風控工作總結

時間：2024-06-18 15:57:09 工作總結我要投稿

風控工作總結[實用]

　　總結就是把一個時間段取得的成績、存在的問題及得到的經驗和教訓進行一次全面系統的總結的書面材料，它可以使我們更有效率，不如靜下心來好好寫寫總結吧。但是總結有什么要求呢？以下是小編精心整理的風控工作總結，僅供參考，大家一起來看看吧。

風控工作總結[實用]

風控工作總結1

　　今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發展戰略和年度經營目標，牢固樹立“發展第一、風控優先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業務經營的持續、穩健發展。現就20xx年本部所做的主要工作匯報如下：

　　一、抓規范，著力完善風控流程

　　制度是行動的先導，是實現風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領導的幫助和指導下，從公司業務經營和風險管理實際出發，堅持建章立制與規范管理相結合，一是擬定了《金融類業務操作及風控規程》、《平臺業務操作及風控規程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業務授信管理辦法》；三是對原有的合同、協議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領導意見的基礎上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質化、格式化。

　　與此同時，配合相關部門起草并出臺了《過失責任追究辦法》，確保了各類業務操作和風險管控有章可循，有據可依，有效地杜絕操作風險、合規風險、道德風險的發生。

　　二、抓源頭，嚴把風險入口關

　　任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關”，保證了項目質量，降低了項目實施風險。一是嚴把“項目立項關”，對業務部門申報的項目，風險管理部在查看相關資料、認真聽取情況介紹的基礎上，幫助相關人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根據所揭示風險的可控性，結合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經雙方溝通認為不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調查關”，對初審符合條件，風控部根據項目實際逐一列出驗證和調查清單，并配合業務人員適時開展實地盡職調查。在調查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結合的.辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關”，結合現場盡職調查所掌握的信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經營能力、經濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領導決策提供最佳建議。

　　與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執行風控決策意見。全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調查129個，通過風險審查78個。

　　三、積極組織項目評審會。

　　20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到億。

　　四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。

　　風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函xx 份，放款通知書xx份。

　　五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作。

　　根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保戶家。風控部認真做好項目統計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，并以書面形式送達業務部部門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。

　　六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。

　　在業務開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權質押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創新，設定出（動產浮動抵押、資金監管協議、股權過戶協議）等法律文件，使新的操作模式正規化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業務合同及反擔保檔案資料，進行統一編號管理，定期通報反擔保手續未

　　完善及檔案資料不全在保客戶后續進展情況，督促項目經理盡快辦理缺失手續及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案戶。

風控工作總結2

　　20xx年，在公司各位領導正確領導及同仁的支持配合下，風險控制部認真履行了部門職責，在控制項目投資風險、已投項目管理等重點風險控制領域發揮了重要作用，并取得了一定成果。

　　現將20xx年工作情況總結如下：

　　一、主要工作內容

　　（一）引入專業人才，加強風控制度建設

　　1、20xx年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。

　　2、通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。

　　3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。

　　（二）揭示擬投資項目風險

　　1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

　　2、督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。

　　3、對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。

　　4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

　　（三）關注已投資項目情況

　　1、收集、匯總20xx年已投資項目的資料，對每一家企業20xx年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20xx年已投項目經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的.進展。

　　2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。

　　（四）加強法務事項管理

　　1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。

　　2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

　　3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

　　（五）協助各部門的工作

　　1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。

　　2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。

　　3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。

　　二、主要工作成果

　　通過一年的努力，風險控制工作已經從初成立時的稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風險控制方面取得了不少成果：

　　1、規范了風險控制工作流程與投資工作流程，完善了相關制度，為公司風險控制體系的完善奠定了基礎。2、20xx年，風險控制部共計現場調查項目27個，出具風險評估意見28份、風險評估報告22份。提交風險控制委員會審議的項目共計19個，匯總風險控制委員會評審意見17份。

　　3、揭示投資項目存在的重大風險，使管理層對項目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據，使公司放棄了一些存在重大不可控風險的項目，避免了可能的投資損失。如xxxxx等問題。另一方面，這些重大風險的提出，也有利于提高投資部門未來選擇項目的效率。

　　4、跟進已投資項目存在的問題，并提出相應的處理建議，如xxxxx等，并撰寫相關專項報告3份，另撰寫《20xx年已投項目經營情況報告》。

　　三、20xx年的工作計劃與努力的方向

　　20xx年的風險控制部認真履行了部門職責，受到了領導與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點與問題。總結過去，展望未來，風險控制部將在20xx年繼續嚴格按照相關制度開展工作，并從以下幾個方面加以改進：

　　1、公司投資業務蓬勃發展，20xx年的投資業務將迎來更大的成長，而由于風險控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點與挑戰。我部建議引進相關專業人才，壯大風控工作團隊，以面對日益龐大的工作量。

　　2、在20xx年公司務虛會上，我部曾提出風險控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經熱烈討論與接下來在實際中的進一步磨合，這一問題已經得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點。20xx年，我部將繼續致力于完善工作流程，促進風險控制工作與投資工作更好地銜接。

　　3、20xx年，我部雖然在已投資項目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關制度的執行也未到位，因此在已投資項目管理方面還有很多欠缺。20xx年，我部將在引入專業人才的基礎上，加大已投項目的管理力度：提高制度執行力、走訪各家已投企業、建立相關數據體系、及時催收相關資料并加以分析、增強企業增值服務等。

風控工作總結3

　　20xx年，風控部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作,完成借款標的審核，同時還積極拓展新業務新品種。

　　現將一年來的主要工作總結如下：

　　一、切實做好借款客戶的資料審核和實地考察。

　　根據公司業務流程要求，風控部對借款客戶提交資料進行詳細審查，并對客戶的資產狀況，企業的生產經營、財務狀況、合同訂單、投資新建等方面進行詳細考察，多方考察分析了解借款客戶的資產負債情況，借款用途，還款能力，做好貸前調查。

　　二、嚴格把控風險，完善風控措施。

　　一方面要認真審核客戶簽署的借款合同等法律文件。借款合同等法律文件的審核與簽署工作是風控部的一項重要工作，要認真審核客戶借款合同是否完整性、是否合規性；同時根據實際問題不斷改進相關法律合同。另一方面要完善客戶房產抵押和車產質押手續，房產抵押手續需要做房屋他項和強執公證、委托買賣還款公證，后來公證處出文規定“擔保性委托無效”，同時房管局也重新制定他項流程，面對這些新的變化，需要根據實際情況改進完善房產抵押流程。車輛質押需要探討改進只押手續不押車的風控流程和保障措施。

　　三、加強風險防范，制定系列措施和制度。

　　今年下半年以來，面對日趨激烈的市場競爭和日益緊張的互聯網金融環境，各方面的風險不斷加大，風控部門面臨了巨大的壓力，如何加強風險防范，謹慎開展業務是我們面臨的重要問題。部門要求樹立全員風險防范意識，制定具體風險防控措施和制度，嚴格執行，每個人、每個崗位都是風險控制點，把控好每個風險點，牢記蟻穴潰壩的教訓，同時著重落實反擔保措施，加大追償線索的.搜集，反擔保措施要避虛務實。

　　四、統計好待收標的，做好標的到期前提醒。

　　風控部每日做好標的統計工作，并根據統計表及時提醒臨近到期標的的本息還款。每月月底前做好下一個月到期標的統計，形成《到期標的還款統計表》按照制度要求提前多次提醒相關客戶和分公司，保證客戶按時還款，做好客戶的提前續貸，同時也可及時發現問題積極采取風險保障措施。

　　五、加強逾期標的的代償、追償、訴訟工作。

　　整理之前信用借款的逾期還款情況，采取多種措施進行的追償，做好與法院、法務部的溝通工作，及時通報有關情況。同時對于房抵和車抵業務的不良資產，我們也要及時發現問題，及時處理，加快不良資產的處置速度，盡快回收資金。綜合這一年的情況看，車產的處置還比較及時，但是房產金額大，處置手續繁瑣，時間較長，風控部需要對接專業的房產處置機構，學習房產處置方法，招聘專業人才，完善房產抵押業務。對于不良資產的處置，風控部應堅持信息公開，及時通報，群策群力的原則，及時追蹤處置進展，不斷更新周邊信息變化，使得領導決策更加有力。

　　六、新業務新品種的開發研究。

　　今年下半年以來，根據公司領導的部署，我們部門與其他部門合作開發新業務，新推出的業務有車貸通。新業務的推出擴寬了公司的業務范圍，及時彌補了公司信貸和房貸業務的萎縮，促進公司借款業務的發展。但新推出的業務也存在一定問題：車抵業務同質化越來越嚴重，沒有競爭力。同時我們也不能放棄房抵這一市場，積極開拓實踐新業務，這樣公司才能發展進步。

　　工作中的問題：

　　總結過去的一年，風控部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

　　一、風控業務工作流于形式。

　　由于風控職責不明確，新業務剛實行時的風控流程不完善，還有一些關系戶，導致風控部工作不清晰，繁瑣無章，手忙腳亂，但有些重要風險點還是沒有把控到位。嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個人員都應該遵守，不應流于形式，嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

　　二、需要多與業務部門進行溝通，及時督促業務部門開展貸后檢查。

　　回顧以往的工作，我們發現風控部人員與業務部人員溝通少，發現問題未能及時有效解決，影響業務的有效開展，同時業務部門的責任觀念不強，不能對借

　　款客戶進行定期貸后回訪，及時發現風險，需要從制度上強化業務部門的風險意識和責任意識，督促業務部門定期、及時對待收客戶開展貸后檢查。

　　三、風控人員自身理論水平和業務技能有待進一步提高。

　　隨著公司業務的開展，對專業性人才需求越來越大，風控部人員經驗較淺，專業知識和業務技能不足，需要學習鍛煉。對此我們需要從外引進專業的人才，或多出去學習，參加專業培訓，拓寬現有人員相關理論知識、提高業務技能，以適應公司的發展。

　　20xx年工作計劃：

　　20xx年，風控部在做好日常工作的基礎上打算重點抓好以下幾項工作：一是進一步提高風控人員業務理論水平和職業判斷能力。加強學習，提高自己，不應該忽視學習的重要性，集體學習風控準則，項目報告，經濟走勢等關系到業務水平，風險因素的內容，平日要多關注一些大事、時事。二是積極發揮工作主動性，努力拓展新業務品種。在今年新業務拓展工作的基礎上，爭取在新業務品種上做出成績。三是加強風險把控能力。做好貸前調查、貸中審查、貸后檢查，加強對分公司的風控審查，積極調研分公司市場并根據當地實際情況進行風險分級調整，根據分級結果采取不同的管理方式。及時發現潛在風險的，及時與公司領導溝通匯報，提出正確的應對措施。四是做好逾期標的的追償、訴訟工作。五是理論聯系實際，切實把公司制度和風控部門制度切實貫徹到實際工作中去。

　　總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

風控工作總結4

　　章丘齊魯村鎮銀行是由齊魯銀行主發起設立的濟南市第一家村鎮銀行，20××年11月開業,成立六年來，在省銀監局的監管領導下，在協會的關心指導下，在主發起行的支持幫助下，我行始終堅持“支農支小”的市場定位，不斷強化合規管理，創新提高服務水平。近年來，市場競爭力、品牌影響力和社會貢獻度顯著提升。截至20××年末，資產達到18億元，存款16億元，貸款10億元，在全省116家村鎮銀行中，我行存款、貸款、利潤均名利前茅，連續兩年被省財政廳評為山東金融企業績效評價AAA企業，連續三年獲濟南市“文明單位”稱號，榮獲“濟南市治安保衛先進集體”、“章丘納稅百強企業”等榮譽稱號。監管評級連續兩年達到二級，以上成績的取得得益于省局的嚴格監管和悉心指導，使我行合規管理水平得以持續改進和提升，總結來看，主要有以下四點：

　　一、構建“縱橫制約”的管理機制，夯實合規管理基礎

　　完善的管理機制是風險防控的基礎，我行自成立之初就按照“高標準、高起點”的要求建立完善的公司管理機制。

　　一是建立了“三會一層”的組織架構，明確了董事會、監事會和經營管理層的風險管理責任，分工細致，責任明確，是省內公司治理比較完善的村鎮銀行。

　　二是突出強化董事會的風險管控職能，在董事會下設關聯交易委員會、風險監督委員會和財務審查委員會，分別對關聯交易、大額授信和重大財務事項進行集體決策，有效發揮了監督制約機制，提升了決策水平。

　　三是建立聯席會制度，聯席會由董、監事長、經營層和部門負責人參加，每兩周召開一次，及時調度經營發展情況、查找問題和不足，并對重要事項進行決策，及時調整工作部署。

　　四是建立前后臺分離、審貸分離、貸放分離、風險經理平行作業等多項橫向制約機制，細化分工，責、權、利匹配，有效降低了權利集中的風險。

　　二、堅持“支農支小”市場定位，促進合規穩健可持續發展

　　章丘作為全國的“百強縣”，擁有20家金融機構，同業競爭異常激烈。為提升市場競爭力，構建特色品牌，六年來，我行始終堅持“支農支小”的市場定位，以普惠金融為宗旨，持續開拓鄉鎮、農村的藍海市場。截止6月末，我行服務的存款客戶達到2.3萬戶，并推出免收銀行卡、網銀、手機銀行所有服務費的優惠措施。同時積極投放小微貸款，我行根據當地市場特點，創新開發了“金農貸”、“稅貸通”、“惠農貸”、“創業貸”等一系列貼近市場的特色信貸產品，先后與財政局、稅務局、農業局等多部門合作，積極開展支農融資增信、銀稅互動、創業免息貸、光伏扶貧貸等貸款項目，累計投放貸款35億元，涉農貸款占比99.5%，戶均貸款僅為81萬元，有效支持了2800多戶中小企業和農戶的發展，為當地的經濟發展做出了積極的貢獻。貸款的小額分散有效弱化了貸款風險。開業以來，我行不良貸款率始終保持在較低水平，截至目前，我行不良貸款率為0.13%，低于全省平均水平。

　　三、狠抓“重點領域”的風險防控，持續提升業務質量

　　村鎮銀行作為新建金融機構，成立時間短，業務以存、貸款傳統業務為主，風險防控主要集中在幾個重點領域。

　　（一）強化授信風險防控。

　　一是建立分級授權機制，授信業務按500萬元以上、50萬元以上和50萬元以下三個檔次，分別由風險監督委員會、行長和風險總監分級審批，有效提高決策質量和決策效率。

　　二是實行風險經理平行作業制度，50萬元以上的'業務由風險經理和調查人員平行考察，獨立發表意見，切實增強了風險識別和把控能力。

　　三是每季度對存量授信業務集中開展現場風險排查，果斷退出潛在風險客戶，形成了“進退有序”的動態調整機制。近三年我行累計退出潛在風險客戶72戶，金額1.1億元，前瞻性的退出使我行資產保持良好狀態。

　　（二）強化合規檢查監督。按照省局“合規制度建設年”的總體要求，我行深入開展精細化管理工作。

　　一是全面梳理、完善各項規章制度，優化業務流程，強化風控措施，今年共新增、修訂制度辦法20多個，覆蓋各個業務領域。

　　二是根據監管要求，集中開展了“三違反”、“三套利”、“四不當”等七項專項治理檢查工作，嚴查違規違紀行為，杜絕市場亂象，進一步夯實了我行服務實體經濟的基礎，切實提升了風險防控能力。

　　三是建立檢查整改的長效機制，形成了監管檢查、外部審計、主發起行審計、條線自律檢查、事后監督檢查等多層次檢查機制，使檢查、整改工作形成常態。

　　四是加大違規處罰力度。完善違規問責處罰制度，嚴格落實處罰措施，切實增強員工的合規意識、風險意識和責任意識。通過多方位、立體化的檢查、處罰機制，形成了全體員工對待違規“不敢干、不能干、不想干”的良好風氣。

　　（三）嚴防流動性風險。

　　一是明確資產負債管理部門，加強資產和負債的期限錯配管理，確保資產負債的協調發展。

　　二是定期開展流動性壓力測試，根據測試結果及時調整戰略部署，控制業務發展節奏。

　　三是與主發起行簽訂《雙邊流動性支持協議》，取得主發起行的資金支持。通過上述措施，開業以來，我行資產負債保持協調發展，未出現流動性風險。

　　（四）緊盯案件防控。制定了《案件防控責任制》，從董事會到一線員工層層落實案防責任，簽訂案防責任狀。定期開展案件警示教育和“禁止性”規定的學習，去年在省局組織的禁止性規定考試中，我行取得全省村鎮銀行第一名的好成績。同時定期開展員工行為排查、突發事件演練、安全檢查等活動，保持案防高壓態勢。

　　（五）強化科技系統制約。盡管村鎮銀行的科技力量薄弱，但是在主發起行的幫助下，近幾年我行持續加大科技投入，先后上線了信貸管理系統、風險監測系統、票據系統、審計系統，開通了網銀、手機銀行系統，去年又成功加入城商行聯盟系統，完善的信息系統使“機防”機制充分發揮，有效促進了合規管理水平的提升。

　　四、打造“合規守信”的企業文化，樹立廉潔誠信的社會形象

　　我行能夠保持穩步健康發展得益于團隊合規建設的持續加強，培養了一支“和諧上進，合規守信”的員工隊伍。

　　一是打造員工的發展平臺，建立了完善的干部聘任、員工競崗、后備干部庫、等人事管理機制，能者上、庸者下，公平對待每一名員工，不埋沒人才，也不養閑人，形成了“人人爭先，和諧上進”的良好風氣。

　　二是重視員工的教育和培養。開業以來，我行通過參加主發起行培訓、聘請外部專家培訓、自行組織培訓、外出考察學習等多種方式，組織各類合規培訓、廉潔教育、警示教育達70多次，有效提升了員工的合規意識和風險意識。

　　三是加強廉潔監督。制定“十不準”規定，加強員工的行為排查，對員工的“吃、拿、卡、要”等行為實行“零容忍”。辦理信貸業務時向客戶發放《廉潔服務監督卡》，接受客戶的監督和投訴，嚴格踐行“不吃客戶一頓飯、不抽客戶一支煙、不給客戶添一絲一毫麻煩”的社會承諾，有效樹立了廉潔誠信的社會形象，得到了社會各界的廣泛認可。章丘電視臺、濟南電視臺、濟南日報先后對我行進行了采訪報道，國務院辦公廳調研組也專程到我行調研，對我行的服務給予了充分的肯定。

　　以上是我行在合規管理和建設方面做的一點工作和體會，我們深知在這方面與在做的各位大行和兄弟行還有很大的差距，但我們堅信有省局領導的的關心和指導，有銀行業協會的關愛和扶持，有主發起行的支持和幫助，有廣大客戶的信任和呵護，村鎮銀行一定會實現更加美好的明天。面向未來，我們將用心耕耘努力打造在省內，質量優良、結構合理、和諧上進、積極爭先的精品村鎮銀行，為當地的經濟發展作出更大的貢獻！

風控工作總結5

　　我鎮社會穩定風險評估工作在黨委、政府的統一領導下，在上級主管部門的指導下，深入貫徹黨的十七屆五中全會精神，努力推動全鎮社會穩定風險評估工作。社會穩定風險評估工作取得較好的成效，具體表現在以下幾方面：

　　一、嚴格落實社會穩定風險評估工作責任

　　黨委書記切實負責全鎮社會穩定風險評估工作的第一責任人的職責，分管領導擔起了風險評估的責任人；黨政班子成員都認真履行社會穩定風險評估工作“一崗雙責”。各村黨支部書記、鎮屬單位負責人都是單位內第一責任人，沒有回避上交下移矛盾的現象，杜絕了重大以上的群眾事件的發生。

　　二、認真貫徹落實《靈口鎮關于深入推進社會穩定風險評估的工作實施方案》

　　重大工程、改革、決策涉及利益面廣，問題錯綜復雜，科學評估尤為重要。為抓好社會穩定風險評估工作，鎮黨委、政府經過調查研究、實踐探索，從內容到辦法、從目的到責任追究等，都建立了一套完整、周密的實施方案，把穩定風險預測到評估作為出臺和實施的重大決策、重大項目的前置程序和必備條件，做到未經評估的重大事項不研究、不決策，從源頭上減少社會矛盾。同時，建立健全專項穩定風險評估制度，對擬出臺和實施的重大事項，按照規范程序，對其安全性、合法性、合理性和可行性進行全面評估和準確研判，切實抓好穩定風險評估成果的應用，從源頭上防止不穩定因素。全鎮各重大決策、重大項目如：靈口街小城鎮建設項目，三星村、西豐村等7個村的移民搬遷點項目的申報和管理，以及產業結構調整過程中，實施北山片千畝良桑建園，東院村千畝核桃建園等以召開“項目評審會”、“專家咨詢會”的形式進行風險、評估，聽取廣大群眾和相關專家的`意見和建議，對爭議較大、專業性較強的評估事項，則按照有關法律法規，組織群眾代表和專家召開聽證會進行聽證，為評估提供科學、客觀、全面的第一手資料。

　　三、存在問題和今后打算

　　回顧過去的工作，雖然取得了一定的成果，但也還存在一些問題，如政策法規學習不夠，評估工作的力度不夠等問題。在今后的工作中，要進一步加強對政治理論、政策法規、黨風廉政建設和業務知識的學習，不斷提高自身的理論素養和項目管理水平，加大風險評估工作執行力度，確保全鎮經濟社會的穩定發展

風控工作總結6

　　20--年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。

　　按照安排，分配到了公司風險控制部工作。風控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業務，進行審查，同時撰寫風險控制報告，分析貸款企業的財務狀況。著重從經營和法律角度來判斷可能出現的違約情況，提高風險預測能力。

　　并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。在近兩個月的工作中，感謝領導和同事們對我的關心指導和熱情幫助。

　　我著重學習了本公司和風控部的規章制度和相關業務知識，并在部門領導的指導下，進行了一些業務的初步嘗試。在財務、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導。通過不斷的學習和總結，使得自己對本部門的工作性質、業務內容和工作規則有了一定的了解和認識。

　　在工作期間能認真完成領導布置的任務，遵守紀律、關心集體、團結同志。經過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。

　　如在撰寫風控報告時，由于缺乏相關專業知識，很難對貸款企業的財務信息做出透徹分析;對《物權法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規中的相關法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。

　　這都要在今后的工作中，更多地向公司領導和同事們虛心請教和學習。同時，克服自身困難，善于發現自己的`缺點并及時改正總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

　　風控專員應聘要求

　　1、快速學習能力和適應能力，專業知識和理論功底扎實;

　　2、較好的分析能力、溝通協調能力和團隊合作精神; 按月編制會計報表(資產負債表、損益表等)，并進行分析匯總，報公司領導備案決策。

　　3、編制資金、供銷成本費用、管理費用預算，控制成本預算，制定、分析進銷預算，處理其他有關預算的事項。

　　外貿專員任職資格：

　　1、大專及以上學歷，國際貿易、商務英語類及其他相關專業;

　　2、熟悉電子商務網絡營銷的方法和技巧;

　　3、具有較高的英語水平，較好的計算機操作水平;

　　4、具有良好的業務拓展能力和商務談判技巧，公關意識強，具有較強的事業心、團隊合作精神和獨立處事能力，勇于挑戰高薪。

　　任職資格：

　　1、本科及以上學歷，性別不限，30以上;

　　2、電機行業銷售經驗優先;

　　3、流利的英語聽、說、讀、寫能力，有海外工作和學習經歷優先;

　　貴柜臺業務助理任職要求：

　　1、30歲以下，本科及以上學歷，專業不限，具備證券從業資格者優先(暫無資格者，免費提供考前培訓);

　　2、具有良好的溝通、表達能力，良好的服務意識與技巧，形象氣質佳;

　　3、較強的學習能力，有團隊合作精神。

　　4、誠實、愛崗敬業，能承受較大的工作壓力，具有較強的團隊管理能力。

風控工作總結7

　　一、上月主要工作

　　1、20xx年5月風控部審核貸款業務20筆，金額7657萬元，其中保理業務13筆，金額1952萬元，全部成功放貸；外部業務7筆，金額5705萬元，成功放貸1605萬元。

　　2、在貸前審查方面，本月我部人員配合業務部對濟南化工設備有限公司、山東集團有限公司、山東實業有限公司、山東裝飾工程有限公司、三個內部職工個人做了貸前調查，針對企業的生產經營情況、財務情況、還款來源等進行了綜合的評估；對擔保措施中存在的抵押物進行了實地考察，其中包括位于海陽市別墅，位于濟寧沿街商鋪，位于濟寧汶上的礦區。對貸審會通過的.項目認真落實擔保措施，其中協助業務部門辦理濟南化工設備有限公司股權質押及集團委貸手續。

　　3、在貸后審查方面，本月我部人員認真審核業務部門提交的貸后報告22篇，根據征信情況和被執行人網、裁判文書網等網站，及時了解企業的信用等基本情況；并對集團股份有限公司、山東物業開發有限公司、電力工程有限公司等在貸企業進行現場實地貸后調查，及時了解企業的經營情況，針對有可能出現風險的企業，做出了相應措施。

　　4、在化解不良方面。我部人員積極配合法律合規部對濟南化工設備有限公司以訴帶談，成功化解濟南化工設備有限公司在我公司逾期貸款300萬元。

　　5、在創新創效方面，一、我部下達《關于鼓勵拓展外部小微貸款客戶的暫行辦法》，鼓勵廣大員工開發小微客戶，發放小額貸款；二、積極探索并完善集團內部職工小額貸款業務流程。

　　在降低信貸風險同時，一方面方便職工，另一方面增加小貸公司的小額貸款比例；本月成功發放一筆內部職工5萬元貸款。

　　二、存在問題及分析

　　1、基于現階段公司開展內部職工貸款業務，對部分借款申請未做事前甄別，即開展盡職調查和審查工作，導致無效工作過多，反而降低了目標客戶的調查和審查工作質量。

　　2、目前公司外部在貸企業30戶，風控人員未能有計劃的參與貸后現場盡職調查工作，不利于提前發現、判斷和規避項目實施過程風險。

　　3、逾期催收手段單一，盯控不嚴，缺乏力度。

　　三、下月工作安排

　　6月份計劃：

　　1、進一步完善集團內部職工小額貸款業務流程

　　2、創新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期貸款余額。

　　3、與法律合規部共同完成小貸公司相關合同的整理與發布；

　　4、調整和完善業務制度，在《信貸業務管理辦法》規定的不得發放貸款的情形之外，增加借款申請人禁入條件設計。

風控工作總結8

　　20xx上半年風險控制部按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了風控制度建設、人員職責和考核指標的明確、申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證上會等一系列工作。

　　一、上半年風控部工作總結:

　　制度建設層面:我部于4月份制定并確立了擔保業務流程及附件、檔案管理辦法;在5月草擬并上報了評審議程規則、保后管理制度、模式標準合同、風險管理分類及管理細則;使公司在業務流程、風控管理、保后管理等方面有章可依、有據可查。常規性工作:資料審查、現場考察、撰寫報告、上回答疑、落實反擔保措施:根據公司業務流程要求，和業務人員對每家企業的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面進行調查，做到發現問題及時提醒及時處理。上半年資料審查14個(其中銀保10個、居間個)、現場考察14個、撰寫報告10個、上會6個、通過2個南陽天港在等待銀行上會通知，具體項目如下:

　　日期企業名稱或個人姓名類型資料審

　　2.9亞龍超硬材料

　　2.22河南新奧森農林

　　2.27康達機械

　　3.12秀田牧業

　　5.8許昌潤豐紡織居間

　　5.8新鄉格魯普化工

　　5.16新鄉蒲光

　　5.21平頂山溢浩通商

　　5.21平頂山國信商貿反擔保措施不足10

　　5.29平頂山市鑫宇商11

　　6.6南陽天港運輸公12

　　6.13汝州天紫實業公還在跟蹤13

　　6.15鼎基置業居間對方放棄14

　　6.26鞏義金源還在跟蹤

　　備注:從1日開始到6月30日:新做擔保26民保24個)、去年未到期(不說去年歷史遺留進入資保部項目)項目4個);這30個項目中結清19個、未到期11個);無一例發生公司代償、代償率和損失率為0%法務及檔案管理:法務層面:法律文件的審核與簽署工作是風險控制部的一項重要工作，一方面是公司正式與客戶簽訂擔保合同之前，對擔保企業、反擔保企業、反擔保自然人、銀行等四方簽署法律文件內容完整性、合規性審核工作;另一個方面還要審核居間合同、計算付息單、數據匯總統計、與財務業務進行核對等工作;第三個方面在業務的配合下完善了公司的模式標準合同(借款擔保合同、委托擔保合同、保證反擔保合同、抵押反擔保合同、質押反擔保合同)，從而為業務的正常履行、內部控制的流暢、以后的追償打下了堅實的法律基礎。

　　檔案管理:

　　A、制定了檔案管理制度，對檔案實行統一管理、專人負責;

　　B、搜索、歸并、整理了除資保部追償項目之外的，所有在報已保項目的'檔案資料(截至目前銀保個、民保居間1015個);

　　C、同時完善了檔案的查詢、借閱、外調、銷毀等手續，使檔案在統一管理之后不在遺失和不全;

　　D、建立了項目檔案明細表臺賬，臺賬顯示20xx.3.1-20xx.6.30之間民保短拆項目15個、民保居間業個(不含歷史跨年度1個)、銀保業務2個(平頂山鑫宇、圣源昊)(不含歷史跨年度的3個:平頂山超達已提前歸還、洛陽銀行做的鄭州中原硅碳和河南晶鑫實業還在保)。結清及檔案合同情況如下:項目分類檔案顯示已結清未到期到期未結合同齊全不齊原因民保居間10無合同、或帶走銀保業務按公司要求縮編人員，人數有10個人縮減為7個人(一個檔案、兩個會簽、三個風控、一個總監)，縮減月均成本1萬多;出臺了風控人員配置和職責，明確了各個職位的職責權限和考核指標，提高了人員的積極性、避免了人浮于事、相互推諉;按公司戰略對人員進行了財務、金融知識、專業技能、實地考察等多方面的系統培訓;提高了人員的專業技能和團隊精神，特別是三個風控主管和檔案管理員提升比較明顯。

　　加強部門溝通和聯系，引導形成了以風控為主、業務為輔的項目上會后的案例分析總結會;既提高了風控B角、業務A專業技能，又加強了業務、風控的內部配合(從某種程度上弱化了兩個部門的不和諧因素、明白了雙方的苦衷和思路)，進而提高了跟蹤、開拓優質項目的辦事效率。其他臨時工作:和業務部共同出臺了保后管理制度，加強了項目的保后風險控制和指導;配合大客戶部對地市的合作者進行了專業培訓。

　　二、上半年工作存在的不足之處:

　　20xx上半年風險控制部雖然做了一些工作，但與公司領導要求相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面:

　　1、業務流程流于形式，風控部門淪為業務部的附屬部門。由于部門人員緊張業務量大，許多項目為了趕進度、導致風控部許多審核工作無法按時有序進行、達不到考察的要求時也讓風控和業務一起考察(在某個意義上只是在搜集資料)，這樣下來即增加了公司差旅成本，又浪費了我們的時間和精力。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的屏障，希望我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序;當然若是流程的原因，我們可以修訂完善。

　　2、未及時督促業務部門開展保后檢查。上半年來，受人員變動影響和銀保項目的增多(時間長、保后不確定因素多所以風險較大)，在保項目的保后管理多屬流于形式，公司也沒有及時授權風控部督促、監督業務部門做好保后檢查，導致沒能及時發現一些潛在風險。

　　3、風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。風險控制部上半年人員調整頻繁，再加上人員推薦較多、高素質的人才沒指標引進，從制約了風控業務的全面開展。目前來看缺有律師資格及實際法律工作經驗的法律人才，來處理法律文件的審核等法律事務。另一個項目下半年隨著地市的擴張和多家銀行合作，項目估計會很多、考察壓力較大，根據實際增加高素質的風控專員2現有人員雖然加強了相關知識和專業技能的培訓，但限于基礎薄弱、專業不對、經驗欠缺等因素，在某個方面還需相當長的時間才能見效，這需加大內部的長期培訓和以及外部培訓和經驗交流。

　　4、制度雖有，執行欠佳，且還需修訂完善。風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格，但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行如果執行力度不夠再好的制度也等于零。

　　我們反思執行力不夠的原因有兩方面:

　　1、制度本身的缺陷、與企業現實脫節，缺乏執行基礎;

　　2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力;提別是業務部門和相關領導的重視程度不夠。比如上半年新做項目26個民保24個);扣除民保短拆的15個還有11個，但屬于上會通過的只有1個銀保項目;讓風控部參與調查和研究的也不會超過5。

風控工作總結9

　　一、貸前盡職調查的定義

　　貸前盡職調查主要是通過對貸款申請人的經營環境、經營與合規情況、財務狀況、現金流狀況以及其他重要事項中蘊含的重要風險點和優劣勢進行分析與識別，進而判斷出貸款申請人真實的還款信譽以及恰當地預測其到期還款的能力，從而使相關評審、決策機構做出恰當的貸款評審和決策的過程。

　　二、貸前盡職調查的意義

　　從以上的定義可知，貸前盡職調查的意義非凡。通過優質高效的貸前盡職調查工作，可以對各個貸款申請人以往的還款信譽和還款能力以及目前所處的特定經營環境與經營狀況有一個比較客觀的了解，從而有利于對貸款申請人做出正確的貸款評審和決策。

　　如果沒有通過貸前盡職調查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽的貸款申請人，而對其發放了貸款，那么很可能會給公司帶來一些麻煩。因為，即便以后的貸后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變該貸款申請人因還款能力或還款信譽先天不足而存在的風險，從而很可能導致發生相應的貸款損失。相反，如果通過恰當而高效的貸前盡職調查，選擇了相較優質的貸款申請人發放貸款，則將大大增強貸款到期、足額安全收回的系數。另外，貸后管理、追償等工作也會大大減少。因此，貸前盡職調查是一個非常基礎而又異常重要的工作。

　　三、貸前盡職調查的原則

　　為了對貸款申請人有一個客觀整體的認識，從而取得更好的調查效果，使貸款申請人的重要風險點不至于出現重大遺漏，同時保證調查的效率，在對貸款申請人進行盡職調查的過程中應該遵循一定的原則。這些原則主要包括：

　　（一）客觀性原則

　　調查人員要對貸款申請人提供的貸款資料和貸款申請人本身蘊含的重要風險點進行分析和識別。在分析和識別的過程中應嚴格根據貸款材料和貸款申請人本身的客觀情況來進行，不得隨意主觀臆測貸款申請人存在重大風險或沒有重大風險；不得對沒有落實的情況出具相關調查或者初審意見。

　　客觀性原則要求調查人員對于貸款申請人提供的重要信息，以及調查人員的個人判斷，都必須提供相應的客觀依據，并且詳細記錄調查的方式和過程。對于一些確實無法取得直接依據的重要信息，則需通過與貸款申請人無利害關系的第

　　三方給予證明和確認。

　　（二）完整性原則

　　貸前調查人員在對貸款申請人的調查過程中，均應對貸款申請人各方面的重要情況進行適當的關注，包括對申請貸款人以往和目前的還款信譽，對可能影響到貸款申請人本次申請的貸款到期日的償債能力、持續經營能力等各方面的重要因素和事項進行調查與分析，以識別出其中的重要風險點。一般的，貸前調查人員應對貸款申請人所處的經營環境、違法違規情況、失約失信情況、經營情況、財務狀況、盈利情況和現金流情況進行全面關注。

　　（三）重要性原則

　　貸前調查人員可以采用事先制定調查提綱的方式來確保重要性原則的實現，根據調查提綱進行現場調查。重要性原則要求調查

　　人員對貸款申請人的相關風險點具有良好的專業判斷力，主要為償債能力、持續經營能力等重大事項。

　　判斷一個風險點是無關緊要還是重要的，主要應從該風險點是否會對貸款審批人在進行項目風險評審、決策時產生多大的影響予以判斷，也就是該風險點本身具有的重要性。判斷該重要性時應把握以下兩點：

　　1、該風險的性質。如果一個風險點本身反映的金額不大，但性質較為惡劣，貸前調查人員也應該認為該風險點是重大的，且應該調查清楚并將其披露在項目盡職調查報告或者風險初審報告當中。比如，貸款申請人貸款卡上的不良信息；貸款申請人已完結的敗訴官司反映出其失約失信的先例。

　　2、該風險點反應的金額大小。包含大額金額的風險點應引起調查人員的關注，這些大額金額的風險點一旦真實存在或在未來出現，都應成為一個貸款項目在評審與決策時需要著重考慮的風險點。比如，貸款申請人存在金額較大的壞賬損失，資產存在大額的潛虧，存在大額的隱性債務、或有債務，大額的銷售、收益存在虛列，大額的費用、成本被少計等等。

　　四、貸前調查的主要程序與方法

　　貸前調查人員在對貸款申請人進行調查時，都可以采用一定的方法或程序進行調查。調查的主要程序如下：

　　（一）詢問程序

　　詢問是指對貸款申請人的相關人員進行提問，了解貸款申請人本身及其所處的經營環境當中，有可能對擔保業務有重大影響的事項，并與之探討以尋求相關解決方案的活動。詢問是調查人員獲取貸款申請人及其經營環境等方面信息的一個有效途徑，有利于其迅速了解貸款申請人的基本情況。針對不同的貸款申請人，調查人員一般可以通過對其詢問來了解以下事項：

　　1、貸款申請人的發展歷程與近期發展重點；

　　2、貸款申請人主營業務近三年的發展概況及變化趨勢；

　　3、貸款申請人的主要產品或服務的優勢，在本縣市區域內的市場占有率及其變化趨勢；

　　4、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；

　　5、貸款申請人的基本運營情況；

　　6、貸款申請人目前的資產結構、債務情況、盈利情況、現金流入與流出規模與銀行月均結存與余額；

　　7、貸款申請人申請貸款的用途、要實現經營目標共需要籌集多少資金、其他資金來源的落實與可落實情況；

　　8、貸款申請人對還款來源的介紹，經過探討認為第一劃款來源不足時，其愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。

　　（二）觀察程序

　　觀察有利于調查人員對貸款申請人的客觀情況進行整體認識。通過觀察可以印證貸款申請人相關人員的介紹是否與實際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請人經營場所的經營氛圍以及判斷經營的異常情況。

　　（三）檢查程序

　　檢查主要是對貸款申請人以往的`生產經營活動產生的相關資料，以及對其部分重要的實物資產等進行審查的活動。檢查程序是核實貸款申請人相關重要信息的有力工具。比如，通過檢查貸款申請人的銀行存款科目的借貸方發生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經營活動產生的現金流量的大小以及月均存款量的大小；通過檢查貸款申請人的庫存情況，可以判斷其存貨的規模以及庫存的質量等等。

　　檢查程序主要包括對貸款申請人的相關重要文件及重要實物資產的檢查。對于文件類資料的檢查主要包括對其內外部產生的，以紙質，電子等介質形式存在的相關記錄、文件的審查。比如，貸款申請人的財務會計資料、供需合同協議、銀行對賬單、資產權證等。對重要實物資產的檢查，主要包括對其所有的房產、交通運輸工具等實物資產的檢查。

　　在對以上實物資產進行檢查時，除了要判斷各重要實物資產是否存在以外，還應注意結合對相關權屬證明的檢查，判斷該等實物資產是否確實歸屬于貸款申請人，以及貸款申請人對該等實物資產的所有權或使用權是否存在權利瑕疵。

　　（四）抽查程序

　　在貸款申請人提供的非財務資料與財務資料較多的情況下，尤其在財務資料相關科目較多時，調查人員出于工作效率的考慮，不可能進行詳細檢查，這時采用抽查的方式來核實相關信息就顯得高效和必要。

　　抽查是指調查人員對貸款申請人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重要的部分進行檢查的活動。具體包括對貸款申請人的重要會計賬證進行抽查，以核

　　實重要交易是否發生；核實重要資產是否真實存在并歸屬于貸款申請人所有；核實其是否存在大額的隱形債務；核實其是否存在大量虛增損益、虛增權益與凈現金流的情況；還包括抽取部分重要的非財務資料，比如核對相關原件、抽查合同與協議等，以核實相關信息的真實性。

　　（五）分析程序

　　調查人員可以通過貸款申請人的經營產品、經營方式、上下游、財務數據之間、財務數據與非財務數據之間的內在關系以及其他資產，分析貸款申請人提供的信息之間是否存在虛假、相互矛盾的現象。這是判斷貸款申請人的現金獲取能力以及其他影響償債能力的相關信息真偽的一種有效手段。

　　五、貸前調查的主要方面與主要內容

　　要想獲得對貸款申請人的正確評價，就必須全面了解貸款申請人各個方面的情況，包括能反映其還款信譽、還款能力等方面的各種情況。

　　貸前盡職調查的內容具體包括貸款申請人的財務狀況、非財務狀況和擬提供擔保措施的情況等三個方面。在調查了解的基礎上，識別出相關的重要風險點，并對是否可以對其貸款提出初步意見和初步操作方案。

　　貸前調查人員一般應該對貸款申請人的以下情況進行調查：

　　（一）反映貸款申請人還款信譽的相關事項

　　1、個人征信證明反映貸款申請人以往還款信譽的情況；

　　2、在進行實地調查中應注意發現打款申請人是否存在提供虛假的材料，或者提供虛假的信息以及隱瞞重要真實情況的事項，作為反映貸款申請人誠信的重要參考。

　　（二）反映貸款申請人還款能力的非財務方面的相關事項

　　1、貸款申請人的經營主體資格；

　　對貸款申請人的經營內容和資質進行了解與分析。分析其相關的業務是否取得了相應的政府許可。

　　2、貸款申請人所處的經營環境；

　　對貸款申請人的生產經營狀況有重大影響的宏觀經濟環境進行分析。分析判斷目前的宏觀經濟形式是否對貸款申請人存在重大不利的影響；分析預測貸款申請人是否面臨較為嚴重的系統性風險。

　　3、貸款申請人所處的行業環境；

　　對貸款申請人所處行業的現狀進行分析。分析行業目前的盈利水平是否較低；目前的行業周期是否有利于貸款申請人的成長；行業內的競爭是否過于激烈；分析影響行業發展的能源、原材料、勞動力等資源是否存在短缺或面臨價格上漲的壓力，是否已經影響到了貸款申請人的現金流狀況。

　　4、貸款申請人經營的基本情況；

　　（1）對貸款申請人的品質、能力與素質進行檢查。

　　（2）對貸款申請人的經營發展歷程及現狀進行分析。包括分析其行業從業經驗、目前的經營范圍等方面是否存在重大風險。

　　（3）對貸款申請人的設立環節及現有實收資本進行調查與分析。包括在設立的過程中是否存在重大的爭議或瑕疵，現有的實收資本是否被抽逃或部分抽逃。

　　（4）對貸款申請人的組織結構及內部控制進行調查與分析。包括分析其組織結構與內部控制是否建立或建立不完備；其業務運作與管理方面是否存在較大的內部控制風險。

　　（5）對貸款申請人的經營規模進行調查分析。包括分析其總資產規模以及凈資產規模是否偏低；分析其銷售規模產生的現金流是否明顯不能支撐正常經營所需支付的現金需求；分析其人員與經營場地規模是否與其資產規模、銷售規模存在不匹配現象。

　　5、貸款申請人存在的重大事項。

　　（1）對貸款申請人的合規經營情況進行檢查。分析其是否存在嚴重違反稅收、環保、勞工、市場競爭規制法方面相關法規及其他相關法律的事。

　　（2）對其或有事項進行檢查。分析是否存在重大的未決訴訟或仲裁、未決索賠、未決稅務糾紛、債務擔保、質量保證及財務承諾事項，可能導致貸款申請人未來需要支付一定的現金流的或有事項。

　　（3）對貸款申請人的重大投資事項進行檢查。分析其是否存在盲目投資或存在投資過猛的情況，分析其可用于該等投資的自有資源以及自有資金是否過少；分析因該投資造成的資金缺口的解決計劃是否可行；分析該等投資的安全性與收益性以及對現金流是否會產生重大的不利影響；分析重大投資事項所蘊含的重要風險。

　　（4）對貸款申請人的重要合同進行檢查。包括重要的采購與銷售合同，重要的聯營、并購或分立合同，重要的租賃合同等等。分析重要合同中是否存在明顯不利于貸款申請人的義務條款或違約條款；分析貸款申請人是否喪失或可能不得續約對其生產經營有重大影響的購銷合同；分析重大的租賃、合并事項是否將會對其現金流狀況產生重大的不利影響。

　　（5）對其重要關聯方及關聯方交易進行檢查。包括對其重要關聯方的經營情況進行基本了解。對是否存在關聯方長期占用貸款申請人資金的事項進行檢查；對是否存在相關利益輸出或輸入的事項進行檢查；對關鍵管理人員是否與貸款申請人存在同業競爭的事項進行檢查。

　　（6）對貸款申請人過去、目前遭受過的重大自然災害或意外事件進行檢查，并分析該等事項對其生產經營的影響后果。結合歷史情況，對其經營依賴天氣、

風控工作總結10

　　一年來，本人在公司領導的關心、關懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業務發展目標，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項目投資風險的同時，促進了公司業務持續、健康發展。現就主要工作匯報如下：

　　一、抓學習，不斷增強履職能力

　　為了盡快進入工作角色，本人在接受公司入職培訓的基礎上，一是抓緊對公司相關管理制度的學習，充分領會公司管理要求；二是通過與公司領導的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發展戰略、經營理念、風控思想，以及業務運作和風險管理模式；三是通過網絡等渠道廣泛學習借鑒同業風控管理的先進經驗和做法，不斷豐富和完善自身風控知識和實戰經驗儲備，為高效率、高質量履行崗位工作職責打下了堅實基礎。

　　與此同時，嚴格要求自己，帶頭執行公司各項管理規定，認真履行崗位工作職責，自覺服從領導工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。

　　二、抓部門協作，不斷提高風控效率

　　入職以來，本人按照公司業務操作及風控流程，充分發揮自身特長，積極配合業務部門開展項目論證及盡職風險調查。通過對客戶的實地調查和資料審查，全面、客觀、準確地揭示每筆業務潛在的主要風險點，在認真分析風險成因、預測風險結果以及風險可控性的基礎

　　上，主動與業務部門進行溝通交流，對雙方都認為符合公司風控標準的，及時擬定風控方案，按程序上報審批，對不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請。

　　另一方面，嚴把資金投放關。對進入發放程序的業務，根據不同業務操作特點和可能出現風險的環節，在預先明確操作流程的基礎上，要求風控人員全程參與，逐一把關。

　　良好的互動、有效的`溝通，既增強了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時也增強了風控部門對風險控制的主動性、全面性、針對性和準確性。一年來，先后參與83個項目的風險評估，其中參加19個項目的盡職風險調查，通過審查46個，配合落實核準投資項目38個。

　　三、抓投資項目監測，不斷提高風險預警水平

　　堅持定期不定期地進行投資臺帳分析，對每筆投資的風險變化情況適時跟蹤監測，及時發現風險苗頭。對己出現或可能出現的風險警兆，在逐筆提出風險化解建議的基礎上，及時以書面形式向業務部門發出了風險提示并回執跟蹤，直至風險隱患消除；對己出現明顯風險的投資項目，主動配合相關部門開展風險分析，制定化解措施，全程參與風險處置工作，從而將“死”臺帳變成了“活”風控；另一方面切實做好對己辦業務和業務操作方式的后監督與后評價工作，通過對過去己辦業務檔案、操作流程、操作方式和風控措施的再審查、再評議，及時發現盡職調查、業務操作及風險管理、合同管理中存在的不

　　足，為進一步改善風控手段、完善風控制度，加強風控管理和強化操作人員培訓奠定了基礎。

　　四、抓內控制度建設，不斷完善風險管理機制

　　根據公司要求，在公司領導的指導和幫助下，與相關業務部門負責人充分溝通，在公司己有風險管理制度的基礎上，結合公司業務操作和經營管理的實際，擬定了《金融業務操作及風控規程》、《平臺公司（股東）用信業務操作及風控規程》、《平臺（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規范了各部門各崗位的工作職責和操作要求。同時，為方便業務人員對“規程”內容的全面理解和執行，還在相應“規程”的基礎上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規程操作一目了然。

　　一年來，本人雖做了一些工作，但距領導的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現在：一是風控精準度上還有待進一步提高；二是團隊行動的意識還有待進一步增強。

　　為此，我將一是繼續拜各位為師，全面加強風控理論和實戰經驗的學習，不斷提高風控工作水平和能力；二是加強與團隊成員的團結協作，強化與部門之間的溝通協調，積極配合業務部門嚴把風險關，不斷拓展業務領域，努力促進公司業務全面、快速、健康發展；三是認真總風控經驗教訓，切實做好風控組織管理體系和機制建設，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風控組織建設、隊伍建設為手段，以風險識別、分析、控制、處置為著力點”的全面風險管理體系；四是強化公司風險管理制度及業務操作流程執行的監督，充分

　　發揮風控制度的避險、防險、化險功能；五是積極組織開展對操作人員的業務知識和風險管理技能培訓，全面提高一線人員的業務素質和風控能力。

風控工作總結11

　　20xx年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風險控制部工作。

　　風控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業務，進行審查，同時撰寫風險控制報告，分析貸款企業的財務狀況。著重從經營和法律角度來判斷可能出現的違約情況，提高風險預測能力。并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。

　　在近兩個月的工作中，感謝領導和同事們對我的關心指導和熱情幫助。我著重學習了本公司和風控部的規章制度和相關業務知識，并在部門領導的指導下，進行了一些業務的初步嘗試。在財務、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導。通過不斷的學習和總結，使得自己對本部門的工作性質、業務內容和工作規則有了一定的了解和認識。在工作期間能認真完成領導布置的任務，遵守紀律、關心集體、團結同志。

　　經過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。如在撰寫風控報告時，由于缺乏相關專業知識，很難對貸款企業的財務信息做出透徹分析;對《物權法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規中的相關法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領導和同事們虛心請教和學習。同時，克服自身困難，善于發現自己的缺點并及時改正。

　　風險控制部職責說明

　　1、風控部對總經理負責，在總經理領導下開展風控工作

　　2、負責根據公司業務發展情況合理安排對客戶資料審核的時間。

　　3、負責通過對客戶的`電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實性。

　　4、負責前往客戶所提供居住地調查，必須詳細了解客戶所在市、縣、鄉（居委會）、村、(街道)、門牌號等真實情況，并據此繪制出客戶居住地的線路圖。

　　5、負責了解客戶所住房屋的性質為自有、租憑、合租、合住等。

　　6、負責用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產結構、家庭財產等情況。

　　7、負責了解客戶的家庭收入、經濟來源等情況。

　　8、負責做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。

　　9、負責做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。

　　10、負責根據對客戶的調查和家訪情況，由風控部經辦人和風控部經理書面出具評審意見，并上報總經理，作為總經理的決策依據。風控部對評審報告負全部責任。

　　11、負責辦理公司領導交付的其他任務。

　　總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量

風控工作總結12

　　風控部年度工作總結

　　20xx年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處臵等一系列工作。現將一年來的主要工作總結如下：

　　一、主要工作內容

　　(一)引入專業人才，加強風控制度建設

　　1、20xx年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。

　　(二)揭示擬投資項目風險

　　1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

　　(三)關注已投資項目情況

　　1、收集、匯總20xx年已投資項目的資料，對每一家企業20xx年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20xx年已投項目經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。

　　(四)加強法務事項管理

　　1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。

　　2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

　　3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

　　(五)協助各部門的工作

　　1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。

　　2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。

　　3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的.發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

　　(一)風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

　　(二)未及時督促業務部門開展保后檢查。

　　今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

　　(三)風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高

　　素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

　　(四)制度雖有，執行欠佳。

　　今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行,如果執行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因有兩方面：

　　1、制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎;

　　2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

　　風險控制部

　　二〇一〇年十二月八日

風控工作總結13

　　20xx年是不平凡的一年，也是我們華夏匯通公司業務大力擴展、更上一個臺階的一年。在經歷了20xx打基礎、20xx謀發展的階段后，20xx年公司根據市場、政策及時調整了方向，進而迎來了企業的高速發展階段。

　　眾所周知，20xx年，我公司經歷了一些變化，既有外部的，信貸行業市場環境以及政策方面的變化，也有內部的，人員和經營管理方面的變化。變化，這兩個字既是危機也是機遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領導支持下，在公司各部門同事的通力協助下，我們經受住了考驗，履行了公司賦予的職責，完成了20xx年度的答卷。借此機會，我個人想向各位領導、各位同事，在日常工作中對我風控工作的支持與協助表示衷心的感謝。

　　20xx年，我部按照公司所制定業務理念和工作方針，結合我部實際情況，克服了人員少、工作量大的實際問題，對風控制度進行了梳理重建、依據公司新時期業務需要重新完善了流程體系；對業務報批、崗位職責的確立、貸前實地考察、組織評審上會、資料文件審核、貸中監管、貸后檢查等各項工作進行了重新規范。在與各部門的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場環境急劇變化的情況下，圓滿、優質地完成了今年我部的各項工作。現將一年來的主要工作總結如下：

　　第一大點加強制度建設、重新梳理流程體系

　　20xx年下半年度，我部針對原有的業務及風控體系在實際操作過程中所產生的問題，進行了規納、梳理和修改，形成了更加符合業務需要及公司風控要求的新流程體系。新流程體系設計的目標是：

　　1.在新政策、新市場環境下，依托公司提出的業務導向，對業務操作流程重新做出定義和規范；

　　2.促進公司業務的規范發展，在有效控制風險的前提下，提升業務部門及風控部門的運營能力及運營效率；

　　3.依據新業務規范的要求，對業務實行分層管理并確立管理責任體系。

　　據此，為了更好的完成上述目標，我部編寫了《20xx年信貸風險指引及業務指導意見》。在《指引》中，首次確立了正常業務與非標準業務的分類標準，明確了對不同類型業務的管理責任劃分。同時，《指引》也對業務流程進行了重新規劃，對今后開展的業務亦具有規范和指導意義。

　　第二大點、對其它風控相關事項的管理

　　本年度，我部除了風控日常工作之外，還完成了一些其他與風控體系相關的管理的工作，具體有以下：

　　（一）法律法規及業務規范

　　1.規范合同文本

　　針對對以往檢查中出現的貸款合同和法律文件不統一的情況，風控部配合法務部門，根據公司以及法律法規方面的要求，重新進行了合同文本的修訂，向業務部門提供了統一規范的合同文本。

　　2.規范過橋業務流程

　　20xx年度，除了進一步做好傳統的抵押、信用貸款業務的風險管理之外，風控部還針對已有的過橋業務，進行了流程和操作上的梳理和規范。針對過橋業務各環節的'風險點，制定出一系列業務細則和風控要求，建立起一套貼合業務需求且符合公司風控要求的模式。

　　3.擬定股權業務流程、完善手續

　　由于公司業務發展的需要，我司又拓展出了股權類業務。風控部通過對新業務的了解及研究，配合業務部制定了針對股權質押及股權轉讓類業務的法律范本，擬定了新業務辦理流程，并完善整理了針對上市公司/非上市公司股權質押的業務辦理流程及相應的登記手續。

　　（二）日常業務培訓

　　除法律專題培訓外，風控部還組織了多次的培訓解答會，培訓解答了例如上會審批、股權登記辦理等新的業務及操作流程規范等等。通過這些培訓解答，業務部門在工作中可以更好、更快地了解掌握相應的工作要點。

　　（三）問題業務的處置

　　本年度，在做好法務管理工作的基礎之上，風控部對一筆已進入訴訟階段的貸款進行了處置，處置情況如下：

　　1.劉玲庭借款本金13萬元違約的處理結果

　　借款人劉玲庭20xx年4月向我司申請租金貸18萬元用于經營，到期后對其中的借款本金13萬元及欠息逾期不還。借款人于20xx年2月辦理了商鋪轉讓，我司收回轉讓租金及押金共計￥124,220元用以沖抵其所欠的本息，并對剩余的借款本金￥26,528元繼續向借款人追討。由于20xx年5月之后開始無法聯系上借款人，在聯系未果的情況下，風控部于20xx年9月12日正式向朝陽法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，并于20xx年2月3日開庭審理。20xx年3月20日南磨房法院公告判決，判處劉玲庭及鄭春錦在判決公告的7日內歸還我司借款￥25974.21，以及以此為基數的借款利息及滯納金（按利率2%/月，從20xx年8月17日起至實際支付完畢之日止），另外判處劉玲庭夫妻承擔我司預繳的案件受理費464元及公告費560元。

　　同時，我部對劉玲庭留棄在天雅女裝市場的貨品進行了處置，共取得處置款￥3,480元整。截止到該款項繳納到財務之時，我司已收回總計金額20萬4354元。

　　第三大點風控部門20xx年計劃

　　綜上所述，我部在20xx年度做出了一些工作，有針對性的重新梳理了公司業務整體的流程、規范。與此同時，也發現了一些問題和有待改進的不足之處。我部在即將來到的20xx年中，關注的問題有以下幾點：

　　1.文本尚未規范

　　經過重新修訂后，相關法律文件和內部文件已做到規范統一。但一些具體條款、委托書、決議、補充協議等函件類文件還可能存在適用性的問題。因為業務需要，此類函件經常需要依據業務進行修改，因此存在遣詞造句不規范、自主修改不報風控、法務審核等問題。又因此類函件屬于貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進行統一規范的現狀帶來了一定的操作和管理上的風險。后期我部將以各部門意見及客戶反饋，根據工作中實際發現的問題，協調法務部門對相關文件進行修改優化，早日拿出泛用性較強、規范化的樣本。

　　2.有待加強部門之間的溝通協調

　　在貸前及貸中，各部門的溝通協調依然存在一定問題，下一步應做好業務部門、風控部門、各級領導的信息傳遞和協調溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫的《指引》也明確了業務分類標準以及管理責任，對各類業務的分級及管理責任的適用性還有待觀察。

風控工作總結14

　　高利潤伴隨著高風險，期貨市場是一個充滿風險的投資場所。在期貨交易中90%的投機者難免遭遇失敗的命運，成為市場波動的犧牲品；約5%-7%的投機者基本持平；真正能夠獲利的投機者僅有3%-5%。因此在期貨市場中，我們首先考慮的不是期望有多大的回報，而是怎樣把風險降到最低。而作為期貨公司，能夠對客戶的日常交易進行強有效的風險控制，是則使客戶或公司獲得更多盈利的重要保障。

　　風險控制，是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。風控人員所要做的工作就是用自己專業的知識技能來控制風險的發生，盡量將風險控制到最低。

　　風控部是期貨公司的核心部門，風險控制的四種基本方法是：風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。具體來說，期貨公司風控崗位的日常工作包括監視客戶持倉狀況、保證金追加問題、手續費確定、保證金比例核定等，防止客戶出現爆倉穿倉等問題，因此其控制風險的方法主要是前兩種，即風險回避與損失控制。看起來期貨公司的風控職位要做的事務好像沒銀行、擔保公司等那么復雜，然而要做好一個期貨公司的風控人員，也并不是一件簡單的事。

　　風險控制是一門重要的學問，具體來說，要當一個合格的期貨風控人員，必須要做到以下幾點：

　　第一，風控人員要提高自身理論水平和專業知識。隨著業務的開展，期貨公司對高素質專業人才的需求越來越大，風控人員應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的.學習和提高，以更好地完成自身的工作。

　　第二，要熟悉公司的風控制度，合理把握公司保證金比例和交易所保證金比例直接的關系。在達客戶到風險的第一時間及時向客戶發出預警，通知客戶及時追加保證金等。若聯系不上客戶，則要找到其客戶經理對客戶進行追蹤，盡力讓客戶能夠及時知道其風險狀況并進行處理，以避免客戶的損失。

　　第三，風控崗也要了解市場行情，對行情的走勢要有一個比較客觀的判斷，尤其是在極端行情出現的時候，要能冷靜清晰分析該如何引導客戶規避風險，該給客戶多少時間進行追保減倉處理，用專業的態度做出合理的判斷。第四，要有扎實的業務素養和良好的溝通技巧。風控人員要熟悉交易規則，能向有疑問的客戶講解清楚交易所的提保制度、本公司的風控制度及各品種合約的最新保證金政策等。同時要學會及時和業務部門及客戶進行溝通，尤其是在對重點客戶的風險處理上，第一要注意溝通技巧，謹慎解答客戶疑問，以免造成誤解；第二個就是要合理把關，該通融的通融，不該通融的絕不通融，要有控制風險的底線。第五，風控崗要有堅強的意志。期貨市場是一個高風險的市場，每年總會有一段時間行情劇烈波動，風險警示壓力很大，這就要求風控人員必須要有過硬的心理素質，能夠從容地面對壓力，幫助客戶規避風險。

　　第六，風控人員還要學會自我疏導，在重大的工作壓力之下要學會適時地釋放負面情緒，工作之余多外出散心，呼吸新鮮空氣，洗滌內心的戾氣，讓自己有一個平靜的好心態。因為只有用好的心態去工作，才能設身處地去維護客戶的利益，才能在理解客戶的同時亦換來客戶的理解。總體而言，風險控制是一門“金融藝術”，必需要有扎實的專業素養、良好的心理素質及溝通能力，才能既維護好客戶和公司的利益，又避免產生負面影響。一個優秀的風控人員不是一天兩天就能練成的，只有長時間的工作歷練，在經歷過重重困難險阻之后才能破繭成蝶。困難無處不在，我們也只有通過堅持不懈地武裝自己，才能夠用專業的利劍去將困難擊碎。

風控工作總結15

　　白駒過隙，時光飛逝，短暫而充實的一年就這樣結束了。回想我剛來公司的場景，仿佛就在昨天。當時的我剛從大學畢業，面對新的工作、新的環境懵懂無知卻滿腔熱血。然而在公司領導這一年來無微不至的關懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風行的工作態度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學習，我順利地完成了這一年的工作任務并收獲了很多書本上學不到的知識。下面，我簡要總結下我這一年的工作情況。總的來說，我的工作大致可分為行政工作和風控工作兩部分。

　　一、行政工作

　　年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們全程經歷了公司從籌備到注冊開業的全部過程。在公司籌備期間，我曾仔細校對整理過開業申報材料；

　　協助領導召開第一次股東會、第一屆第一次董事會；

　　配合集合公司開展了兩次公司招聘；

　　參與了兩次南京培訓；

　　協助領導解決了公司裝修的遺留問題；

　　并積極參與了公司開業典禮的籌備工作。公司開業后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續辦理、公司行政制度初步建立以及召開第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。

　　二、風控工作

　　我從行政崗調到風控崗也將近一年。在這將近一年的時間里，按照公司規定，我已基本把開業時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業務資料，也能做到及時歸檔整理。

　　業務方面，對于我來說完全是一個新的領域。郭經理也帶我走訪了一些企業，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識以及工作經驗的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續學習，希望能盡快勝任風險控制這個崗位。

　　這一年工作的結束，對我來說是這個階段的終點，也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的經歷，讓我更加看清了自己的實力，擺正心態，虛心學習，積極工作。在接下來的工作中，我會繼續堅持積極嚴謹的工作態度、孜孜不倦的學習態度，讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學生迅速成長為一個工作負責、業務嫻熟的好員工。

　　最后，我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機會，給了我人生新的起點，感謝所有領導的培育和關懷。

　　20xx年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處理等一系列工作。現將一年來的主要工作總結如下：

　　一、主要工作內容

　　1、引入專業人才，加強風控制度建設

　　順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。

　　2、揭示擬投資項目風險

　　匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。

　　對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

　　3、關注已投資項目情況

　　收集、匯總已投資項目的資料，對每一家企業的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫相應的報告，以便管理層更好地了解已投項目的進展。實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。

　　4、加強法務事項管理

　　按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

　　5、協助各部門的工作

　　根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。

　　二、不足之處

　　總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的.認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

　　1、風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

　　2、未及時督促業務部門開展保后檢查。今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

　　3、風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

　　4、制度雖有，執行欠佳。今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行，如果執行力度不夠，再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因，主要是制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎；

　　執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

　　20xx年風險控制部根據公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監管等一系列工作，現將具體情況總結如下：

　　一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度

　　風控部在公司《業務實施細則》及《風控部工作細則》的基礎上，陸續完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業務流程體系及附件，使公司在業務流程、風險管理、事中監管等方面做到有章可依、有據可查。

　　二、切實做好項目保前實地調查，監督業務人員盡職盡責

　　根據公司的業務流程要求，風控部需配合業務人員對擔保客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業務的風險。一年來與擔保業務部共進行項目實地考察x次，出具擔保意向書xx份。

　　三、積極組織項目評審會

　　20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會x次，審核新增續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到xx億。

　　四、嚴格落實反擔保措施及核保工作

　　風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函xx份，放款通知書份。

　　五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作

　　根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保戶x家。風控部認真做好項目統計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，并以書面形式送達業務部部門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。

　　六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作

　　20xx年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對與錯，及時發現問題，解決問題有效地防范業務風險才是今后工作的重點。在做好日常工作的基礎上進行細化，做到有效地防范業務風險。

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