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風控工作總結(jié)通用(15篇)
總結(jié)在一個時期、一個年度、一個階段對學(xué)習和工作生活等情況加以回顧和分析的一種書面材料，它可以提升我們發(fā)現(xiàn)問題的能力，讓我們一起來學(xué)習寫總結(jié)吧。你所見過的總結(jié)應(yīng)該是什么樣的？下面是小編收集整理的風控工作總結(jié)，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
風控工作總結(jié)1
風控部年度工作總結(jié)
20xx年風險控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況匯總?cè)缦拢?/p>
一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度。
風控部在公司《業(yè)務(wù)實施細則》及《風控部工作細則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風險管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。
二、切實做好項目保前實地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責。 根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風控部需配合業(yè)務(wù)人員對擔保客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時對業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項目調(diào)查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發(fā)現(xiàn)問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業(yè)務(wù)的風險。一年來與擔保業(yè)務(wù)部共進行項目實地考察次，出具擔保意向書 份。
三、積極組織項目評審會。
20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規(guī)審核、會議申請組織、發(fā)布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增
續(xù)保項目個。其中會議通過新增項目戶，續(xù)保項目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長，目前在保額達到 億。
四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。
風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設(shè)定的反擔保措施落實抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對借款企業(yè)、反擔保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函份，放款通知書份。
五、做好項目事中監(jiān)管及項目到期提醒工作。
根據(jù)擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報告》，全年共回訪在保戶家。風控部認真做好項目統(tǒng)計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監(jiān)管項目的統(tǒng)計，并以書面形式送達業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時做好續(xù)保工作及合理安排時間開展事中監(jiān)管做好服務(wù)。
六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。
在業(yè)務(wù)開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權(quán)質(zhì)押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動產(chǎn)浮動抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業(yè)務(wù)合同及反擔保檔案資料，進行統(tǒng)一編號管理，定期通報反擔保手續(xù)未
完善及檔案資料不全在保客戶后續(xù)進展情況，督促項目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案 戶。
總結(jié)過去的一年，風控部雖然做了些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
一、風控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至淪為業(yè)務(wù)部門的附屬部門。 由于業(yè)務(wù)和風控人員都較緊張，在業(yè)務(wù)集中時，工作中出現(xiàn)兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導(dǎo)致風控部審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是最后的風險屏障，并認為所有的風險都抵不過道德風險，責任心則是抵抗道理風險的基石。我們每個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。
回顧以往的工作，因我們部門與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業(yè)務(wù)評審，反擔保措施與費率等問題上，溝通交流出現(xiàn)意見偏差，也未及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報，造成后續(xù)工作推進不力的現(xiàn)象。同時還存在，評審項目集中時，因工作疏忽未及時將續(xù)作項目反擔保措施變動情況向領(lǐng)導(dǎo)匯報，造成了業(yè)務(wù)風險度的增加。
二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執(zhí)行，而且還需不斷完善。
風控部根據(jù)公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執(zhí)行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設(shè)。深入分析后，原因一方
面在于業(yè)務(wù)人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、細化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設(shè)置與業(yè)務(wù)實踐脫節(jié)，需要在以后的業(yè)務(wù)開展中不斷修訂完善。同時，風控部還未通過有效的方式，將業(yè)務(wù)流程，風險意識，責任理念灌輸?shù)矫课粯I(yè)務(wù)人員的心里。
三、未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查事中監(jiān)管。
今年以來，隨著在保業(yè)務(wù)的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常規(guī)保后管理事中監(jiān)管未按期進行，業(yè)務(wù)部也因過于重視新戶的保前調(diào)查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監(jiān)管的全部重心轉(zhuǎn)移到風控部，造成了風控部不督促，工作不推進的'局面。具體主要原因還是我們風控部未做到盡職盡責。
20xx年已成為過去，通過總結(jié)工作中的得與失，對與錯，及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題有效地防范業(yè)務(wù)風險才是今后工作的重點。20xx年在做好日常工作的基礎(chǔ)上進行細化，從以下幾點入手，做到有效地防范業(yè)務(wù)風險。
一、具體工作中，從規(guī)避業(yè)務(wù)風險從內(nèi)部和外部兩個點下功夫。
（一）內(nèi)部風險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。 決策出現(xiàn)風險的三個可能：偏聽偏信，行政干預(yù)、獨斷專行。防范出現(xiàn)決策風險就是建立和堅持三個機制“監(jiān)管機制、民主決策機制、責任追究機制。
操作出現(xiàn)風險的三個可能：粗心大意、業(yè)務(wù)不熟、無序辦事。防范出現(xiàn)操作風險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，
堅持按程序辦事，實行責任追究制。
道德因素風險的三個可能：胸無大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業(yè)文化建設(shè)、踐行雙向互動理論（實現(xiàn)公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發(fā)展需要的良性互動）、實行責任追究制。
（二）外部風險從企業(yè)財務(wù)因素、非財務(wù)因素和反擔保因素下功夫。
防范財務(wù)因素的關(guān)鍵從查清和還原企業(yè)真實情況，從經(jīng)營中的“三個三”入手，三總：總資產(chǎn)、總負債、總收入；三金：主要指經(jīng)營成本而非資本金，現(xiàn)金（經(jīng)營活動中產(chǎn)生現(xiàn)金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。
非財務(wù)因素比財務(wù)因素更多，更為復(fù)雜，更無法捉摸，更容易誘發(fā)風險，風控和業(yè)務(wù)人員要花費更多的時間去分析，應(yīng)該放在“一違”違約成本；“三品”產(chǎn)品、人品、技術(shù)品；“三場”現(xiàn)場、市場、官場（政策的態(tài)度和政策）；“四問”（生產(chǎn)人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產(chǎn)車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業(yè)務(wù)風險降至最低，才能做到調(diào)查盡職盡責。
反擔保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進行權(quán)衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現(xiàn)，能真正觸動債務(wù)人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔保債權(quán)，借款企業(yè)控制人擁有資產(chǎn)或可控資產(chǎn)遠
風控工作總結(jié)2
小貸公司風控工作經(jīng)驗的分享
1、之前公司介紹
之前在一家投資公司擔任銷售主管，公司主要從事與上海多家銀行合作的中介業(yè)務(wù)，主要負責客戶銀行房屋抵押的消費貸款與個人經(jīng)營性貸款，還有按揭貸款，偶爾做一些小貸公司合作的無抵押信用貸款。包括平安，宜信等小貸。
2、之前公司的作用
工作內(nèi)容是連接客戶與銀行和小貸公司之間的中介服務(wù)，有些同事可能會想到客戶直接找銀行好了為什么找你們中介公司，其一：現(xiàn)在是信息時代。每家銀行的貸款產(chǎn)品與貸款政策不同，客戶不可能清楚自己是不是符合每家銀行的貸款要求，中介公司是匯總了所有的信息為客戶提供便利，幫助客戶選擇貸款平臺。第二點：比較關(guān)鍵了，不是所有客戶都是世界500強企業(yè)的員工或者優(yōu)質(zhì)企業(yè)，大部分客戶停留在中小微企業(yè)，貸款條件或多或少還是不滿足銀行的貸款政策的，就需要貸款中介來包裝客戶。包裝銀行所需要的貸款材料，放款的用途。包裝的材料包括有流水、房產(chǎn)證、戶口本、結(jié)婚證離婚證、單身證明、收入證明、企業(yè)照片、還款憑證、結(jié)清證明、
下面我簡單的介紹一下之前中介包裝的一些情況。一共有6點：
我先申明下，上述所說的這些貸款包裝的材料我是沒有直接參與的，以前公司是由貸款部后臺人員負責的，我還沒有這么壞。大家不要誤會，我只是負責帶領(lǐng)團隊開發(fā)客戶。
之前做的抵押貸款比較多，流水如果不符合銀行還貸比的話，流水包裝還是比較常見的，流水認定的一般計算方法是計算客戶的'這次銀行貸款月還款金額大于客戶每月凈收入的2倍。比如說客戶這次申請貸款的月還款是2萬，那客戶每月凈收入要4萬才能符合銀行要求。如果客戶不符合要求就需要包裝。主要是問客戶要一張除了4大行之外的流水，最好是當?shù)氐纳虡I(yè)銀行流水作為模板，然后做一份專業(yè)的符合銀行要求的流水。然后我看了下新新貸大綱上面簽約材料需要客戶簽約時攜帶對賬單U盾，當面查詢客戶流水真實性，我認為新新貸對于流水這塊的風控要求還是做得挺好的。
因為之前做的銀行抵押貸款不需要面簽時流水的證實，所以說流水只能憑借銀行信貸員肉眼分辨。舉個辨別真假的例子：銀行資深信貸員如果覺得流水有問題，會往客戶賬戶打1塊錢，然后讓客戶重新去拉一份截止當天的流水，核實下有沒有1塊錢的轉(zhuǎn)賬記錄。
3、第二點：房產(chǎn)證
之前從事抵押行業(yè)接觸到的上海本地產(chǎn)證較多，因為抵押貸款客戶需要備用房，所以會為客戶包裝個外地產(chǎn)證或者
宅基地證。上海房產(chǎn)抵押信息產(chǎn)證無法查看，需要看產(chǎn)調(diào)。
我們初審只能是看圖片或者復(fù)印件，大大的增加房產(chǎn)證鑒別的難度，只能通過反欺詐仔細的交叉驗證核實。
之前的中介公司，如果客戶貸款房產(chǎn)的戶口里有老人或小孩，是不能審批的，所以會PS修改或者重新做一本。還有之前按揭貸款做得比較多，二套房按揭做成首套貸7成的客戶也是需要改戶口本的。現(xiàn)在大綱是不強求提供戶口本的，這塊的話大家了解一下就可以了。
4、第四點：結(jié)婚證離婚證、單身證明
之前的中介公司，如果抵押客戶要包裝婚姻的有以下三種情況1。房產(chǎn)證上沒有配偶名字情況下，不想讓配偶知道客戶貸款的。2按揭房找個假配偶結(jié)婚的。3配偶征信差，且房產(chǎn)證沒有配偶名字。
5、第五點：征信
之前的中介公司因為大部分都是銀行的貸款產(chǎn)品，客戶所提供的征信報告都是只能作為參考，最終銀行審批人員都是會讓會客戶簽一份銀行版的征信查詢授權(quán)書，所以之前征信這塊不能包裝。但是，我想請問下領(lǐng)導(dǎo)，我們新新貸新推出的公司版征信授權(quán)書是和銀行合作的嗎，審批的時候公司自己渠道拉取征信嗎還是客戶自己拉取的征信也行？
目前我了解的公司征信系統(tǒng)是客戶可以自己拉取征信報告上交和鵬元征信查詢，新版大綱面簽不需要征信。如果
公司沒有自己的征信系統(tǒng)的話很容易讓客戶偽造征信，導(dǎo)致公司存在巨大風險。
6、第六點：我對于申請表、委托書、授權(quán)書簽名的建議
之前我也和許多小貸公司業(yè)務(wù)員接觸過，許多業(yè)務(wù)員由于客戶漏簽或
者業(yè)務(wù)員事后發(fā)現(xiàn)信息填錯不愿多跑一次讓客戶重簽再或者其他原因?qū)е律暾埍怼⑽袝⑹跈?quán)書其中之一忘記簽名，業(yè)務(wù)員會自己重疊描寫客戶簽字，所以初審要看清簽字是否一致，如果字跡大小一模一樣就要注意了。會導(dǎo)致貸后管理出現(xiàn)問題。
今天的工作分享完了，因為我是新人，所以今天有點緊張，大家見諒下，謝謝大家。
風控工作總結(jié)3
風控部年度工作總結(jié)
20xx年，風險控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項目的處臵等一系列工作。現(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容
(一)引入專業(yè)人才，加強風控制度建設(shè)
1、20xx年，我部順利引進兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風控團隊、為提高風控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。
2、通過與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規(guī)范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。
3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。
(二)揭示擬投資項目風險
1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。
2、督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。
3、對擬投資項目進行現(xiàn)場風控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎(chǔ)上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。
4、負責風險控制委員會的會務(wù)工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。
(三)關(guān)注已投資項目情況
1、收集、匯總20xx年已投資項目的資料，對每一家企業(yè)20xx年的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20xx年已投項目經(jīng)營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。
2、實時關(guān)注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項情況報告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達銀業(yè)重大問題等。
(四)加強法務(wù)事項管理
1、按公司管理制度的要求進行常規(guī)的合同審核。
2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務(wù)事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。
3、建議聘請了法律服務(wù)機構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項的處理效率。
(五)協(xié)助各部門的.工作
1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機構(gòu)進行法務(wù)與財務(wù)盡職調(diào)查。
2、為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。
3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進行溝通協(xié)調(diào)。總結(jié)過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
(一)風控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門。 由于兩個部門人員緊張，業(yè)務(wù)量大，有時工作出現(xiàn)兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導(dǎo)致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風險屏障，我們每一個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時間內(nèi)可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。
(二)未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查。
今年以來，受擔保業(yè)務(wù)壓力和人員變動影響，在保項目的常規(guī)保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查工作。導(dǎo)致沒有及時發(fā)現(xiàn)風險的存在，發(fā)生了不良項目的代償。
(三)風控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進一步提高。 隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對高
素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風控業(yè)務(wù)的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經(jīng)驗的法學(xué)畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)。現(xiàn)有人員相關(guān)知識面較窄，應(yīng)該加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習和提高。
(四)制度雖有，執(zhí)行欠佳。
今年，風險控制部根據(jù)實際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行,如果執(zhí)行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面：
1、制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ);
2、執(zhí)行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動力。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務(wù)學(xué)習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻一份力量。
風險控制部
二〇一〇年十二月八日
風控工作總結(jié)4
白駒過隙，時光飛逝，短暫而充實的一年就這樣結(jié)束了。回想我剛來公司的場景，仿佛就在昨天。當時的我剛從大學(xué)畢業(yè)，面對新的工作、新的環(huán)境懵懂無知卻滿腔熱血。然而在公司領(lǐng)導(dǎo)這一年來無微不至的關(guān)懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風行的工作態(tài)度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學(xué)習，我順利地完成了這一年的工作任務(wù)并收獲了很多書本上學(xué)不到的知識。下面，我簡要總結(jié)下我這一年的工作情況。總的來說，我的工作大致可分為行政工作和風控工作兩部分。
一、行政工作
年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們?nèi)探?jīng)歷了公司從籌備到注冊開業(yè)的全部過程。在公司籌備期間，我曾仔細校對整理過開業(yè)申報材料；
協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)召開第一次股東會、第一屆第一次董事會；
配合集合公司開展了兩次公司招聘；
參與了兩次南京培訓(xùn)；
協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)解決了公司裝修的遺留問題；
并積極參與了公司開業(yè)典禮的籌備工作。公司開業(yè)后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續(xù)辦理、公司行政制度初步建立以及召開第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。
二、風控工作
我從行政崗調(diào)到風控崗也將近一年。在這將近一年的時間里，按照公司規(guī)定，我已基本把開業(yè)時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業(yè)務(wù)資料，也能做到及時歸檔整理。
業(yè)務(wù)方面，對于我來說完全是一個新的領(lǐng)域。郭經(jīng)理也帶我走訪了一些企業(yè)，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識以及工作經(jīng)驗的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續(xù)學(xué)習，希望能盡快勝任風險控制這個崗位。
這一年工作的結(jié)束，對我來說是這個階段的終點，也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的經(jīng)歷，讓我更加看清了自己的實力，擺正心態(tài)，虛心學(xué)習，積極工作。在接下來的工作中，我會繼續(xù)堅持積極嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度、孜孜不倦的學(xué)習態(tài)度，讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學(xué)生迅速成長為一個工作負責、業(yè)務(wù)嫻熟的好員工。
最后，我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機會，給了我人生新的起點，感謝所有領(lǐng)導(dǎo)的培育和關(guān)懷。
20xx年，風險控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項目的處理等一系列工作。現(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容
1、引入專業(yè)人才，加強風控制度建設(shè)
順利引進兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風控團隊、為提高風控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。通過與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規(guī)范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。
2、揭示擬投資項目風險
匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。
對擬投資項目進行現(xiàn)場風控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎(chǔ)上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。負責風險控制委員會的會務(wù)工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。
3、關(guān)注已投資項目情況
收集、匯總已投資項目的資料，對每一家企業(yè)的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫相應(yīng)的報告，以便管理層更好地了解已投項目的進展。實時關(guān)注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項情況報告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達銀業(yè)重大問題等。
4、加強法務(wù)事項管理
按公司管理制度的要求進行常規(guī)的合同審核。與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務(wù)事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。建議聘請了法律服務(wù)機構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項的處理效率。
5、協(xié)助各部門的工作
根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機構(gòu)進行法務(wù)與財務(wù)盡職調(diào)查。為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進行溝通協(xié)調(diào)。
二、不足之處
總結(jié)過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、風控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業(yè)務(wù)量大，有時工作出現(xiàn)兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導(dǎo)致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風險屏障，我們每一個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時間內(nèi)可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。
2、未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查。今年以來，受擔保業(yè)務(wù)壓力和人員變動影響，在保項目的常規(guī)保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查工作。導(dǎo)致沒有及時發(fā)現(xiàn)風險的存在，發(fā)生了不良項目的代償。
3、風控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風控業(yè)務(wù)的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經(jīng)驗的法學(xué)畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)。現(xiàn)有人員相關(guān)知識面較窄，應(yīng)該加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習和提高。
4、制度雖有，執(zhí)行欠佳。今年，風險控制部根據(jù)實際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行，如果執(zhí)行力度不夠，再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因，主要是制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ)；
執(zhí)行制度的`人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動力。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務(wù)學(xué)習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻一份力量。
20xx年風險控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況總結(jié)如下：
一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度
風控部在公司《業(yè)務(wù)實施細則》及《風控部工作細則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風險管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。
二、切實做好項目保前實地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責
根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風控部需配合業(yè)務(wù)人員對擔保客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時對業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項目調(diào)查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發(fā)現(xiàn)問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業(yè)務(wù)的風險。一年來與擔保業(yè)務(wù)部共進行項目實地考察x次，出具擔保意向書xx份。
三、積極組織項目評審會
20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規(guī)審核、會議申請組織、發(fā)布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會x次，審核新增續(xù)保項目個。其中會議通過新增項目戶，續(xù)保項目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長，目前在保額達到xx億。
四、嚴格落實反擔保措施及核保工作
風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設(shè)定的反擔保措施落實抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對借款企業(yè)、反擔保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函xx份，放款通知書份。
五、做好項目事中監(jiān)管及項目到期提醒工作
根據(jù)擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報告》，全年共回訪在保戶x家。風控部認真做好項目統(tǒng)計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監(jiān)管項目的統(tǒng)計，并以書面形式送達業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時做好續(xù)保工作及合理安排時間開展事中監(jiān)管做好服務(wù)。
六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作
在業(yè)務(wù)開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權(quán)質(zhì)押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動產(chǎn)浮動抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業(yè)務(wù)合同及反擔保檔案資料，進行統(tǒng)一編號管理，定期通報反擔保手續(xù)未完善及檔案資料不全在保客戶后續(xù)進展情況，督促項目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。
20xx年已成為過去，通過總結(jié)工作中的得與失，對與錯，及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題有效地防范業(yè)務(wù)風險才是今后工作的重點。在做好日常工作的基礎(chǔ)上進行細化，做到有效地防范業(yè)務(wù)風險。
風控工作總結(jié)5
章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行是由齊魯銀行主發(fā)起設(shè)立的濟南市第一家村鎮(zhèn)銀行，20××年11月開業(yè),成立六年來，在省銀監(jiān)局的監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)下，在協(xié)會的關(guān)心指導(dǎo)下，在主發(fā)起行的支持幫助下，我行始終堅持“支農(nóng)支小”的市場定位，不斷強化合規(guī)管理，創(chuàng)新提高服務(wù)水平。近年來，市場競爭力、品牌影響力和社會貢獻度顯著提升。截至20××年末，資產(chǎn)達到18億元，存款16億元，貸款10億元，在全省116家村鎮(zhèn)銀行中，我行存款、貸款、利潤均名利前茅，連續(xù)兩年被省財政廳評為山東金融企業(yè)績效評價AAA企業(yè)，連續(xù)三年獲濟南市“文明單位”稱號，榮獲“濟南市治安保衛(wèi)先進集體”、“章丘納稅百強企業(yè)”等榮譽稱號。監(jiān)管評級連續(xù)兩年達到二級，以上成績的取得得益于省局的嚴格監(jiān)管和悉心指導(dǎo)，使我行合規(guī)管理水平得以持續(xù)改進和提升，總結(jié)來看，主要有以下四點：
一、構(gòu)建“縱橫制約”的管理機制，夯實合規(guī)管理基礎(chǔ)
完善的管理機制是風險防控的基礎(chǔ)，我行自成立之初就按照“高標準、高起點”的要求建立完善的公司管理機制。
一是建立了“三會一層”的組織架構(gòu)，明確了董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的風險管理責任，分工細致，責任明確，是省內(nèi)公司治理比較完善的村鎮(zhèn)銀行。
二是突出強化董事會的.風險管控職能，在董事會下設(shè)關(guān)聯(lián)交易委員會、風險監(jiān)督委員會和財務(wù)審查委員會，分別對關(guān)聯(lián)交易、大額授信和重大財務(wù)事項進行集體決策，有效發(fā)揮了監(jiān)督制約機制，提升了決策水平。
三是建立聯(lián)席會制度，聯(lián)席會由董、監(jiān)事長、經(jīng)營層和部門負責人參加，每兩周召開一次，及時調(diào)度經(jīng)營發(fā)展情況、查找問題和不足，并對重要事項進行決策，及時調(diào)整工作部署。
四是建立前后臺分離、審貸分離、貸放分離、風險經(jīng)理平行作業(yè)等多項橫向制約機制，細化分工，責、權(quán)、利匹配，有效降低了權(quán)利集中的風險。
二、堅持“支農(nóng)支小”市場定位，促進合規(guī)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展
章丘作為全國的“百強縣”，擁有20家金融機構(gòu)，同業(yè)競爭異常激烈。為提升市場競爭力，構(gòu)建特色品牌，六年來，我行始終堅持“支農(nóng)支小”的市場定位，以普惠金融為宗旨，持續(xù)開拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村的藍海市場。截止6月末，我行服務(wù)的存款客戶達到2.3萬戶，并推出免收銀行卡、網(wǎng)銀、手機銀行所有服務(wù)費的優(yōu)惠措施。同時積極投放小微貸款，我行根據(jù)當?shù)厥袌鎏攸c，創(chuàng)新開發(fā)了“金農(nóng)貸”、“稅貸通”、“惠農(nóng)貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”等一系列貼近市場的特色信貸產(chǎn)品，先后與財政局、稅務(wù)局、農(nóng)業(yè)局等多部門合作，積極開展支農(nóng)融資增信、銀稅互動、創(chuàng)業(yè)免息貸、光伏扶貧貸等貸款項目，累計投放貸款35億元，涉農(nóng)貸款占比99.5%，戶均貸款僅為81萬元，有效支持了2800多戶中小企業(yè)和農(nóng)戶的發(fā)展，為當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展做出了積極的貢獻。貸款的小額分散有效弱化了貸款風險。開業(yè)以來，我行不良貸款率始終保持在較低水平，截至目前，我行不良貸款率為0.13%，低于全省平均水平。
三、狠抓“重點領(lǐng)域”的風險防控，持續(xù)提升業(yè)務(wù)質(zhì)量
村鎮(zhèn)銀行作為新建金融機構(gòu)，成立時間短，業(yè)務(wù)以存、貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，風險防控主要集中在幾個重點領(lǐng)域。
（一）強化授信風險防控。
一是建立分級授權(quán)機制，授信業(yè)務(wù)按500萬元以上、50萬元以上和50萬元以下三個檔次，分別由風險監(jiān)督委員會、行長和風險總監(jiān)分級審批，有效提高決策質(zhì)量和決策效率。
二是實行風險經(jīng)理平行作業(yè)制度，50萬元以上的業(yè)務(wù)由風險經(jīng)理和調(diào)查人員平行考察，獨立發(fā)表意見，切實增強了風險識別和把控能力。
三是每季度對存量授信業(yè)務(wù)集中開展現(xiàn)場風險排查，果斷退出潛在風險客戶，形成了“進退有序”的動態(tài)調(diào)整機制。近三年我行累計退出潛在風險客戶72戶，金額1.1億元，前瞻性的退出使我行資產(chǎn)保持良好狀態(tài)。
（二）強化合規(guī)檢查監(jiān)督。按照省局“合規(guī)制度建設(shè)年”的總體要求，我行深入開展精細化管理工作。
一是全面梳理、完善各項規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強化風控措施，今年共新增、修訂制度辦法20多個，覆蓋各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
二是根據(jù)監(jiān)管要求，集中開展了“三違反”、“三套利”、“四不當”等七項專項治理檢查工作，嚴查違規(guī)違紀行為，杜絕市場亂象，進一步夯實了我行服務(wù)實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)，切實提升了風險防控能力。
三是建立檢查整改的長效機制，形成了監(jiān)管檢查、外部審計、主發(fā)起行審計、條線自律檢查、事后監(jiān)督檢查等多層次檢查機制，使檢查、整改工作形成常態(tài)。
四是加大違規(guī)處罰力度。完善違規(guī)問責處罰制度，嚴格落實處罰措施，切實增強員工的合規(guī)意識、風險意識和責任意識。通過多方位、立體化的檢查、處罰機制，形成了全體員工對待違規(guī)“不敢干、不能干、不想干”的良好風氣。
（三）嚴防流動性風險。
一是明確資產(chǎn)負債管理部門，加強資產(chǎn)和負債的期限錯配管理，確保資產(chǎn)負債的協(xié)調(diào)發(fā)展。
二是定期開展流動性壓力測試，根據(jù)測試結(jié)果及時調(diào)整戰(zhàn)略部署，控制業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏。
三是與主發(fā)起行簽訂《雙邊流動性支持協(xié)議》，取得主發(fā)起行的資金支持。通過上述措施，開業(yè)以來，我行資產(chǎn)負債保持協(xié)調(diào)發(fā)展，未出現(xiàn)流動性風險。
（四）緊盯案件防控。制定了《案件防控責任制》，從董事會到一線員工層層落實案防責任，簽訂案防責任狀。定期開展案件警示教育和“禁止性”規(guī)定的學(xué)習，去年在省局組織的禁止性規(guī)定考試中，我行取得全省村鎮(zhèn)銀行第一名的好成績。同時定期開展員工行為排查、突發(fā)事件演練、安全檢查等活動，保持案防高壓態(tài)勢。
（五）強化科技系統(tǒng)制約。盡管村鎮(zhèn)銀行的科技力量薄弱，但是在主發(fā)起行的幫助下，近幾年我行持續(xù)加大科技投入，先后上線了信貸管理系統(tǒng)、風險監(jiān)測系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、審計系統(tǒng)，開通了網(wǎng)銀、手機銀行系統(tǒng)，去年又成功加入城商行聯(lián)盟系統(tǒng)，完善的信息系統(tǒng)使“機防”機制充分發(fā)揮，有效促進了合規(guī)管理水平的提升。
四、打造“合規(guī)守信”的企業(yè)文化，樹立廉潔誠信的社會形象
我行能夠保持穩(wěn)步健康發(fā)展得益于團隊合規(guī)建設(shè)的持續(xù)加強，培養(yǎng)了一支“和諧上進，合規(guī)守信”的員工隊伍。
一是打造員工的發(fā)展平臺，建立了完善的干部聘任、員工競崗、后備干部庫、等人事管理機制，能者上、庸者下，公平對待每一名員工，不埋沒人才，也不養(yǎng)閑人，形成了“人人爭先，和諧上進”的良好風氣。
二是重視員工的教育和培養(yǎng)。開業(yè)以來，我行通過參加主發(fā)起行培訓(xùn)、聘請外部專家培訓(xùn)、自行組織培訓(xùn)、外出考察學(xué)習等多種方式，組織各類合規(guī)培訓(xùn)、廉潔教育、警示教育達70多次，有效提升了員工的合規(guī)意識和風險意識。
三是加強廉潔監(jiān)督。制定“十不準”規(guī)定，加強員工的行為排查，對員工的“吃、拿、卡、要”等行為實行“零容忍”。辦理信貸業(yè)務(wù)時向客戶發(fā)放《廉潔服務(wù)監(jiān)督卡》，接受客戶的監(jiān)督和投訴，嚴格踐行“不吃客戶一頓飯、不抽客戶一支煙、不給客戶添一絲一毫麻煩”的社會承諾，有效樹立了廉潔誠信的社會形象，得到了社會各界的廣泛認可。章丘電視臺、濟南電視臺、濟南日報先后對我行進行了采訪報道，國務(wù)院辦公廳調(diào)研組也專程到我行調(diào)研，對我行的服務(wù)給予了充分的肯定。
以上是我行在合規(guī)管理和建設(shè)方面做的一點工作和體會，我們深知在這方面與在做的各位大行和兄弟行還有很大的差距，但我們堅信有省局領(lǐng)導(dǎo)的的關(guān)心和指導(dǎo)，有銀行業(yè)協(xié)會的關(guān)愛和扶持，有主發(fā)起行的支持和幫助，有廣大客戶的信任和呵護，村鎮(zhèn)銀行一定會實現(xiàn)更加美好的明天。面向未來，我們將用心耕耘努力打造在省內(nèi)，質(zhì)量優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、和諧上進、積極爭先的精品村鎮(zhèn)銀行，為當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展作出更大的貢獻！
風控工作總結(jié)6
我局認真貫徹區(qū)委、區(qū)政府的部署要求，按照《嶗山區(qū)關(guān)于從源頭上化解社會矛盾、全面推行社會穩(wěn)定風險評估制度的實施意見》文件精神，積極推動建立社會穩(wěn)定風險評估機制，切實做好對重大社會決策、重大工程項目、重大敏感案（事）件、重大強制性措施及其他涉及群眾利益重大事項等社會穩(wěn)定風險評估工作，加大對源頭的'治理力度，有效預(yù)防和減少各類社會矛盾糾紛，加強和創(chuàng)新社會管理。現(xiàn)將我局穩(wěn)定風險評估機制建設(shè)的工作總結(jié)匯報如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，成立工作組，建立風險評估機制
建立和完善社會穩(wěn)定風險評估機制，對于進一步提高政府依法決策、科學(xué)決策、民主決策水平，正確處理我局內(nèi)部矛盾，從源頭上預(yù)防和減少不穩(wěn)定因素，把各種矛盾糾紛化解在基層、解決在萌芽狀態(tài)，具有極其重要的作用。我局領(lǐng)導(dǎo)對此十分重視，及時組織成立了以局長為組長，各分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長，各部門負責人為成員的社會穩(wěn)定風險評估工作小組。同時建立了人員明確、分工明確、責任明確的社會穩(wěn)定風險評估的工作制度，形成由下到上、逐級負責的責任機制。
二、開展評估的概況和做法
（一）做好領(lǐng)導(dǎo)班子成員風險評估工作。
從重大事項決策、重大人事任免、重大項目安排、大額資金使用等多個方面展開風險評估工作。具體措施有：強化工作責任，嚴格遵守各項紀律；加強政治學(xué)習教育，提高隊伍政治素質(zhì)；實行責任追究制度；嚴格執(zhí)行財務(wù)制度，實行帳務(wù)公開；加強大廳紀律檢查，做好群眾服務(wù)工作；多走訪，及時跟進，全面了解；認真學(xué)習業(yè)務(wù)流程，嚴格控制各項環(huán)節(jié)。
（二）做好各科室風險評估工作。
認真評估干部任免、考核違規(guī)操作風險、印章、人事檔案管理風險、信訪維穩(wěn)處置不當風險、安全值班制度不落實風險、違反相關(guān)工資政策規(guī)定風險等多個風險點，做到：
1、加強學(xué)習，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。
2、規(guī)范、完善印章、人事檔案管理制度。
3、強化責任，嚴格把關(guān)，認真執(zhí)行各項制度規(guī)定。
4、建立完善應(yīng)急處理機制和值班制度，強化安全意識。
5、加強請示報告，減少工作失誤。
6、實行責任追究制度。
7、嚴格執(zhí)行會計制度，實行帳務(wù)公開，定期匯報財務(wù)收支情況，提供財務(wù)報表。
（三）做好各工作人員風險評估工作。
分別從思想道德、崗位職責、業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度等方面進行風險評估。具體做法是：加強自我批評、增強思想道德教育；情況掌握準確、總結(jié)材料全面；對日常公文處理流程熟悉；嚴格遵守各項規(guī)章制度；做好各項政策法規(guī)學(xué)習等。
三、存在問題和今后打算
回顧一年來的工作，雖然取得了一定得效果，但也還存在一些問題，如政策法規(guī)學(xué)習不夠，評估工作的力度不夠等問題。在今后的工作中，要進一步加強對政治理論、政策法規(guī)、黨風廉政建設(shè)和業(yè)務(wù)學(xué)習，不斷提高全局工作人員的綜合素質(zhì)，加大風險評估工作的執(zhí)行力度，確保社會穩(wěn)定發(fā)展。
風控工作總結(jié)7
時間轉(zhuǎn)眼即逝，一年的工作就這樣結(jié)束了，在這里首先要感謝公司給了我進入公司工作的機會，感謝公司給我們搭建了發(fā)揮自己才能的平臺，從今年5月3日進入公司，到現(xiàn)在已經(jīng)已經(jīng)快7個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，從而自己也有了很多感悟，回顧一年的工作，現(xiàn)總結(jié)如下：
主要工作內(nèi)容
1、進入公司以來的一個月我大部分時間用于學(xué)習公司的`各項規(guī)章制度，學(xué)習業(yè)務(wù)流程。
其中，公司的同事給了我很大的幫助，接下來，在部門領(lǐng)導(dǎo)的安排下，開始接觸項目，協(xié)助做項目審核的同事做一些輔助性工作。
2、跟隨部門領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部同事對一些企業(yè)做了保前調(diào)查，針對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，財務(wù)情況、還款來源等進行了綜合的評估。
3、開始獨立做擔保項目審核報告，截止到現(xiàn)在完成擔保項目審核總額7190萬元，其中已經(jīng)放款的在保項目5390萬元。
4、審核業(yè)務(wù)合同，出具承諾函等，協(xié)助了項目經(jīng)理到企業(yè)去簽訂合同，熟悉辦理反擔保的流程，目前獨立辦理過得項目反擔保有曲靖利民獺兔股權(quán)質(zhì)押，房屋買賣公證，會澤金土地房屋抵押，宣威雙井商貿(mào)土地抵押。
5、跟隨部門領(lǐng)導(dǎo)對在保企業(yè)做保后調(diào)查，及時了解企業(yè)的經(jīng)營情況，針對有可能出現(xiàn)代償風險的企業(yè)，作出相應(yīng)的處置措施。
6、合理安排時間學(xué)習公司的各項規(guī)章制度，提高自己的業(yè)務(wù)水品。
風控工作總結(jié)8
一、清理歷史自營賬戶
20xx年3月公司申請取消業(yè)務(wù)資格限制有所進展，為自營業(yè)務(wù)重新開展做鋪墊，領(lǐng)導(dǎo)安排我對公司歷史自營賬戶進行清理。由于YZ證券以前證投部人員全部離職，只留下2鐵皮柜的自營資料。我結(jié)合實際情況制定了《自營賬戶進行初步清理方案》，按照清理方案排查歷史自營資金賬戶64個，自營股東賬戶126個，經(jīng)過清理核實，劃回資金5.7萬余元。
賬戶清理完成后，所有自營股東賬戶辦理了注銷手續(xù)。同時，重新開立了規(guī)范的自營股東賬戶20個，并按照規(guī)定進行了報備。
二、自營相關(guān)制度建設(shè)
為推進自營業(yè)務(wù)順利開展，賬戶清理過后，馬上開始著手制定自營業(yè)務(wù)相關(guān)制度，包括：投資管理委員會工作細則、投資自營業(yè)務(wù)管理規(guī)定、證券投資風險監(jiān)控實施辦法。在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，上述3個制度先后推出，自營業(yè)務(wù)的開展有了制度的保證。雖然時間倉促，相關(guān)條款有所欠缺，但現(xiàn)在看來制度的操作層面強，很好的指導(dǎo)了自營業(yè)務(wù)的開展。
三、資產(chǎn)管理系統(tǒng)的建立及維護
在賬戶清理及制度建設(shè)后，為確保自營業(yè)務(wù)的開展及風險監(jiān)控落實到位，技術(shù)平臺馬上提上日程。在確定軟件功能后，恒生公司的資產(chǎn)管理系統(tǒng)立即上線，整個系統(tǒng)的搭建（非技術(shù)部分）、參數(shù)設(shè)置、系統(tǒng)試運行評估都是由我主導(dǎo)負責，最終保證了新股申購4月底在新的資產(chǎn)管理系統(tǒng)的順利展開。
資產(chǎn)管理系統(tǒng)正式上線后，發(fā)現(xiàn)了部門功能問題，如，新股申購不能足額申購。由我協(xié)調(diào)，提出了解決方案。新會計準則出來后，我一直督促資產(chǎn)管理系統(tǒng)的會計準則升級工作，為財務(wù)系統(tǒng)與資產(chǎn)管理系統(tǒng)對接做好基礎(chǔ)工作。
四、自營日常監(jiān)控及對賬機制的建立
自營業(yè)務(wù)全流程屬于我的監(jiān)控范圍，股票池的建立、投資方案的形成、投資管理委員會會議、資金的調(diào)撥、股票的買賣我都全程參與監(jiān)督。20xx年進行了7次股票買入監(jiān)控，33次新股申購監(jiān)控，58次股票賣出監(jiān)控，3次債券買入監(jiān)控，2次債券賣出監(jiān)控，42次債券回購監(jiān)控。
公司投資業(yè)務(wù)操作均在控制范圍內(nèi)，并嚴格按照相關(guān)制度運行，未出現(xiàn)違規(guī)情況。本年度公司的自營股票投資、債券投資均控制在風險指標范圍內(nèi)，單個債券投資成本未超過凈資本的`30%，自營業(yè)務(wù)規(guī)模未超過凈資本的200%，也未超過公司年度20個億的投資規(guī)模。
在監(jiān)控過程中發(fā)現(xiàn)的問題我逐一提出改進要求，并將相關(guān)制度規(guī)定作明確描述，使相關(guān)部門人員能夠更直接的掌握相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)則，心悅誠服的接受意見并及時改進。這樣，保證了監(jiān)控的效果。如新股申購時發(fā)現(xiàn)申購超限額情況，我及時提出交易員應(yīng)加強新股申購規(guī)則及股票交易規(guī)則的學(xué)習。
自營業(yè)務(wù)開展以來，自營柜臺、財務(wù)賬、結(jié)算備付金對帳機制沒有建立，柜臺資金、財務(wù)賬沒有一一對應(yīng)關(guān)系，自營賬務(wù)處理延遲，財務(wù)部難以對自營進行監(jiān)控。為了扭轉(zhuǎn)局面，我積極溝通，梳理了對帳流程，初步獲得效果。本年后2個月對賬相符，對帳機制初步建立。
五、內(nèi)控平臺及凈資本監(jiān)控
我在20xx年7月正式接手內(nèi)控平臺的實時監(jiān)控，負責經(jīng)紀業(yè)務(wù)實時監(jiān)控、獨立存管核對監(jiān)控及凈資本的實時監(jiān)控。10年10月份后經(jīng)紀業(yè)務(wù)監(jiān)控、獨立了存管監(jiān)控移交劉剛進行。在此期間，我部對經(jīng)紀業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)各出示了1份風險提示報告，提示的風險得到了很好的控制。通過3個月的監(jiān)控，我對經(jīng)紀業(yè)務(wù)、存管業(yè)務(wù)的風險點有了進一步的深刻認識。
內(nèi)控平臺凈資本監(jiān)控雖然沒有發(fā)生任何風險，但通過監(jiān)控讓我了解凈資本、風控指標的作用及計算方法，特別是系統(tǒng)進行新會計準則升級時，我參與分析討論，讓我熟悉了凈資本監(jiān)控流程，為我勝任對監(jiān)管報表審核工作提供了理論基礎(chǔ)。
六、監(jiān)管報表的審核
因為我有財務(wù)工作背景，監(jiān)管報表審核工作主要由我承載。審核工作沒有既定的規(guī)范，必須自己摸索，經(jīng)過4個月的審核，我逐步了解監(jiān)管報表的勾稽關(guān)系。另外由于填報部門對于報表欄目的填報流程及審核流程不熟悉，審核工作發(fā)生過
一些失誤，為此我重新認真學(xué)習了編報指引，加強相互溝通、相互配合，對監(jiān)管報表項目填報內(nèi)容及要求的認識和理解形成一致意見，保證填報工作的準確與高效。
制度的建立、系統(tǒng)的架設(shè)、對帳機制的建立都是我以前沒有經(jīng)歷過的工作，新穎的同時讓我感到了前所未有的壓力。審核監(jiān)管報表遇到的問題、部門領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常更替，風險管理工作范圍的界定或多或少讓我困惑；除了自營監(jiān)控工作外，還有內(nèi)控平臺凈資本監(jiān)控、審核監(jiān)管報表、梳理流程、簽報分析總結(jié)等方面的工作充實我自己。風險管理工作得到了更為廣泛的理解和支持，我部與各部門日益協(xié)調(diào)、相得益彰，這讓我感到欣慰和鼓舞。
20xx年的工作我收益頗豐，在下一年，我認為我應(yīng)該在以下方面進行深入，推進我的投資風險管理工作：
1、自營業(yè)務(wù)中的債券回購業(yè)務(wù)、固定收益業(yè)務(wù)如何進行實時監(jiān)控，行業(yè)內(nèi)也沒有相關(guān)的先例，20xx年，我將積極開展研究，爭取有個成文東西出來。
2、自營風險如何量化，數(shù)量經(jīng)濟學(xué)雖有固定的模型，但如何實際運用，如何指導(dǎo)自營投資我沒有看到成功應(yīng)用的實例。我想20xx年結(jié)合我的工作，對此進行研究。
在今后的工作中，我會更加努力，顧全整體，盡職盡責，腳踏實地，皆盡全力的開展工作。
風控工作總結(jié)9
20xx年，在公司各位領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)及同仁的支持配合下，風險控制部認真履行了部門職責，在控制項目投資風險、已投項目管理等重點風險控制領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，并取得了一定成果。
現(xiàn)將20xx年工作情況總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容
（一）引入專業(yè)人才，加強風控制度建設(shè)
1、20xx年，我部順利引進兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風控團隊、為提高風控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。
2、通過與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規(guī)范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。
3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。
（二）揭示擬投資項目風險
1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。
2、督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。
3、對擬投資項目進行現(xiàn)場風控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎(chǔ)上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。
4、負責風險控制委員會的會務(wù)工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。
（三）關(guān)注已投資項目情況
1、收集、匯總20xx年已投資項目的資料，對每一家企業(yè)20xx年的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20xx年已投項目經(jīng)營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。
2、實時關(guān)注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的.建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項情況報告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達銀業(yè)重大問題等。
（四）加強法務(wù)事項管理
1、按公司管理制度的要求進行常規(guī)的合同審核。
2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務(wù)事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。
3、建議聘請了法律服務(wù)機構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項的處理效率。
（五）協(xié)助各部門的工作
1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機構(gòu)進行法務(wù)與財務(wù)盡職調(diào)查。
2、為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。
3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進行溝通協(xié)調(diào)。
二、主要工作成果
通過一年的努力，風險控制工作已經(jīng)從初成立時的稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風險控制方面取得了不少成果：
1、規(guī)范了風險控制工作流程與投資工作流程，完善了相關(guān)制度，為公司風險控制體系的完善奠定了基礎(chǔ)。2、20xx年，風險控制部共計現(xiàn)場調(diào)查項目27個，出具風險評估意見28份、風險評估報告22份。提交風險控制委員會審議的項目共計19個，匯總風險控制委員會評審意見17份。
3、揭示投資項目存在的重大風險，使管理層對項目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據(jù)，使公司放棄了一些存在重大不可控風險的項目，避免了可能的投資損失。如xxxxx等問題。另一方面，這些重大風險的提出，也有利于提高投資部門未來選擇項目的效率。
4、跟進已投資項目存在的問題，并提出相應(yīng)的處理建議，如xxxxx等，并撰寫相關(guān)專項報告3份，另撰寫《20xx年已投項目經(jīng)營情況報告》。
三、20xx年的工作計劃與努力的方向
20xx年的風險控制部認真履行了部門職責，受到了領(lǐng)導(dǎo)與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點與問題。總結(jié)過去，展望未來，風險控制部將在20xx年繼續(xù)嚴格按照相關(guān)制度開展工作，并從以下幾個方面加以改進：
1、公司投資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，20xx年的投資業(yè)務(wù)將迎來更大的成長，而由于風險控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點與挑戰(zhàn)。我部建議引進相關(guān)專業(yè)人才，壯大風控工作團隊，以面對日益龐大的工作量。
2、在20xx年公司務(wù)虛會上，我部曾提出風險控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經(jīng)熱烈討論與接下來在實際中的進一步磨合，這一問題已經(jīng)得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點。20xx年，我部將繼續(xù)致力于完善工作流程，促進風險控制工作與投資工作更好地銜接。
3、20xx年，我部雖然在已投資項目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關(guān)制度的執(zhí)行也未到位，因此在已投資項目管理方面還有很多欠缺。20xx年，我部將在引入專業(yè)人才的基礎(chǔ)上，加大已投項目的管理力度：提高制度執(zhí)行力、走訪各家已投企業(yè)、建立相關(guān)數(shù)據(jù)體系、及時催收相關(guān)資料并加以分析、增強企業(yè)增值服務(wù)等。
風控工作總結(jié)10
為進一步落實好廉政風險防范管理各項工作任務(wù)，20xx年下半年工作的具體目標和措施如下：
一、加強廉政教育
推進懲防體系構(gòu)建工作，教育是基礎(chǔ)。反腐倡廉一直是我黨的重大政治任務(wù)，要認真開展廉政風險防范工作，加強懲防體系建設(shè)。一要堅持開展一周一課的黨課活動，利用每周一上午兩小時的時間，組織我委全體干部職工學(xué)習，傳達省、市、區(qū)的有關(guān)文件和黨風廉政建設(shè)的精神。二是要廣泛開展豐富多彩的廉政文化活動，形成群策群力、齊抓共管的廉潔文化建設(shè)格局。具體要開展好“五個一”活動：看一次黨風廉政教育電教片，上一堂黨風廉政教育課，寫一篇黨風廉政教育體會文章，開一次黨風廉政教育座談會，做一次黨風廉政教育測試題。以“筑懲防大堤，樹``新風”為主題，積極推動廉政文化內(nèi)容形式創(chuàng)新，擴大覆蓋面，增強影響力，形成“以廉為榮，以貪為恥”的風尚。
二、加強制度建設(shè)
1、健全完善反腐倡廉基本制度
推進懲防體系構(gòu)建工作，制度是保障。全面貫徹落實懲防體系建設(shè)的精神，根據(jù)我委業(yè)務(wù)工作的實際，建立健全集體領(lǐng)導(dǎo)和分工負責、重要情況通報和報告、重大決策征求意見等各項制度，建立決策失誤責任追究制度。落實集體領(lǐng)導(dǎo)與個人分工負責相結(jié)合的原則，完善內(nèi)部監(jiān)督約束機制和責任追究機制;制定民主生活會實施細則，進一步規(guī)范和落實民主生活會制度;完善領(lǐng)導(dǎo)干部述廉、目標考核制度;完善并嚴格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部重大事項請示、報告和制度;完善黨內(nèi)民主集中制度，重大事項堅持黨內(nèi)協(xié)商，共同決策;健全完善黨內(nèi)情況通報、情況反映和重大決策征求意見等制度，逐步推進財務(wù)、工程、采購等各項政務(wù)黨務(wù)公開。真正形成用制度管權(quán)，按制度辦事，靠制度管人的有效機制，確保各項工作有法可依、有章可循、嚴格按制度辦事、努力從源頭防治腐敗問題發(fā)生。
2、健全完善源頭防治腐敗制度
針對關(guān)鍵崗位和重點環(huán)節(jié)，深入分析查找容易誘發(fā)不廉潔行為、腐敗問題的部位和環(huán)節(jié)，建立健全相關(guān)行政、業(yè)務(wù)管理制度，規(guī)范辦事程序，加強內(nèi)控約束，堵塞漏洞，消除隱患。
3、嚴格行政處罰程序
加強處罰款的財務(wù)和票據(jù)管理，嚴格實行財務(wù)收支兩條線，有專人負責票據(jù)的管理，使用統(tǒng)一規(guī)定的票據(jù)，出具的票據(jù)一律使用專用公章。
5、規(guī)范各項資金使用和管理
規(guī)范和加強各項資金的使用管理，保證資金合法、合理、有效使用，提高投資效益，推進我委事業(yè)健康發(fā)展。認真貫徹執(zhí)行建設(shè)與管理各項規(guī)章制度，合理使用各項資金，規(guī)范各項資金預(yù)(結(jié))算、決算管理，要切實提高干部職工的防腐拒變的能力，完善我委工作懲防體系建設(shè)，確保“工程、資金、干部”三個安全。
三、加強監(jiān)督檢查
(一)加強黨內(nèi)監(jiān)督
加強和改進黨內(nèi)監(jiān)督，深入貫徹黨內(nèi)監(jiān)督條例。加強對黨員干部履行職責情況和廉潔自律情況的監(jiān)督檢查，嚴肅查處黨員干部中出現(xiàn)的違規(guī)違紀問題。要嚴格執(zhí)行民主集中制、領(lǐng)導(dǎo)班子議事規(guī)則、民主生活會，積極開展黨內(nèi)詢問和質(zhì)詢，運用干部述廉評議、廉政談話等措施，加強對黨員干部廉潔從政情況的監(jiān)督。深化黨務(wù)公開，改進和完善監(jiān)督的.方式方法，提高監(jiān)督的權(quán)威性，注重監(jiān)督結(jié)果的運用，確保群眾知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)，確保監(jiān)督效果。
(二)加強行政監(jiān)督
要通過群眾評議問責、工作督查問責、效能投訴問責等途徑，進一步加強行政監(jiān)督。今年下半年要重點抓好以下二個工作：一是要開展陽光政務(wù)行動，深化政務(wù)公開，認真貫徹落實政府信息公開條例，要確保每項交易活動的每一個環(huán)節(jié)信息公開、透明、充分、完整，提高透明度。二要及時查處工作人員在勤政廉政方面存在的問題。
(三)加強社會監(jiān)督
要通過召開座談會、發(fā)放征求意見表、設(shè)置意見箱等多種形式廣泛征求意見。要實行交易服務(wù)公開承諾制，主動接受社會監(jiān)督。繼續(xù)深化政務(wù)公開。
四、深化作風建設(shè)
進一步加強黨員干部思想作風、學(xué)風、工作作風、領(lǐng)導(dǎo)作風和生活作風建設(shè)，繼承黨的光榮傳統(tǒng)，發(fā)揚艱苦奮斗精神，大興求真務(wù)實之風，講黨性、重品行、作表率，講實話、察實情、辦實事、求實效，以優(yōu)良的黨風促政風帶民風，著力營造“黨風正、政風清、民風和”的社會環(huán)境。
(一)開展“提高工作效率、提高服務(wù)水平，降低公務(wù)支出、降低行政成本”效能建設(shè)主題活動，從加強作風建設(shè)、加強效能建設(shè)、堅持勤儉辦事、健全管理機制四個方面入手，進一步提高工作效率。規(guī)范公務(wù)接待，加強公務(wù)用車管理。
(二)開展“服務(wù)效能大排查”活動，推行提質(zhì)、提速、提效和零差錯、零違紀、零投訴“三提三零”效能工作法。通過開展單位內(nèi)部集體查找、個人服務(wù)效能自查、互查互評 查找服務(wù)效能方面存在的問題，制訂并落實整改措施，建立長效機制。
總之，我們繼續(xù)認真組織開展自查懲防體系建設(shè)工作，明確方向，狠抓落實，扎實推進，努力取得黨風廉政建設(shè)和反腐敗斗爭新成效，為黃河新區(qū)持續(xù)發(fā)展營造穩(wěn)定和諧的環(huán)境。
風控工作總結(jié)11
高利潤伴隨著高風險，期貨市場是一個充滿風險的投資場所。在期貨交易中90%的投機者難免遭遇失敗的命運，成為市場波動的犧牲品；約5%-7%的投機者基本持平；真正能夠獲利的投機者僅有3%-5%。因此在期貨市場中，我們首先考慮的不是期望有多大的回報，而是怎樣把風險降到最低。而作為期貨公司，能夠?qū)蛻舻娜粘＝灰走M行強有效的風險控制，是則使客戶或公司獲得更多盈利的重要保障。
風險控制，是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。風控人員所要做的工作就是用自己專業(yè)的知識技能來控制風險的發(fā)生，盡量將風險控制到最低。
風控部是期貨公司的核心部門，風險控制的四種基本方法是：風險回避、損失控制、風險轉(zhuǎn)移和風險保留。具體來說，期貨公司風控崗位的日常工作包括監(jiān)視客戶持倉狀況、保證金追加問題、手續(xù)費確定、保證金比例核定等，防止客戶出現(xiàn)爆倉穿倉等問題，因此其控制風險的方法主要是前兩種，即風險回避與損失控制。看起來期貨公司的風控職位要做的事務(wù)好像沒銀行、擔保公司等那么復(fù)雜，然而要做好一個期貨公司的風控人員，也并不是一件簡單的事。
風險控制是一門重要的學(xué)問，具體來說，要當一個合格的期貨風控人員，必須要做到以下幾點：
第一，風控人員要提高自身理論水平和專業(yè)知識。隨著業(yè)務(wù)的開展，期貨公司對高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風控人員應(yīng)該加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習和提高，以更好地完成自身的工作。
第二，要熟悉公司的風控制度，合理把握公司保證金比例和交易所保證金比例直接的關(guān)系。在達客戶到風險的第一時間及時向客戶發(fā)出預(yù)警，通知客戶及時追加保證金等。若聯(lián)系不上客戶，則要找到其客戶經(jīng)理對客戶進行追蹤，盡力讓客戶能夠及時知道其風險狀況并進行處理，以避免客戶的損失。
第三，風控崗也要了解市場行情，對行情的走勢要有一個比較客觀的判斷，尤其是在極端行情出現(xiàn)的時候，要能冷靜清晰分析該如何引導(dǎo)客戶規(guī)避風險，該給客戶多少時間進行追保減倉處理，用專業(yè)的態(tài)度做出合理的判斷。 第四，要有扎實的'業(yè)務(wù)素養(yǎng)和良好的溝通技巧。風控人員要熟悉交易規(guī)則，能向有疑問的客戶講解清楚交易所的提保制度、本公司的風控制度及各品種合約的最新保證金政策等。同時要學(xué)會及時和業(yè)務(wù)部門及客戶進行溝通，尤其是在對重點客戶的風險處理上，第一要注意溝通技巧，謹慎解答客戶疑問，以免造成誤解；第二個就是要合理把關(guān)，該通融的通融，不該通融的絕不通融，要有控制風險的底線。 第五，風控崗要有堅強的意志。期貨市場是一個高風險的市場，每年總會有一段時間行情劇烈波動，風險警示壓力很大，這就要求風控人員必須要有過硬的心理素質(zhì)，能夠從容地面對壓力，幫助客戶規(guī)避風險。
第六，風控人員還要學(xué)會自我疏導(dǎo)，在重大的工作壓力之下要學(xué)會適時地釋放負面情緒，工作之余多外出散心，呼吸新鮮空氣，洗滌內(nèi)心的戾氣，讓自己有一個平靜的好心態(tài)。因為只有用好的心態(tài)去工作，才能設(shè)身處地去維護客戶的利益，才能在理解客戶的同時亦換來客戶的理解。 總體而言，風險控制是一門“金融藝術(shù)”，必需要有扎實的專業(yè)素養(yǎng)、良好的心理素質(zhì)及溝通能力，才能既維護好客戶和公司的利益，又避免產(chǎn)生負面影響。一個優(yōu)秀的風控人員不是一天兩天就能練成的，只有長時間的工作歷練，在經(jīng)歷過重重困難險阻之后才能破繭成蝶。困難無處不在，我們也只有通過堅持不懈地武裝自己，才能夠用專業(yè)的利劍去將困難擊碎。
風控工作總結(jié)12
風險管理部20xx年工作總結(jié)
今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標，牢固樹立“發(fā)展第一、風控優(yōu)先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就20xx年本部所做的主要工作匯報如下：
一、抓規(guī)范，著力完善風控流程
制度是行動的先導(dǎo)，是實現(xiàn)風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風險管理實際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風控規(guī)程》、《平臺業(yè)務(wù)操作及風控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》；三是對原有的合同、協(xié)議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質(zhì)化、格式化。
與此同時，配合相關(guān)部門起草并出臺了《過失責任追究辦法》，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風險管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風險、合規(guī)風險、道德風險的發(fā)生。
二、抓源頭，嚴把風險入口關(guān)
任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關(guān)”，保證了項目質(zhì)量，降低了項目實施風險。一是嚴
把“項目立項關(guān)”，對業(yè)務(wù)部門申報的項目，風險管理部在查看相關(guān)資料、認真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根據(jù)所揭示風險的可控性，結(jié)合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經(jīng)雙方溝通認為不符合風控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調(diào)查關(guān)”，對初審符合條件，風控部根據(jù)項目實際逐一列出驗證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時開展實地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設(shè)計關(guān)”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的'原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。
與此同時，對操作復(fù)雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還
逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執(zhí)行風控決策意見。
全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調(diào)查129個，
通過風險審查78個。
三、抓落實，杜絕內(nèi)生風險發(fā)生
事實證明：企業(yè)真正的風險不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風
險的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實。
一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)
操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認識嚴格執(zhí)行規(guī)章制度對防范經(jīng)營風險與管理風險、企業(yè)風險與個人風險的重要性。
另一方面，為準確落實項目風控決策意見，風險管理部始終堅持
全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環(huán)節(jié)、每個步驟進行全方位、全過程監(jiān)督與指導(dǎo)，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進行風險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風險、道德風險和法律風險的發(fā)生。
四、抓監(jiān)控，適時化解投資風險
俗話說：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風險管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時關(guān)注項目運行情況，對即將逾期或己逾期的投資項目實行責任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強清收。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風險可控，但因一時資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風險管理
部依據(jù)投資項目臺賬隨時了解客戶結(jié)息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業(yè)務(wù)部門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業(yè)務(wù)部門通過約見借款人、前往企業(yè)實地考察，全面摸清項目投資風險狀況，并根據(jù)項目風險特點制定相應(yīng)的風險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問進行交流溝通的基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控的有效性。
五、抓評價，不斷提高風控水平
投資風險的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風險管理的靈活
性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學(xué)與互學(xué)、項目討論與風控交流，不斷加強自身專業(yè)知識學(xué)習和實踐經(jīng)驗總結(jié)的同時，還定期不定期地開展項目風控工作后評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風險識別、風險分析、風險控制、風險跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結(jié)經(jīng)驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風險控制工作，有效防范項目風險奠定了堅實基礎(chǔ)。
過去的一年來，風險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不
足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項目風險控制，輕系統(tǒng)風險防范，重項目前期風險控制，輕項目后期風險跟蹤，重自身素質(zhì)培養(yǎng)，輕團隊風控能力建設(shè)。
來年工作打算
新的一年，風險管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊扣公司發(fā)
展戰(zhàn)略和目標，密切配合相關(guān)部門，統(tǒng)籌風險管理，著力推進“五繼續(xù)和五加強”，全面推動公司業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)、快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習，全面提高自身主動管控風險能力的同時，切實加強團隊風控能力建設(shè)，不斷增強操作人員對項目風險的識別、管控和處置能力；二是在繼續(xù)堅持做好項目前期風險識別、分析、控制的同時，進一步加強后期風險的預(yù)警與督導(dǎo)處置；三是在繼續(xù)堅持做好單個投資項目風險控制的同時，切實加強對投資項目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測、調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營風險，防止系統(tǒng)風險、財務(wù)風險發(fā)生；四是在繼續(xù)堅持率先垂范各項風險管理制度的基礎(chǔ)上，切實加強對公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風險、道德風險、合規(guī)風險等內(nèi)生風險的發(fā)生；五是在繼續(xù)堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風控理念的基礎(chǔ)上，切實加強風險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變以及運行機制轉(zhuǎn)換夯實風險管控基礎(chǔ)。
風控工作總結(jié)13
20xx年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風險控制部工作。
風控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業(yè)務(wù)，進行審查，同時撰寫風險控制報告，分析貸款企業(yè)的財務(wù)狀況。著重從經(jīng)營和法律角度來判斷可能出現(xiàn)的違約情況，提高風險預(yù)測能力。并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。
在近兩個月的工作中，感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事們對我的關(guān)心指導(dǎo)和熱情幫助。我著重學(xué)習了本公司和風控部的規(guī)章制度和相關(guān)業(yè)務(wù)知識，并在部門領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，進行了一些業(yè)務(wù)的初步嘗試。在財務(wù)、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導(dǎo)。通過不斷的學(xué)習和總結(jié)，使得自己對本部門的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)內(nèi)容和工作規(guī)則有了一定的了解和認識。在工作期間能認真完成領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)，遵守紀律、關(guān)心集體、團結(jié)同志。
經(jīng)過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。如在撰寫風控報告時，由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識，很難對貸款企業(yè)的財務(wù)信息做出透徹分析;對《物權(quán)法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規(guī)中的相關(guān)法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領(lǐng)導(dǎo)和同事們虛心請教和學(xué)習。同時，克服自身困難，善于發(fā)現(xiàn)自己的缺點并及時改正。
風險控制部職責說明
1、風控部對總經(jīng)理負責，在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下開展風控工作
2、負責根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況合理安排對客戶資料審核的時間。
3、負責通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實性。
4、負責前往客戶所提供居住地調(diào)查，必須詳細了解客戶所在市、縣、鄉(xiāng)（居委會）、村、(街道)、門牌號等真實情況，并據(jù)此繪制出客戶居住地的線路圖。
5、負責了解客戶所住房屋的性質(zhì)為自有、 租憑、合租、合住等。
6、負責用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的.家庭住址周邊情況，以及房產(chǎn)結(jié)構(gòu)、家庭財產(chǎn)等情況。
7、負責了解客戶的家庭收入、經(jīng)濟來源等情況。
8、負責做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。
9、負責做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。
10、負責根據(jù)對客戶的調(diào)查和家訪情況，由風控部經(jīng)辦人和風控部經(jīng)理書面出具評審意見，并上報總經(jīng)理，作為總經(jīng)理的決策依據(jù)。風控部對評審報告負全部責任。
11、負責辦理公司領(lǐng)導(dǎo)交付的其他任務(wù)。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務(wù)學(xué)習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻一份力量
風控工作總結(jié)14
我鎮(zhèn)社會穩(wěn)定風險評估工作在黨委、政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，在上級主管部門的指導(dǎo)下，深入貫徹黨的十七屆五中全會精神，努力推動全鎮(zhèn)社會穩(wěn)定風險評估工作。社會穩(wěn)定風險評估工作取得較好的成效，具體表現(xiàn)在以下幾方面：
一、嚴格落實社會穩(wěn)定風險評估工作責任
黨委書記切實負責全鎮(zhèn)社會穩(wěn)定風險評估工作的第一責任人的職責，分管領(lǐng)導(dǎo)擔起了風險評估的責任人；黨政班子成員都認真履行社會穩(wěn)定風險評估工作“一崗雙責”。各村黨支部書記、鎮(zhèn)屬單位負責人都是單位內(nèi)第一責任人，沒有回避上交下移矛盾的現(xiàn)象，杜絕了重大以上的群眾事件的發(fā)生。
二、認真貫徹落實《靈口鎮(zhèn)關(guān)于深入推進社會穩(wěn)定風險評估的工作實施方案》
重大工程、改革、決策涉及利益面廣，問題錯綜復(fù)雜，科學(xué)評估尤為重要。為抓好社會穩(wěn)定風險評估工作，鎮(zhèn)黨委、政府經(jīng)過調(diào)查研究、實踐探索，從內(nèi)容到辦法、從目的'到責任追究等，都建立了一套完整、周密的實施方案，把穩(wěn)定風險預(yù)測到評估作為出臺和實施的重大決策、重大項目的前置程序和必備條件，做到未經(jīng)評估的重大事項不研究、不決策，從源頭上減少社會矛盾。同時，建立健全專項穩(wěn)定風險評估制度，對擬出臺和實施的重大事項，按照規(guī)范程序，對其安全性、合法性、合理性和可行性進行全面評估和準確研判，切實抓好穩(wěn)定風險評估成果的應(yīng)用，從源頭上防止不穩(wěn)定因素。全鎮(zhèn)各重大決策、重大項目如：靈口街小城鎮(zhèn)建設(shè)項目，三星村、西豐村等7個村的移民搬遷點項目的申報和管理，以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，實施北山片千畝良桑建園，東院村千畝核桃建園等以召開“項目評審會”、“專家咨詢會”的形式進行風險、評估，聽取廣大群眾和相關(guān)專家的意見和建議，對爭議較大、專業(yè)性較強的評估事項，則按照有關(guān)法律法規(guī)，組織群眾代表和專家召開聽證會進行聽證，為評估提供科學(xué)、客觀、全面的第一手資料。
三、存在問題和今后打算
回顧過去的工作，雖然取得了一定的成果，但也還存在一些問題，如政策法規(guī)學(xué)習不夠，評估工作的力度不夠等問題。在今后的工作中，要進一步加強對政治理論、政策法規(guī)、黨風廉政建設(shè)和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習，不斷提高自身的理論素養(yǎng)和項目管理水平，加大風險評估工作執(zhí)行力度，確保全鎮(zhèn)經(jīng)濟社會的穩(wěn)定發(fā)展
風控工作總結(jié)15
一、貸前盡職調(diào)查的定義
貸前盡職調(diào)查主要是通過對貸款申請人的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營與合規(guī)情況、財務(wù)狀況、現(xiàn)金流狀況以及其他重要事項中蘊含的重要風險點和優(yōu)劣勢進行分析與識別，進而判斷出貸款申請人真實的還款信譽以及恰當?shù)仡A(yù)測其到期還款的能力，從而使相關(guān)評審、決策機構(gòu)做出恰當?shù)馁J款評審和決策的過程。
二、貸前盡職調(diào)查的意義
從以上的定義可知，貸前盡職調(diào)查的意義非凡。通過優(yōu)質(zhì)高效的貸前盡職調(diào)查工作，可以對各個貸款申請人以往的還款信譽和還款能力以及目前所處的特定經(jīng)營環(huán)境與經(jīng)營狀況有一個比較客觀的了解，從而有利于對貸款申請人做出正確的貸款評審和決策。
如果沒有通過貸前盡職調(diào)查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽的貸款申請人，而對其發(fā)放了貸款，那么很可能會給公司帶來一些麻煩。因為，即便以后的貸后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變該貸款申請人因還款能力或還款信譽先天不足而存在的風險，從而很可能導(dǎo)致發(fā)生相應(yīng)的貸款損失。相反，如果通過恰當而高效的貸前盡職調(diào)查，選擇了相較優(yōu)質(zhì)的貸款申請人發(fā)放貸款，則將大大增強貸款到期、足額安全收回的系數(shù)。另外，貸后管理、追償?shù)裙ぷ饕矔蟠鬁p少。因此，貸前盡職調(diào)查是一個非常基礎(chǔ)而又異常重要的工作。
三、貸前盡職調(diào)查的原則
為了對貸款申請人有一個客觀整體的認識，從而取得更好的調(diào)查效果，使貸款申請人的重要風險點不至于出現(xiàn)重大遺漏，同時保證調(diào)查的效率，在對貸款申請人進行盡職調(diào)查的過程中應(yīng)該遵循一定的原則。這些原則主要包括：
（一）客觀性原則
調(diào)查人員要對貸款申請人提供的貸款資料和貸款申請人本身蘊含的重要風險點進行分析和識別。在分析和識別的過程中應(yīng)嚴格根據(jù)貸款材料和貸款申請人本身的客觀情況來進行，不得隨意主觀臆測貸款申請人存在重大風險或沒有重大風險；不得對沒有落實的情況出具相關(guān)調(diào)查或者初審意見。
客觀性原則要求調(diào)查人員對于貸款申請人提供的重要信息，以及調(diào)查人員的個人判斷，都必須提供相應(yīng)的客觀依據(jù)，并且詳細記錄調(diào)查的方式和過程。對于一些確實無法取得直接依據(jù)的重要信息，則需通過與貸款申請人無利害關(guān)系的第
三方給予證明和確認。
（二）完整性原則
貸前調(diào)查人員在對貸款申請人的調(diào)查過程中，均應(yīng)對貸款申請人各方面的重要情況進行適當?shù)年P(guān)注，包括對申請貸款人以往和目前的還款信譽，對可能影響到貸款申請人本次申請的貸款到期日的償債能力、持續(xù)經(jīng)營能力等各方面的重要因素和事項進行調(diào)查與分析，以識別出其中的重要風險點。一般的，貸前調(diào)查人員應(yīng)對貸款申請人所處的經(jīng)營環(huán)境、違法違規(guī)情況、失約失信情況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、盈利情況和現(xiàn)金流情況進行全面關(guān)注。
（三）重要性原則
貸前調(diào)查人員可以采用事先制定調(diào)查提綱的方式來確保重要性原則的實現(xiàn)，根據(jù)調(diào)查提綱進行現(xiàn)場調(diào)查。重要性原則要求調(diào)查
人員對貸款申請人的相關(guān)風險點具有良好的專業(yè)判斷力，主要為償債能力、持續(xù)經(jīng)營能力等重大事項。
判斷一個風險點是無關(guān)緊要還是重要的，主要應(yīng)從該風險點是否會對貸款審批人在進行項目風險評審、決策時產(chǎn)生多大的影響予以判斷，也就是該風險點本身具有的重要性。判斷該重要性時應(yīng)把握以下兩點：
1、該風險的性質(zhì)。如果一個風險點本身反映的金額不大，但性質(zhì)較為惡劣，貸前調(diào)查人員也應(yīng)該認為該風險點是重大的，且應(yīng)該調(diào)查清楚并將其披露在項目盡職調(diào)查報告或者風險初審報告當中。比如，貸款申請人貸款卡上的不良信息；貸款申請人已完結(jié)的敗訴官司反映出其失約失信的先例。
2、該風險點反應(yīng)的金額大小。包含大額金額的風險點應(yīng)引起調(diào)查人員的關(guān)注，這些大額金額的風險點一旦真實存在或在未來出現(xiàn)，都應(yīng)成為一個貸款項目在評審與決策時需要著重考慮的風險點。比如，貸款申請人存在金額較大的壞賬損失，資產(chǎn)存在大額的潛虧，存在大額的隱性債務(wù)、或有債務(wù)，大額的銷售、收益存在虛列，大額的費用、成本被少計等等。
四、貸前調(diào)查的主要程序與方法
貸前調(diào)查人員在對貸款申請人進行調(diào)查時，都可以采用一定的方法或程序進行調(diào)查。調(diào)查的主要程序如下：
（一）詢問程序
詢問是指對貸款申請人的相關(guān)人員進行提問，了解貸款申請人本身及其所處的經(jīng)營環(huán)境當中，有可能對擔保業(yè)務(wù)有重大影響的事項，并與之探討以尋求相關(guān)解決方案的活動。詢問是調(diào)查人員獲取貸款申請人及其經(jīng)營環(huán)境等方面信息的一個有效途徑，有利于其迅速了解貸款申請人的基本情況。針對不同的貸款申請人，調(diào)查人員一般可以通過對其詢問來了解以下事項：
1、貸款申請人的發(fā)展歷程與近期發(fā)展重點；
2、貸款申請人主營業(yè)務(wù)近三年的發(fā)展概況及變化趨勢；
3、貸款申請人的主要產(chǎn)品或服務(wù)的優(yōu)勢，在本縣市區(qū)域內(nèi)的市場占有率及其變化趨勢；
4、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；
5、貸款申請人的基本運營情況；
6、貸款申請人目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)情況、盈利情況、現(xiàn)金流入與流出規(guī)模與銀行月均結(jié)存與余額；
7、貸款申請人申請貸款的用途、要實現(xiàn)經(jīng)營目標共需要籌集多少資金、其他資金來源的落實與可落實情況；
8、貸款申請人對還款來源的介紹，經(jīng)過探討認為第一劃款來源不足時，其愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。
（二）觀察程序
觀察有利于調(diào)查人員對貸款申請人的客觀情況進行整體認識。通過觀察可以印證貸款申請人相關(guān)人員的介紹是否與實際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請人經(jīng)營場所的經(jīng)營氛圍以及判斷經(jīng)營的異常情況。
（三）檢查程序
檢查主要是對貸款申請人以往的生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生的相關(guān)資料，以及對其部分重要的實物資產(chǎn)等進行審查的活動。檢查程序是核實貸款申請人相關(guān)重要信息的有力工具。比如，通過檢查貸款申請人的銀行存款科目的借貸方發(fā)生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的大小以及月均存款量的大小；通過檢查貸款申請人的庫存情況，可以判斷其存貨的規(guī)模以及庫存的質(zhì)量等等。
檢查程序主要包括對貸款申請人的相關(guān)重要文件及重要實物資產(chǎn)的檢查。對于文件類資料的檢查主要包括對其內(nèi)外部產(chǎn)生的，以紙質(zhì)，電子等介質(zhì)形式存在的相關(guān)記錄、文件的審查。比如，貸款申請人的財務(wù)會計資料、供需合同協(xié)議、銀行對賬單、資產(chǎn)權(quán)證等。對重要實物資產(chǎn)的檢查，主要包括對其所有的房產(chǎn)、交通運輸工具等實物資產(chǎn)的檢查。
在對以上實物資產(chǎn)進行檢查時，除了要判斷各重要實物資產(chǎn)是否存在以外，還應(yīng)注意結(jié)合對相關(guān)權(quán)屬證明的檢查，判斷該等實物資產(chǎn)是否確實歸屬于貸款申請人，以及貸款申請人對該等實物資產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)是否存在權(quán)利瑕疵。
（四）抽查程序
在貸款申請人提供的非財務(wù)資料與財務(wù)資料較多的情況下，尤其在財務(wù)資料相關(guān)科目較多時，調(diào)查人員出于工作效率的考慮，不可能進行詳細檢查，這時采用抽查的方式來核實相關(guān)信息就顯得高效和必要。
抽查是指調(diào)查人員對貸款申請人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重要的部分進行檢查的活動。具體包括對貸款申請人的重要會計賬證進行抽查，以核
實重要交易是否發(fā)生；核實重要資產(chǎn)是否真實存在并歸屬于貸款申請人所有；核實其是否存在大額的隱形債務(wù)；核實其是否存在大量虛增損益、虛增權(quán)益與凈現(xiàn)金流的情況；還包括抽取部分重要的非財務(wù)資料，比如核對相關(guān)原件、抽查合同與協(xié)議等，以核實相關(guān)信息的真實性。
（五）分析程序
調(diào)查人員可以通過貸款申請人的經(jīng)營產(chǎn)品、經(jīng)營方式、上下游、財務(wù)數(shù)據(jù)之間、財務(wù)數(shù)據(jù)與非財務(wù)數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在關(guān)系以及其他資產(chǎn)，分析貸款申請人提供的信息之間是否存在虛假、相互矛盾的現(xiàn)象。這是判斷貸款申請人的現(xiàn)金獲取能力以及其他影響償債能力的相關(guān)信息真?zhèn)蔚囊环N有效手段。
五、貸前調(diào)查的主要方面與主要內(nèi)容
要想獲得對貸款申請人的正確評價，就必須全面了解貸款申請人各個方面的情況，包括能反映其還款信譽、還款能力等方面的各種情況。
貸前盡職調(diào)查的內(nèi)容具體包括貸款申請人的財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況和擬提供擔保措施的情況等三個方面。在調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，識別出相關(guān)的重要風險點，并對是否可以對其貸款提出初步意見和初步操作方案。
貸前調(diào)查人員一般應(yīng)該對貸款申請人的以下情況進行調(diào)查：
（一）反映貸款申請人還款信譽的相關(guān)事項
1、個人征信證明反映貸款申請人以往還款信譽的情況；
2、在進行實地調(diào)查中應(yīng)注意發(fā)現(xiàn)打款申請人是否存在提供虛假的材料，或者提供虛假的信息以及隱瞞重要真實情況的事項，作為反映貸款申請人誠信的重要參考。
（二）反映貸款申請人還款能力的非財務(wù)方面的相關(guān)事項
1、貸款申請人的經(jīng)營主體資格；
對貸款申請人的經(jīng)營內(nèi)容和資質(zhì)進行了解與分析。分析其相關(guān)的業(yè)務(wù)是否取得了相應(yīng)的政府許可。
2、貸款申請人所處的經(jīng)營環(huán)境；
對貸款申請人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況有重大影響的宏觀經(jīng)濟環(huán)境進行分析。分析判斷目前的宏觀經(jīng)濟形式是否對貸款申請人存在重大不利的影響；分析預(yù)測貸款申請人是否面臨較為嚴重的系統(tǒng)性風險。
3、貸款申請人所處的行業(yè)環(huán)境；
對貸款申請人所處行業(yè)的現(xiàn)狀進行分析。分析行業(yè)目前的盈利水平是否較低；目前的行業(yè)周期是否有利于貸款申請人的成長；行業(yè)內(nèi)的`競爭是否過于激烈；分析影響行業(yè)發(fā)展的能源、原材料、勞動力等資源是否存在短缺或面臨價格上漲的壓力，是否已經(jīng)影響到了貸款申請人的現(xiàn)金流狀況。
4、貸款申請人經(jīng)營的基本情況；
（1）對貸款申請人的品質(zhì)、能力與素質(zhì)進行檢查。
（2）對貸款申請人的經(jīng)營發(fā)展歷程及現(xiàn)狀進行分析。包括分析其行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、目前的經(jīng)營范圍等方面是否存在重大風險。
（3）對貸款申請人的設(shè)立環(huán)節(jié)及現(xiàn)有實收資本進行調(diào)查與分析。包括在設(shè)立的過程中是否存在重大的爭議或瑕疵，現(xiàn)有的實收資本是否被抽逃或部分抽逃。
（4）對貸款申請人的組織結(jié)構(gòu)及內(nèi)部控制進行調(diào)查與分析。包括分析其組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制是否建立或建立不完備；其業(yè)務(wù)運作與管理方面是否存在較大的內(nèi)部控制風險。
（5）對貸款申請人的經(jīng)營規(guī)模進行調(diào)查分析。包括分析其總資產(chǎn)規(guī)模以及凈資產(chǎn)規(guī)模是否偏低；分析其銷售規(guī)模產(chǎn)生的現(xiàn)金流是否明顯不能支撐正常經(jīng)營所需支付的現(xiàn)金需求；分析其人員與經(jīng)營場地規(guī)模是否與其資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模存在不匹配現(xiàn)象。
5、貸款申請人存在的重大事項。
（1）對貸款申請人的合規(guī)經(jīng)營情況進行檢查。分析其是否存在嚴重違反稅收、環(huán)保、勞工、市場競爭規(guī)制法方面相關(guān)法規(guī)及其他相關(guān)法律的事。
（2）對其或有事項進行檢查。分析是否存在重大的未決訴訟或仲裁、未決索賠、未決稅務(wù)糾紛、債務(wù)擔保、質(zhì)量保證及財務(wù)承諾事項，可能導(dǎo)致貸款申請人未來需要支付一定的現(xiàn)金流的或有事項。
（3）對貸款申請人的重大投資事項進行檢查。分析其是否存在盲目投資或存在投資過猛的情況，分析其可用于該等投資的自有資源以及自有資金是否過少；分析因該投資造成的資金缺口的解決計劃是否可行；分析該等投資的安全性與收益性以及對現(xiàn)金流是否會產(chǎn)生重大的不利影響；分析重大投資事項所蘊含的重要風險。
（4）對貸款申請人的重要合同進行檢查。包括重要的采購與銷售合同，重要的聯(lián)營、并購或分立合同，重要的租賃合同等等。分析重要合同中是否存在明顯不利于貸款申請人的義務(wù)條款或違約條款；分析貸款申請人是否喪失或可能不得續(xù)約對其生產(chǎn)經(jīng)營有重大影響的購銷合同；分析重大的租賃、合并事項是否將會對其現(xiàn)金流狀況產(chǎn)生重大的不利影響。
（5）對其重要關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)方交易進行檢查。包括對其重要關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營情況進行基本了解。對是否存在關(guān)聯(lián)方長期占用貸款申請人資金的事項進行檢查；對是否存在相關(guān)利益輸出或輸入的事項進行檢查；對關(guān)鍵管理人員是否與貸款申請人存在同業(yè)競爭的事項進行檢查。
（6）對貸款申請人過去、目前遭受過的重大自然災(zāi)害或意外事件進行檢查，并分析該等事項對其生產(chǎn)經(jīng)營的影響后果。結(jié)合歷史情況，對其經(jīng)營依賴天氣、
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