風(fēng)控工作總結(jié)（精華15篇）
總結(jié)是在某一時期、某一項目或某些工作告一段落或者全部完成后進(jìn)行回顧檢查、分析評價，從而得出教訓(xùn)和一些規(guī)律性認(rèn)識的一種書面材料，通過它可以正確認(rèn)識以往學(xué)習(xí)和工作中的優(yōu)缺點，不妨讓我們認(rèn)真地完成總結(jié)吧。總結(jié)你想好怎么寫了嗎？下面是小編收集整理的風(fēng)控工作總結(jié)，歡迎大家分享。
風(fēng)控工作總結(jié)1
白駒過隙，時光飛逝，短暫而充實的半年就這樣結(jié)束了。回想我剛來公司的場景，仿佛就在昨天。當(dāng)時的我剛從大學(xué)畢業(yè)，面對新的工作、新的環(huán)境懵懂無知卻滿腔熱血。然而在公司領(lǐng)導(dǎo)這半年來無微不至的關(guān)懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風(fēng)行的工作態(tài)度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動影響下，再加上自己在工作中的.不斷摸索、學(xué)習(xí)，我順利地完成了這半年的工作任務(wù)并收獲了很多書本上學(xué)不到的知識。下面，我簡要總結(jié)下我這半年的工作情況。總的來說，我的工作大致可分為行政工作和風(fēng)控工作兩部分。
一、行政工作
年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們?nèi)探?jīng)歷了公司從籌備到注冊開業(yè)的全部過程。在公司籌備期間，我曾仔細(xì)校對整理過開業(yè)申報材料;協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)召開第一次股東會、第一屆第一次董事會;配合集合公司開展了兩次公司招聘;參與了兩次xx培訓(xùn);協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)解決了公司裝修的遺留問題;并積極參與了公司開業(yè)典禮的籌備工作。公司開業(yè)后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續(xù)辦理、公司行政制度初步建立以及召開第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。
二、風(fēng)控工作
我從行政崗調(diào)到風(fēng)控崗也將近半年。在這將近半年的時間里，按照公司規(guī)定，我已基本把開業(yè)時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業(yè)務(wù)資料，也能做到及時歸檔整理。
業(yè)務(wù)方面，對于我來說完全是一個新的領(lǐng)域。郭經(jīng)理也帶我走訪了一些企業(yè)，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識以及工作經(jīng)驗的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續(xù)學(xué)習(xí)，希望能盡快勝任風(fēng)險控制這個崗位。
這半年工作的結(jié)束，對我來說是這個階段的終點，也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的經(jīng)歷，讓我更加看清了自己的實力，擺正心態(tài)，虛心學(xué)習(xí)，積極工作。在接下來的工作中，我會繼續(xù)堅持積極嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度、孜孜不倦的學(xué)習(xí)態(tài)度，讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學(xué)生迅速成長為一個工作負(fù)責(zé)、業(yè)務(wù)嫻熟的好員工。
最后，我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機(jī)會，給了我人生新的起點，感謝所有領(lǐng)導(dǎo)的培育和關(guān)懷。
風(fēng)控工作總結(jié)2
xxxx年9月1日，戰(zhàn)略性合并的大背景下，我經(jīng)過慎重的選擇，進(jìn)入這個大家庭，學(xué)習(xí)和工作。在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，我很快適應(yīng)了新的工作環(huán)境。到現(xiàn)在已經(jīng)快5個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，也有了很多感悟。深知客戶的的'質(zhì)量事關(guān)公司經(jīng)營發(fā)展大計，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。在此期間，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，完成了債權(quán)中心項目貸前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、貸后的監(jiān)管與處置等一系列工作。為公司的債權(quán)中心的業(yè)務(wù)提供了決策依據(jù)。現(xiàn)將xxxx年的主要工作總結(jié)如下：
一、切實做好項目貸前實質(zhì)性調(diào)查。根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求，與業(yè)務(wù)部進(jìn)行項目實質(zhì)性考察，確保各項調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中對每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面以及涉及銀行貸款進(jìn)展等進(jìn)行調(diào)查。
二、積極組織項目論證會，根據(jù)項目的具體情況制定初步的風(fēng)險控制方案，及時匯報給領(lǐng)導(dǎo)，在領(lǐng)導(dǎo)的建議下完善風(fēng)險控制方案。
三、嚴(yán)格把控風(fēng)險，完成法律文件的審核與簽署工作。 法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)險控制部的一項重要工作，確保法律文件內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實。
四、項目貸后的監(jiān)管工作。風(fēng)控部堅持及時通報事態(tài)進(jìn)展，不斷更新相關(guān)信息變化，使得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。
風(fēng)控部工作的順利開展離不開領(lǐng)導(dǎo)的支持和其他部門的大力協(xié)助，特別是資金部和財務(wù)部。但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我清醒的認(rèn)識到還有較大差距，比如調(diào)查不及時、不詳細(xì)，未及時開展貸后檢查，以及需加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。 總結(jié)過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以下方面進(jìn)一步加強風(fēng)險控制工作： 1、嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展風(fēng)險控制工作，進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險控制流程，完善公司風(fēng)險控制體系。 2、進(jìn)一步加強項目的管理，對已投資項目進(jìn)行全面的梳理，加強項目的深度分析，為決策層提供決策依據(jù)。
風(fēng)控工作總結(jié)3
本人于20xx年5月份榮幸加入貴公司已經(jīng)三個月，公司團(tuán)結(jié)協(xié)作的工作態(tài)度給與我很大啟發(fā)，本人自入職以來從事項目風(fēng)控專員一職，從近期工作了解對這個崗位有了新的認(rèn)識，風(fēng)險控制是公司了解項目風(fēng)險及判斷項目好壞的第一步，風(fēng)險控制的水平是一個公司掌控風(fēng)險能力的重要標(biāo)志，本人主要工作內(nèi)容為風(fēng)險控制中的工程項目技術(shù)評估和保后跟蹤。
項目技術(shù)評估主要從工程招投標(biāo)文件、工程合同等內(nèi)容了解工程項目情況，并對工程中標(biāo)價格是否合適給予判定，在進(jìn)行審閱相關(guān)文件時主要針對合同要求中風(fēng)險點進(jìn)行預(yù)判，并給保后跟蹤提供風(fēng)險監(jiān)控方向，在進(jìn)行項目技術(shù)評估時，本人覺得要加強對中標(biāo)人(施工單位)的公司運營情況及財務(wù)情況進(jìn)行審定，公司的運營情況直接影響著項目工程履約情況;同時，需要加強公司業(yè)務(wù)人員對公司風(fēng)控體系的了解，加強業(yè)務(wù)人員對項目風(fēng)險點的了解，在進(jìn)行業(yè)務(wù)接洽時就了解項目具體情況，加強業(yè)務(wù)人員與風(fēng)控部門的溝通和了解，業(yè)務(wù)和風(fēng)控在公司建設(shè)時不能單單以對立的情況對待，業(yè)務(wù)和風(fēng)控應(yīng)該是同時服從于公司利益的前提下，兩部門通力合作方是公司運營的良性循環(huán)。
保后跟蹤是公司對保函出具后對項目實施監(jiān)控的唯一手段，本人現(xiàn)在對保后跟蹤主要方向是依靠業(yè)務(wù)員人員對工程資料提供的'情況來了解判斷工程履約情況;此時就會出現(xiàn)業(yè)務(wù)人員提供保后資料不夠及時的情況，為此建議公司對項目較大的工程建立重大工程項目保后跟蹤工程技術(shù)人員通訊錄，這樣可以建立起工程一線施工技術(shù)人員與公司風(fēng)控部門的聯(lián)系通道，更直接、更快速的了解工程項目履約情況。本人現(xiàn)在對保后跟蹤工作的開展比較緩慢，需要在總結(jié)規(guī)律，對工程項目及風(fēng)險程度進(jìn)行細(xì)分，抓重點及風(fēng)險較大的項目，加強對項目提供資料進(jìn)行分析，了解履約情況。
本人將在后續(xù)的工作中，建立其實可行的保后跟蹤臺賬制度，對保后跟蹤情況進(jìn)行系統(tǒng)規(guī)范整理，確保各項目保后跟蹤及時，準(zhǔn)確反映履約情況。
風(fēng)險控制是一項綜合性工作，需要具有一定的法律知識、財務(wù)知識才能很好的統(tǒng)籌分析項目的風(fēng)險情況，本人在利用自己工程業(yè)務(wù)方面知識的同時，積極學(xué)習(xí)相關(guān)公司財務(wù)報表知識及法律知識，加強同法務(wù)部的溝通共同分析項目風(fēng)險，給項目提供切實可行的建議。
風(fēng)控工作總結(jié)4
20--年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。
按照安排，分配到了公司風(fēng)險控制部工作。 風(fēng)控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)行審查，同時撰寫風(fēng)險控制報告，分析貸款企業(yè)的財務(wù)狀況。著重從經(jīng)營和法律角度來判斷可能出現(xiàn)的違約情況，提高風(fēng)險預(yù)測能力。
并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。 在近兩個月的工作中，感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事們對我的關(guān)心指導(dǎo)和熱情幫助。
我著重學(xué)習(xí)了本公司和風(fēng)控部的規(guī)章制度和相關(guān)業(yè)務(wù)知識，并在部門領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，進(jìn)行了一些業(yè)務(wù)的初步嘗試。在財務(wù)、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導(dǎo)。通過不斷的學(xué)習(xí)和總結(jié)，使得自己對本部門的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)內(nèi)容和工作規(guī)則有了一定的了解和認(rèn)識。
在工作期間能認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)，遵守紀(jì)律、關(guān)心集體、團(tuán)結(jié)同志。 經(jīng)過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。
如在撰寫風(fēng)控報告時，由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識，很難對貸款企業(yè)的財務(wù)信息做出透徹分析;對《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律法規(guī)中的相關(guān)法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。
這都要在今后的工作中，更多地向公司領(lǐng)導(dǎo)和同事們虛心請教和學(xué)習(xí)。同時，克服自身困難，善于發(fā)現(xiàn)自己的缺點并及時改正 總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的`具體實施，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強風(fēng)險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
風(fēng)控專員應(yīng)聘要求
1、快速學(xué)習(xí)能力和適應(yīng)能力，專業(yè)知識和理論功底扎實;
2、較好的分析能力、溝通協(xié)調(diào)能力和團(tuán)隊合作精神; 按月編制會計報表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等)，并進(jìn)行分析匯總，報公司領(lǐng)導(dǎo)備案決策。
3、編制資金、供銷成本費用、管理費用預(yù)算，控制成本預(yù)算，制定、分析進(jìn)銷預(yù)算，處理其他有關(guān)預(yù)算的事項。
外貿(mào)專員任職資格：
1、大專及以上學(xué)歷，國際貿(mào)易、商務(wù)英語類及其他相關(guān)專業(yè);
2、熟悉電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)營銷的方法和技巧;
3、具有較高的英語水平，較好的計算機(jī)操作水平;
4、具有良好的業(yè)務(wù)拓展能力和商務(wù)談判技巧，公關(guān)意識強，具有較強的事業(yè)心、團(tuán)隊合作精神和獨立處事能力，勇于挑戰(zhàn)高薪。
任職資格：
1、本科及以上學(xué)歷，性別不限，30以上;
2、電機(jī)行業(yè)銷售經(jīng)驗優(yōu)先;
3、流利的英語聽、說、讀、寫能力，有海外工作和學(xué)習(xí)經(jīng)歷優(yōu)先;
貴柜臺業(yè)務(wù)助理任職要求：
1、30歲以下，本科及以上學(xué)歷，專業(yè)不限，具備證券從業(yè)資格者優(yōu)先(暫無資格者，免費提供考前培訓(xùn));
2、具有良好的溝通、表達(dá)能力，良好的服務(wù)意識與技巧，形象氣質(zhì)佳;
3、較強的學(xué)習(xí)能力，有團(tuán)隊合作精神。
4、誠實、愛崗敬業(yè)，能承受較大的工作壓力，具有較強的團(tuán)隊管理能力。
風(fēng)控工作總結(jié)5
20xx年，在公司各位領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)及同仁的支持配合下，風(fēng)險控制部認(rèn)真履行了部門職責(zé)，在控制項目投資風(fēng)險、已投項目管理等重點風(fēng)險控制領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，并取得了一定成果。
現(xiàn)將20xx年工作情況總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容
（一）引入專業(yè)人才，加強風(fēng)控制度建設(shè)
1、20xx年，我部順利引進(jìn)兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風(fēng)控團(tuán)隊、為提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。
2、通過與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風(fēng)險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了《風(fēng)險控制制度》，進(jìn)一步規(guī)范了風(fēng)險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風(fēng)險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。
3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風(fēng)險控制制度》所制定的風(fēng)險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風(fēng)險控制工作變得更加日常化與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風(fēng)險控制體系。
（二）揭示擬投資項目風(fēng)險
1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進(jìn)行初步風(fēng)險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。
2、督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進(jìn)一步的風(fēng)險分析，向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風(fēng)險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。
3、對擬投資項目進(jìn)行現(xiàn)場風(fēng)控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風(fēng)險點，在此基礎(chǔ)上撰寫項目風(fēng)險評估報告提交至投資決策委員會與風(fēng)險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。
4、負(fù)責(zé)風(fēng)險控制委員會的會務(wù)工作，及時向風(fēng)險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風(fēng)險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。
（三）關(guān)注已投資項目情況
1、收集、匯總20xx年已投資項目的資料，對每一家企業(yè)20xx年的經(jīng)營情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫《20xx年已投項目經(jīng)營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進(jìn)展。
2、實時關(guān)注已投資項目風(fēng)險點，多次與項目負(fù)責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項情況報告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達(dá)銀業(yè)重大問題等。
（四）加強法務(wù)事項管理
1、按公司管理制度的要求進(jìn)行常規(guī)的.合同審核。
2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務(wù)事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風(fēng)險咨詢等。
3、建議聘請了法律服務(wù)機(jī)構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項的處理效率。
（五）協(xié)助各部門的工作
1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行法務(wù)與財務(wù)盡職調(diào)查。
2、為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。
3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。
二、主要工作成果
通過一年的努力，風(fēng)險控制工作已經(jīng)從初成立時的稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風(fēng)險控制方面取得了不少成果：
1、規(guī)范了風(fēng)險控制工作流程與投資工作流程，完善了相關(guān)制度，為公司風(fēng)險控制體系的完善奠定了基礎(chǔ)。2、20xx年，風(fēng)險控制部共計現(xiàn)場調(diào)查項目27個，出具風(fēng)險評估意見28份、風(fēng)險評估報告22份。提交風(fēng)險控制委員會審議的項目共計19個，匯總風(fēng)險控制委員會評審意見17份。
3、揭示投資項目存在的重大風(fēng)險，使管理層對項目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據(jù)，使公司放棄了一些存在重大不可控風(fēng)險的項目，避免了可能的投資損失。如xxxxx等問題。另一方面，這些重大風(fēng)險的提出，也有利于提高投資部門未來選擇項目的效率。
4、跟進(jìn)已投資項目存在的問題，并提出相應(yīng)的處理建議，如xxxxx等，并撰寫相關(guān)專項報告3份，另撰寫《20xx年已投項目經(jīng)營情況報告》。
三、20xx年的工作計劃與努力的方向
20xx年的風(fēng)險控制部認(rèn)真履行了部門職責(zé)，受到了領(lǐng)導(dǎo)與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點與問題。總結(jié)過去，展望未來，風(fēng)險控制部將在20xx年繼續(xù)嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展工作，并從以下幾個方面加以改進(jìn)：
1、公司投資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，20xx年的投資業(yè)務(wù)將迎來更大的成長，而由于風(fēng)險控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點與挑戰(zhàn)。我部建議引進(jìn)相關(guān)專業(yè)人才，壯大風(fēng)控工作團(tuán)隊，以面對日益龐大的工作量。
2、在20xx年公司務(wù)虛會上，我部曾提出風(fēng)險控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經(jīng)熱烈討論與接下來在實際中的進(jìn)一步磨合，這一問題已經(jīng)得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點。20xx年，我部將繼續(xù)致力于完善工作流程，促進(jìn)風(fēng)險控制工作與投資工作更好地銜接。
3、20xx年，我部雖然在已投資項目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關(guān)制度的執(zhí)行也未到位，因此在已投資項目管理方面還有很多欠缺。20xx年，我部將在引入專業(yè)人才的基礎(chǔ)上，加大已投項目的管理力度：提高制度執(zhí)行力、走訪各家已投企業(yè)、建立相關(guān)數(shù)據(jù)體系、及時催收相關(guān)資料并加以分析、增強企業(yè)增值服務(wù)等。
風(fēng)控工作總結(jié)6
今年以來，風(fēng)險管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標(biāo)，牢固樹立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險管理理念，堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，突出“五抓”，在有效實施風(fēng)險管理的同時，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就20xx年本部所做的主要工作匯報如下：
一、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程
制度是行動的先導(dǎo)，是實現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來，風(fēng)險管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理實際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》；三是對原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質(zhì)化、格式化。
與此同時，配合相關(guān)部門起草并出臺了《過失責(zé)任追究辦法》，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、道德風(fēng)險的發(fā)生。
二、抓源頭，嚴(yán)把風(fēng)險入口關(guān)
任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風(fēng)險管理部堅持從源頭抓起，嚴(yán)把“四關(guān)”，保證了項目質(zhì)量，降低了項目實施風(fēng)險。
一是嚴(yán)把“項目立項關(guān)”，對業(yè)務(wù)部門申報的項目，風(fēng)險管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險進(jìn)行識別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險的可控性，結(jié)合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議，對經(jīng)雙方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項申請；
二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”，對初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項目實際逐一列出驗證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時開展實地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；
三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險管理部一方面對客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進(jìn)行審查。對借款人或擔(dān)保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的'果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進(jìn)行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風(fēng)險可控的給予積極支持，反之予以否決；
四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計關(guān)”，對符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項目，風(fēng)險管理部堅持從每個項目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。
與此同時，對操作復(fù)雜、風(fēng)險管控難度大的項目，風(fēng)險管理部還逐一制定了詳細(xì)的操作流程，以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見。
全年共開展項目風(fēng)險評估186個，其中參與盡職風(fēng)險調(diào)查129個，通過風(fēng)險審查78個。
三、抓落實，杜絕內(nèi)生風(fēng)險發(fā)生
事實證明：企業(yè)真正的風(fēng)險不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風(fēng)險的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實。
一年來，風(fēng)險管理部始終堅持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對防范經(jīng)營風(fēng)險與管理風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險與個人風(fēng)險的重要性。
另一方面，為準(zhǔn)確落實項目風(fēng)控決策意見，風(fēng)險管理部始終堅持全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環(huán)節(jié)、每個步驟進(jìn)行全方位、全過程監(jiān)督與指導(dǎo)，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進(jìn)行風(fēng)險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和法律風(fēng)險的發(fā)生。
四、抓監(jiān)控，適時化解投資風(fēng)險
俗話說：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風(fēng)險管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時關(guān)注項目運行情況，對即將逾期或己逾期的投資項目實行責(zé)任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔(dān)保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強清收。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風(fēng)險可控，但因一時資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風(fēng)險管理部依據(jù)投資項目臺賬隨時了解客戶結(jié)息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通，對存在重大風(fēng)險苗頭的，主動配合業(yè)務(wù)部門通過約見借款人、前往企業(yè)實地考察，全面摸清項目投資風(fēng)險狀況，并根據(jù)項目風(fēng)險特點制定相應(yīng)的風(fēng)險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問進(jìn)行交流溝通的基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進(jìn)行清收，在一定程度上確保了項目風(fēng)險管控的有效性。
五、抓評價，不斷提高風(fēng)控水平
投資風(fēng)險的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風(fēng)險管理的靈活性、嚴(yán)密性和超前性。一年來，風(fēng)控人員在開展自學(xué)與互學(xué)、項目討論與風(fēng)控交流，不斷加強自身專業(yè)知識學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗總結(jié)的同時，還定期不定期地開展項目風(fēng)控工作后評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險控制、風(fēng)險跟蹤到風(fēng)險處置全過程進(jìn)行回顧剖析，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗和查找不足，進(jìn)而歸納、完善不同項目風(fēng)險管控的基本方法及流程，為進(jìn)一步做好項目風(fēng)險控制工作，有效防范項目風(fēng)險奠定了堅實基礎(chǔ)。
過去的一年來，風(fēng)險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項目風(fēng)險控制，輕系統(tǒng)風(fēng)險防范，重項目前期風(fēng)險控制，輕項目后期風(fēng)險跟蹤，重自身素質(zhì)培養(yǎng)，輕團(tuán)隊風(fēng)控能力建設(shè)。
來年工作打算
新的一年，風(fēng)險管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊扣公司發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)，密切配合相關(guān)部門，統(tǒng)籌風(fēng)險管理，著力推進(jìn)“五繼續(xù)和五加強”，全面推動公司業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
一是在繼續(xù)堅持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，全面提高自身主動管控風(fēng)險能力的同時，切實加強團(tuán)隊風(fēng)控能力建設(shè)，不斷增強操作人員對項目風(fēng)險的識別、管控和處置能力；
二是在繼續(xù)堅持做好項目前期風(fēng)險識別、分析、控制的同時，進(jìn)一步加強后期風(fēng)險的預(yù)警與督導(dǎo)處置；
三是在繼續(xù)堅持做好單個投資項目風(fēng)險控制的同時，切實加強對投資項目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測、調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營風(fēng)險，防止系統(tǒng)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險發(fā)生；
四是在繼續(xù)堅持率先垂范各項風(fēng)險管理制度的基礎(chǔ)上，切實加強對公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等內(nèi)生風(fēng)險的發(fā)生；
五是在繼續(xù)堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控理念的基礎(chǔ)上，切實加強風(fēng)險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變以及運行機(jī)制轉(zhuǎn)換夯實風(fēng)險管控基礎(chǔ)。
風(fēng)控工作總結(jié)7
風(fēng)控部年度工作總結(jié)
20xx年風(fēng)險控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責(zé)確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況匯總?cè)缦拢?/p>
一、加強風(fēng)險防范，制定完善系列措施和制度。
風(fēng)控部在公司《業(yè)務(wù)實施細(xì)則》及《風(fēng)控部工作細(xì)則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項目審核實施細(xì)則》、《項目評審決策工作細(xì)則》、《項目反擔(dān)保及核保工作細(xì)則》及《項目事中管理實施細(xì)則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。
二、切實做好項目保前實地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)。 根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對擔(dān)保客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時對業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項目調(diào)查報告及移交的項目資料進(jìn)行全面審核，做到風(fēng)險前臵，發(fā)現(xiàn)問題及時提醒、及時處理，有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險。一年來與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共進(jìn)行項目實地考察次，出具擔(dān)保意向書 份。
三、積極組織項目評審會。
20xx年風(fēng)控部從項目資料完整、評審報告合規(guī)審核、會議申請組織、發(fā)布會議紀(jì)要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增
續(xù)保項目個。其中會議通過新增項目戶，續(xù)保項目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長，目前在保額達(dá)到 億。
四、嚴(yán)格落實反擔(dān)保措施及核保工作。
風(fēng)控部作為落實反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴(yán)格把控，全年共出具擔(dān)保確認(rèn)函份，放款通知書份。
五、做好項目事中監(jiān)管及項目到期提醒工作。
根據(jù)擔(dān)保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進(jìn)行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報告》，全年共回訪在保戶家。風(fēng)控部認(rèn)真做好項目統(tǒng)計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監(jiān)管項目的統(tǒng)計，并以書面形式送達(dá)業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時做好續(xù)保工作及合理安排時間開展事中監(jiān)管做好服務(wù)。
六、嚴(yán)格把控風(fēng)險，完成法律文件審核與簽署工作。
在業(yè)務(wù)開展過程中與外聘律師合作，對標(biāo)準(zhǔn)合同模板（委托擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔(dān)保合同等）進(jìn)行完善，并針對反擔(dān)保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動產(chǎn)浮動抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風(fēng)險。同時，對在保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保檔案資料，進(jìn)行統(tǒng)一編號管理，定期通報反擔(dān)保手續(xù)未
完善及檔案資料不全在保客戶后續(xù)進(jìn)展情況，督促項目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案 戶。
總結(jié)過去的一年，風(fēng)控部雖然做了些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
一、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至淪為業(yè)務(wù)部門的附屬部門。 由于業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員都較緊張，在業(yè)務(wù)集中時，工作中出現(xiàn)兩個部門交叉進(jìn)行，個別項目為趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部審核工作無法按時有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是最后的風(fēng)險屏障，并認(rèn)為所有的風(fēng)險都抵不過道德風(fēng)險，責(zé)任心則是抵抗道理風(fēng)險的基石。我們每個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。
回顧以往的工作，因我們部門與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業(yè)務(wù)評審，反擔(dān)保措施與費率等問題上，溝通交流出現(xiàn)意見偏差，也未及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報，造成后續(xù)工作推進(jìn)不力的現(xiàn)象。同時還存在，評審項目集中時，因工作疏忽未及時將續(xù)作項目反擔(dān)保措施變動情況向領(lǐng)導(dǎo)匯報，造成了業(yè)務(wù)風(fēng)險度的增加。
二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執(zhí)行，而且還需不斷完善。
風(fēng)控部根據(jù)公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細(xì)則，但執(zhí)行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設(shè)。深入分析后，原因一方
面在于業(yè)務(wù)人員在思想上不夠重視，缺乏嚴(yán)格按照工作流程、細(xì)化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細(xì)則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設(shè)置與業(yè)務(wù)實踐脫節(jié)，需要在以后的業(yè)務(wù)開展中不斷修訂完善。同時，風(fēng)控部還未通過有效的方式，將業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險意識，責(zé)任理念灌輸?shù)矫课粯I(yè)務(wù)人員的心里。
三、未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查事中監(jiān)管。
今年以來，隨著在保業(yè)務(wù)的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常規(guī)保后管理事中監(jiān)管未按期進(jìn)行，業(yè)務(wù)部也因過于重視新戶的保前調(diào)查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監(jiān)管的全部重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)控部，造成了風(fēng)控部不督促，工作不推進(jìn)的`局面。具體主要原因還是我們風(fēng)控部未做到盡職盡責(zé)。
20xx年已成為過去，通過總結(jié)工作中的得與失，對與錯，及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險才是今后工作的重點。20xx年在做好日常工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化，從以下幾點入手，做到有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。
一、具體工作中，從規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險從內(nèi)部和外部兩個點下功夫。
（一）內(nèi)部風(fēng)險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。 決策出現(xiàn)風(fēng)險的三個可能：偏聽偏信，行政干預(yù)、獨斷專行。防范出現(xiàn)決策風(fēng)險就是建立和堅持三個機(jī)制“監(jiān)管機(jī)制、民主決策機(jī)制、責(zé)任追究機(jī)制。
操作出現(xiàn)風(fēng)險的三個可能：粗心大意、業(yè)務(wù)不熟、無序辦事。防范出現(xiàn)操作風(fēng)險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，
堅持按程序辦事，實行責(zé)任追究制。
道德因素風(fēng)險的三個可能：胸?zé)o大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業(yè)文化建設(shè)、踐行雙向互動理論（實現(xiàn)公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發(fā)展需要的良性互動）、實行責(zé)任追究制。
（二）外部風(fēng)險從企業(yè)財務(wù)因素、非財務(wù)因素和反擔(dān)保因素下功夫。
防范財務(wù)因素的關(guān)鍵從查清和還原企業(yè)真實情況，從經(jīng)營中的“三個三”入手，三總：總資產(chǎn)、總負(fù)債、總收入；三金：主要指經(jīng)營成本而非資本金，現(xiàn)金（經(jīng)營活動中產(chǎn)生現(xiàn)金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。
非財務(wù)因素比財務(wù)因素更多，更為復(fù)雜，更無法捉摸，更容易誘發(fā)風(fēng)險，風(fēng)控和業(yè)務(wù)人員要花費更多的時間去分析，應(yīng)該放在“一違”違約成本；“三品”產(chǎn)品、人品、技術(shù)品；“三場”現(xiàn)場、市場、官場（政策的態(tài)度和政策）；“四問”（生產(chǎn)人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產(chǎn)車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業(yè)務(wù)風(fēng)險降至最低，才能做到調(diào)查盡職盡責(zé)。
反擔(dān)保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進(jìn)行權(quán)衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現(xiàn)，能真正觸動債務(wù)人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔(dān)保債權(quán)，借款企業(yè)控制人擁有資產(chǎn)或可控資產(chǎn)遠(yuǎn)
風(fēng)控工作總結(jié)8
一年來，本人在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、關(guān)懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項目投資風(fēng)險的同時，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。現(xiàn)就主要工作匯報如下：
一、 抓學(xué)習(xí)，不斷增強履職能力
為了盡快進(jìn)入工作角色，本人在接受公司入職培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，一是抓緊對公司相關(guān)管理制度的學(xué)習(xí)，充分領(lǐng)會公司管理要求；二是通過與公司領(lǐng)導(dǎo)的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、風(fēng)控思想，以及業(yè)務(wù)運作和風(fēng)險管理模式；三是通過網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)風(fēng)控管理的先進(jìn)經(jīng)驗和做法，不斷豐富和完善自身風(fēng)控知識和實戰(zhàn)經(jīng)驗儲備，為高效率、高質(zhì)量履行崗位工作職責(zé)打下了堅實基礎(chǔ)。
與此同時，嚴(yán)格要求自己，帶頭執(zhí)行公司各項管理規(guī)定，認(rèn)真履行崗位工作職責(zé)，自覺服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。
二、抓部門協(xié)作，不斷提高風(fēng)控效率
入職以來，本人按照公司業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控流程，充分發(fā)揮自身特長，積極配合業(yè)務(wù)部門開展項目論證及盡職風(fēng)險調(diào)查。通過對客戶的實地調(diào)查和資料審查，全面、客觀、準(zhǔn)確地揭示每筆業(yè)務(wù)潛在的主要風(fēng)險點，在認(rèn)真分析風(fēng)險成因、預(yù)測風(fēng)險結(jié)果以及風(fēng)險可控性的基礎(chǔ)
上，主動與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通交流，對雙方都認(rèn)為符合公司風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的，及時擬定風(fēng)控方案，按程序上報審批，對不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項申請。
另一方面，嚴(yán)把資金投放關(guān)。對進(jìn)入發(fā)放程序的業(yè)務(wù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)操作特點和可能出現(xiàn)風(fēng)險的環(huán)節(jié)，在預(yù)先明確操作流程的基礎(chǔ)上，要求風(fēng)控人員全程參與，逐一把關(guān)。
良好的互動、有效的溝通，既增強了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時也增強了風(fēng)控部門對風(fēng)險控制的主動性、全面性、針對性和準(zhǔn)確性。一年來， 先后參與83個項目的風(fēng)險評估，其中參加19個項目的盡職風(fēng)險調(diào)查，通過審查46個，配合落實核準(zhǔn)投資項目38個。
三、抓投資項目監(jiān)測，不斷提高風(fēng)險預(yù)警水平
堅持定期不定期地進(jìn)行投資臺帳分析，對每筆投資的風(fēng)險變化情況適時跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭。對己出現(xiàn)或可能出現(xiàn)的.風(fēng)險警兆，在逐筆提出風(fēng)險化解建議的基礎(chǔ)上，及時以書面形式向業(yè)務(wù)部門發(fā)出了風(fēng)險提示并回執(zhí)跟蹤，直至風(fēng)險隱患消除；對己出現(xiàn)明顯風(fēng)險的投資項目，主動配合相關(guān)部門開展風(fēng)險分析，制定化解措施，全程參與風(fēng)險處置工作，從而將“死”臺帳變成了“活”風(fēng)控；另一方面切實做好對己辦業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)操作方式的后監(jiān)督與后評價工作，通過對過去己辦業(yè)務(wù)檔案、操作流程、操作方式和風(fēng)控措施的再審查、再評議，及時發(fā)現(xiàn)盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險管理、合同管理中存在的不
足，為進(jìn)一步改善風(fēng)控手段、完善風(fēng)控制度，加強風(fēng)控管理和強化操作人員培訓(xùn)奠定了基礎(chǔ)。
四、抓內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善風(fēng)險管理機(jī)制
根據(jù)公司要求，在公司領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和幫助下，與相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人充分溝通，在公司己有風(fēng)險管理制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理的實際，擬定了《金融業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺公司（股東）用信業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規(guī)范了各部門各崗位的工作職責(zé)和操作要求。同時，為方便業(yè)務(wù)人員對“規(guī)程”內(nèi)容的全面理解和執(zhí)行，還在相應(yīng)“規(guī)程”的基礎(chǔ)上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規(guī)程操作一目了然。
一年來，本人雖做了一些工作，但距領(lǐng)導(dǎo)的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現(xiàn)在：一是風(fēng)控精準(zhǔn)度上還有待進(jìn)一步提高；二是團(tuán)隊行動的意識還有待進(jìn)一步增強。
為此，我將一是繼續(xù)拜各位為師，全面加強風(fēng)控理論和實戰(zhàn)經(jīng)驗的學(xué)習(xí)，不斷提高風(fēng)控工作水平和能力；二是加強與團(tuán)隊成員的團(tuán)結(jié)協(xié)作，強化與部門之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合業(yè)務(wù)部門嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力促進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面、快速、健康發(fā)展；三是認(rèn)真總風(fēng)控經(jīng)驗教訓(xùn)，切實做好風(fēng)控組織管理體系和機(jī)制建設(shè)，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風(fēng)控組織建設(shè)、隊伍建設(shè)為手段，以風(fēng)險識別、分析、控制、處置為著力點”的全面風(fēng)險管理體系； 四是強化公司風(fēng)險管理制度及業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行的監(jiān)督，充分
發(fā)揮風(fēng)控制度的避險、防險、化險功能；五是積極組織開展對操作人員的業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險管理技能培訓(xùn)，全面提高一線人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)控能力。
風(fēng)控工作總結(jié)9
小貸公司風(fēng)控工作經(jīng)驗的分享
1、之前公司介紹
之前在一家投資公司擔(dān)任銷售主管，公司主要從事與上海多家銀行合作的中介業(yè)務(wù)，主要負(fù)責(zé)客戶銀行房屋抵押的消費貸款與個人經(jīng)營性貸款，還有按揭貸款，偶爾做一些小貸公司合作的無抵押信用貸款。包括平安，宜信等小貸。
2、之前公司的作用
工作內(nèi)容是連接客戶與銀行和小貸公司之間的中介服務(wù)，有些同事可能會想到客戶直接找銀行好了為什么找你們中介公司，其一：現(xiàn)在是信息時代。每家銀行的貸款產(chǎn)品與貸款政策不同，客戶不可能清楚自己是不是符合每家銀行的貸款要求，中介公司是匯總了所有的信息為客戶提供便利，幫助客戶選擇貸款平臺。第二點：比較關(guān)鍵了，不是所有客戶都是世界500強企業(yè)的員工或者優(yōu)質(zhì)企業(yè)，大部分客戶停留在中小微企業(yè)，貸款條件或多或少還是不滿足銀行的貸款政策的，就需要貸款中介來包裝客戶。包裝銀行所需要的貸款材料，放款的用途。包裝的材料包括有流水、房產(chǎn)證、戶口本、結(jié)婚證離婚證、單身證明、收入證明、企業(yè)照片、還款憑證、結(jié)清證明、
下面我簡單的介紹一下之前中介包裝的一些情況。一共有6點：
我先申明下，上述所說的這些貸款包裝的材料我是沒有直接參與的，以前公司是由貸款部后臺人員負(fù)責(zé)的，我還沒有這么壞。大家不要誤會，我只是負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊開發(fā)客戶。
之前做的抵押貸款比較多，流水如果不符合銀行還貸比的話，流水包裝還是比較常見的，流水認(rèn)定的一般計算方法是計算客戶的這次銀行貸款月還款金額大于客戶每月凈收入的2倍。比如說客戶這次申請貸款的月還款是2萬，那客戶每月凈收入要4萬才能符合銀行要求。如果客戶不符合要求就需要包裝。主要是問客戶要一張除了4大行之外的流水，最好是當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行流水作為模板，然后做一份專業(yè)的符合銀行要求的.流水。然后我看了下新新貸大綱上面簽約材料需要客戶簽約時攜帶對賬單U盾，當(dāng)面查詢客戶流水真實性，我認(rèn)為新新貸對于流水這塊的風(fēng)控要求還是做得挺好的。
因為之前做的銀行抵押貸款不需要面簽時流水的證實，所以說流水只能憑借銀行信貸員肉眼分辨。舉個辨別真假的例子：銀行資深信貸員如果覺得流水有問題，會往客戶賬戶打1塊錢，然后讓客戶重新去拉一份截止當(dāng)天的流水，核實下有沒有1塊錢的轉(zhuǎn)賬記錄。
3、第二點：房產(chǎn)證
之前從事抵押行業(yè)接觸到的上海本地產(chǎn)證較多，因為抵押貸款客戶需要備用房，所以會為客戶包裝個外地產(chǎn)證或者
宅基地證。上海房產(chǎn)抵押信息產(chǎn)證無法查看，需要看產(chǎn)調(diào)。
我們初審只能是看圖片或者復(fù)印件，大大的增加房產(chǎn)證鑒別的難度，只能通過反欺詐仔細(xì)的交叉驗證核實。
之前的中介公司，如果客戶貸款房產(chǎn)的戶口里有老人或小孩，是不能審批的，所以會PS修改或者重新做一本。還有之前按揭貸款做得比較多，二套房按揭做成首套貸7成的客戶也是需要改戶口本的。現(xiàn)在大綱是不強求提供戶口本的，這塊的話大家了解一下就可以了。
4、第四點：結(jié)婚證離婚證、單身證明
之前的中介公司，如果抵押客戶要包裝婚姻的有以下三種情況1。房產(chǎn)證上沒有配偶名字情況下，不想讓配偶知道客戶貸款的。2按揭房找個假配偶結(jié)婚的。3配偶征信差，且房產(chǎn)證沒有配偶名字。
5、第五點：征信
之前的中介公司因為大部分都是銀行的貸款產(chǎn)品，客戶所提供的征信報告都是只能作為參考，最終銀行審批人員都是會讓會客戶簽一份銀行版的征信查詢授權(quán)書，所以之前征信這塊不能包裝。但是，我想請問下領(lǐng)導(dǎo)，我們新新貸新推出的公司版征信授權(quán)書是和銀行合作的嗎，審批的時候公司自己渠道拉取征信嗎還是客戶自己拉取的征信也行？
目前我了解的公司征信系統(tǒng)是客戶可以自己拉取征信報告上交和鵬元征信查詢，新版大綱面簽不需要征信。如果
公司沒有自己的征信系統(tǒng)的話很容易讓客戶偽造征信，導(dǎo)致公司存在巨大風(fēng)險。
6、第六點：我對于申請表、委托書、授權(quán)書簽名的建議
之前我也和許多小貸公司業(yè)務(wù)員接觸過，許多業(yè)務(wù)員由于客戶漏簽或
者業(yè)務(wù)員事后發(fā)現(xiàn)信息填錯不愿多跑一次讓客戶重簽再或者其他原因?qū)е律暾埍怼⑽袝⑹跈?quán)書其中之一忘記簽名，業(yè)務(wù)員會自己重疊描寫客戶簽字，所以初審要看清簽字是否一致，如果字跡大小一模一樣就要注意了。會導(dǎo)致貸后管理出現(xiàn)問題。
今天的工作分享完了，因為我是新人，所以今天有點緊張，大家見諒下，謝謝大家。
風(fēng)控工作總結(jié)10
按照市委《關(guān)于開展廉政風(fēng)險防范管理工作的實施意見》精神，我委全面開展廉政風(fēng)險防范管理工作并取得明顯成效，現(xiàn)將相關(guān)工作開展情況總結(jié)如下：
一、 廣泛開展思想動員，切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)
根據(jù)黨風(fēng)廉政工作會議精神，結(jié)合我委自身實際，我委及時召開全體職工動員大會，學(xué)習(xí)相關(guān)文件精神。
為使廉政風(fēng)險點防范管理工作取得實效，成立了以黨工委書記龔軍為組長，管委會主任蔡強、紀(jì)工委書記陶國玉為副組長，管委會副主任尹力、徐昌明、建設(shè)中心副主任蘇玉軍、張科、管蕪萌為成員的廉政風(fēng)險防范管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組。其中組長全面負(fù)責(zé)廉政風(fēng)險防范管理工作，副組長負(fù)責(zé)對各項措施的督導(dǎo)和落實情況進(jìn)行監(jiān)督，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由陶國玉同志兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)開展廉政風(fēng)險防控管理工作的組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督查和檢查分析等各項工作。
研究制定了《廉政風(fēng)險防控管理工作的實施意見》，部署有關(guān)工作，全面啟動廉政風(fēng)險防范管理工作
二、扎實深入開展廉政風(fēng)險防范管理工作
1、梳理職權(quán)清單。根據(jù)我委工作特點，對內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和工作崗位的'權(quán)力、職責(zé)、等進(jìn)行研究梳理，填寫了《行政職權(quán)明細(xì)表》，并將各項權(quán)力運行過程以流程圖的方式明確下來。
2、查找評估廉政風(fēng)險。一是查找廉政風(fēng)險源，把行使的行政權(quán)力納入風(fēng)險點查找范圍，采取自己找、同事幫、領(lǐng)導(dǎo)提、組織審的工作方法，全體干部職工深入查找在思想道德、制度機(jī)制、崗位職責(zé)三個方面的廉政風(fēng)險。二是查找風(fēng)險點，重點查找個人崗位風(fēng)險、科室風(fēng)險和單位風(fēng)險，分別填寫了個人、科室和單位《廉政風(fēng)險點自查表》。三是評定風(fēng)險等級，針對查找出的廉政風(fēng)險點，按照危害程度和發(fā)生頻率等進(jìn)行分析評估，確定不同的風(fēng)險等級。對已自查出的各類風(fēng)險，經(jīng)辦廉政風(fēng)險防范管理小組開會審核把關(guān)后，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公示，并審核備案。四是研究制定各項廉政風(fēng)險防范措施，針對崗位風(fēng)險提出防控措施后，都經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審核后報黨組備案，科室風(fēng)險在研究制定具體防控措施后，并審核備案，針對單位風(fēng)險，在制定具體防控措施和相關(guān)工作程序后，報紀(jì)工委審核。
通過近期廉政風(fēng)險防范管理工作，基本摸清了我委廉政風(fēng)險底數(shù)，為建立廉政風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、廉政風(fēng)險分級管理和風(fēng)險動態(tài)監(jiān)督打下了良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)控工作總結(jié)11
1、贏利的客戶中，85.2%的贏利來自于5單以內(nèi)的贏利，扣除掉這5單，這部分客戶的大多數(shù)都是虧損。這5單的特點：持有日期基本上都在2個月左右，基本上都是單邊市場。
2、每日平均交易10次以上的客戶，3年平均收益率是-79.2%。每日平均交易5次以上的客戶，3年平均收益率是-55%，每日交易1次以上的客戶，3年收益率是-31.5%，每日平均交易0.3次以上的客戶，3年平均收益率是xx%；每日平均交易0.1次的客戶，3年平均收益率是59%。
3、贏利的客戶80%利潤由那些一年操作10次以內(nèi)，平均操作周期2個月的客戶賺取。
4、所有止損的'單，如果不平，有98.8%的概率在未來2周內(nèi)扭虧為贏。
5、所有止贏的單子，如果不平，有91.3%的概率在未來2周內(nèi)實現(xiàn)更大的贏利。
6、所有客戶的收益率呈現(xiàn)接近正態(tài)分布，很遺憾，這個正態(tài)分布的均值是-14%。
結(jié)論是：對大多數(shù)人而言是殘酷的（除非你是天才）
第一、頻繁的交易，基本上判了你死刑。（除非你是全國頂尖的短線高手，掌握穩(wěn)定賺錢的短線操作方法。）第二、不要盼望你能在高拋低細(xì)的短線交易中獲勝，更不要靠直覺來炒期貨，恐懼是虧損的最直接原因。
第三、操作方法可以很簡單，行情非漲則跌，設(shè)置了止損拋硬幣下單也可以獲利，原理是虧小賺大，做多了就繼續(xù)持有讓利潤翻倍，止損了就認(rèn)賠。
第四、操作周期越長心態(tài)越好，操作越輕松，利潤成果越大
風(fēng)控工作總結(jié)12
我鎮(zhèn)社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作在黨委、政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，在上級主管部門的指導(dǎo)下，深入貫徹黨的十七屆五中全會精神，努力推動全鎮(zhèn)社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作。社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作取得較好的成效，具體表現(xiàn)在以下幾方面：
一、嚴(yán)格落實社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作責(zé)任
黨委書記切實負(fù)責(zé)全鎮(zhèn)社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作的第一責(zé)任人的職責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)起了風(fēng)險評估的責(zé)任人；黨政班子成員都認(rèn)真履行社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作“一崗雙責(zé)”。各村黨支部書記、鎮(zhèn)屬單位負(fù)責(zé)人都是單位內(nèi)第一責(zé)任人，沒有回避上交下移矛盾的現(xiàn)象，杜絕了重大以上的群眾事件的發(fā)生。
二、認(rèn)真貫徹落實《靈口鎮(zhèn)關(guān)于深入推進(jìn)社會穩(wěn)定風(fēng)險評估的工作實施方案》
重大工程、改革、決策涉及利益面廣，問題錯綜復(fù)雜，科學(xué)評估尤為重要。為抓好社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作，鎮(zhèn)黨委、政府經(jīng)過調(diào)查研究、實踐探索，從內(nèi)容到辦法、從目的到責(zé)任追究等，都建立了一套完整、周密的實施方案，把穩(wěn)定風(fēng)險預(yù)測到評估作為出臺和實施的重大決策、重大項目的前置程序和必備條件，做到未經(jīng)評估的重大事項不研究、不決策，從源頭上減少社會矛盾。同時，建立健全專項穩(wěn)定風(fēng)險評估制度，對擬出臺和實施的重大事項，按照規(guī)范程序，對其安全性、合法性、合理性和可行性進(jìn)行全面評估和準(zhǔn)確研判，切實抓好穩(wěn)定風(fēng)險評估成果的應(yīng)用，從源頭上防止不穩(wěn)定因素。全鎮(zhèn)各重大決策、重大項目如：靈口街小城鎮(zhèn)建設(shè)項目，三星村、西豐村等7個村的移民搬遷點項目的.申報和管理，以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，實施北山片千畝良桑建園，東院村千畝核桃建園等以召開“項目評審會”、“專家咨詢會”的形式進(jìn)行風(fēng)險、評估，聽取廣大群眾和相關(guān)專家的意見和建議，對爭議較大、專業(yè)性較強的評估事項，則按照有關(guān)法律法規(guī)，組織群眾代表和專家召開聽證會進(jìn)行聽證，為評估提供科學(xué)、客觀、全面的第一手資料。
三、存在問題和今后打算
回顧過去的工作，雖然取得了一定的成果，但也還存在一些問題，如政策法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，評估工作的力度不夠等問題。在今后的工作中，要進(jìn)一步加強對政治理論、政策法規(guī)、黨風(fēng)廉政建設(shè)和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的理論素養(yǎng)和項目管理水平，加大風(fēng)險評估工作執(zhí)行力度，確保全鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定發(fā)展
風(fēng)控工作總結(jié)13
高利潤伴隨著高風(fēng)險，期貨市場是一個充滿風(fēng)險的投資場所。在期貨交易中90%的投機(jī)者難免遭遇失敗的命運，成為市場波動的犧牲品；約5%-7%的投機(jī)者基本持平；真正能夠獲利的投機(jī)者僅有3%-5%。因此在期貨市場中，我們首先考慮的不是期望有多大的回報，而是怎樣把風(fēng)險降到最低。而作為期貨公司，能夠?qū)蛻舻娜粘＝灰走M(jìn)行強有效的風(fēng)險控制，是則使客戶或公司獲得更多盈利的重要保障。
風(fēng)險控制，是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。風(fēng)控人員所要做的工作就是用自己專業(yè)的知識技能來控制風(fēng)險的發(fā)生，盡量將風(fēng)險控制到最低。
風(fēng)控部是期貨公司的核心部門，風(fēng)險控制的四種基本方法是：風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險保留。具體來說，期貨公司風(fēng)控崗位的日常工作包括監(jiān)視客戶持倉狀況、保證金追加問題、手續(xù)費確定、保證金比例核定等，防止客戶出現(xiàn)爆倉穿倉等問題，因此其控制風(fēng)險的方法主要是前兩種，即風(fēng)險回避與損失控制。看起來期貨公司的風(fēng)控職位要做的事務(wù)好像沒銀行、擔(dān)保公司等那么復(fù)雜，然而要做好一個期貨公司的風(fēng)控人員，也并不是一件簡單的事。
風(fēng)險控制是一門重要的學(xué)問，具體來說，要當(dāng)一個合格的期貨風(fēng)控人員，必須要做到以下幾點：
第一，風(fēng)控人員要提高自身理論水平和專業(yè)知識。隨著業(yè)務(wù)的開展，期貨公司對高素質(zhì)專業(yè)人才的`需求越來越大，風(fēng)控人員應(yīng)該加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高，以更好地完成自身的工作。
第二，要熟悉公司的風(fēng)控制度，合理把握公司保證金比例和交易所保證金比例直接的關(guān)系。在達(dá)客戶到風(fēng)險的第一時間及時向客戶發(fā)出預(yù)警，通知客戶及時追加保證金等。若聯(lián)系不上客戶，則要找到其客戶經(jīng)理對客戶進(jìn)行追蹤，盡力讓客戶能夠及時知道其風(fēng)險狀況并進(jìn)行處理，以避免客戶的損失。
第三，風(fēng)控崗也要了解市場行情，對行情的走勢要有一個比較客觀的判斷，尤其是在極端行情出現(xiàn)的時候，要能冷靜清晰分析該如何引導(dǎo)客戶規(guī)避風(fēng)險，該給客戶多少時間進(jìn)行追保減倉處理，用專業(yè)的態(tài)度做出合理的判斷。 第四，要有扎實的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和良好的溝通技巧。風(fēng)控人員要熟悉交易規(guī)則，能向有疑問的客戶講解清楚交易所的提保制度、本公司的風(fēng)控制度及各品種合約的最新保證金政策等。同時要學(xué)會及時和業(yè)務(wù)部門及客戶進(jìn)行溝通，尤其是在對重點客戶的風(fēng)險處理上，第一要注意溝通技巧，謹(jǐn)慎解答客戶疑問，以免造成誤解；第二個就是要合理把關(guān)，該通融的通融，不該通融的絕不通融，要有控制風(fēng)險的底線。 第五，風(fēng)控崗要有堅強的意志。期貨市場是一個高風(fēng)險的市場，每年總會有一段時間行情劇烈波動，風(fēng)險警示壓力很大，這就要求風(fēng)控人員必須要有過硬的心理素質(zhì)，能夠從容地面對壓力，幫助客戶規(guī)避風(fēng)險。
第六，風(fēng)控人員還要學(xué)會自我疏導(dǎo)，在重大的工作壓力之下要學(xué)會適時地釋放負(fù)面情緒，工作之余多外出散心，呼吸新鮮空氣，洗滌內(nèi)心的戾氣，讓自己有一個平靜的好心態(tài)。因為只有用好的心態(tài)去工作，才能設(shè)身處地去維護(hù)客戶的利益，才能在理解客戶的同時亦換來客戶的理解。 總體而言，風(fēng)險控制是一門“金融藝術(shù)”，必需要有扎實的專業(yè)素養(yǎng)、良好的心理素質(zhì)及溝通能力，才能既維護(hù)好客戶和公司的利益，又避免產(chǎn)生負(fù)面影響。一個優(yōu)秀的風(fēng)控人員不是一天兩天就能練成的，只有長時間的工作歷練，在經(jīng)歷過重重困難險阻之后才能破繭成蝶。困難無處不在，我們也只有通過堅持不懈地武裝自己，才能夠用專業(yè)的利劍去將困難擊碎。
風(fēng)控工作總結(jié)14
20xx年是不平凡的一年，也是我們?nèi)A夏匯通公司業(yè)務(wù)大力擴(kuò)展、更上一個臺階的一年。在經(jīng)歷了20xx打基礎(chǔ)、20xx謀發(fā)展的階段后，20xx年公司根據(jù)市場、政策及時調(diào)整了方向，進(jìn)而迎來了企業(yè)的高速發(fā)展階段。
眾所周知，20xx年，我公司經(jīng)歷了一些變化，既有外部的，信貸行業(yè)市場環(huán)境以及政策方面的變化，也有內(nèi)部的，人員和經(jīng)營管理方面的變化。變化，這兩個字既是危機(jī)也是機(jī)遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領(lǐng)導(dǎo)支持下，在公司各部門同事的通力協(xié)助下，我們經(jīng)受住了考驗，履行了公司賦予的職責(zé)，完成了20xx年度的答卷。借此機(jī)會，我個人想向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，在日常工作中對我風(fēng)控工作的支持與協(xié)助表示衷心的感謝。
20xx年，我部按照公司所制定業(yè)務(wù)理念和工作方針，結(jié)合我部實際情況，克服了人員少、工作量大的實際問題，對風(fēng)控制度進(jìn)行了梳理重建、依據(jù)公司新時期業(yè)務(wù)需要重新完善了流程體系；對業(yè)務(wù)報批、崗位職責(zé)的確立、貸前實地考察、組織評審上會、資料文件審核、貸中監(jiān)管、貸后檢查等各項工作進(jìn)行了重新規(guī)范。在與各部門的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場環(huán)境急劇變化的情況下，圓滿、優(yōu)質(zhì)地完成了今年我部的各項工作。現(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：
第一大點加強制度建設(shè)、重新梳理流程體系
20xx年下半年度，我部針對原有的業(yè)務(wù)及風(fēng)控體系在實際操作過程中所產(chǎn)生的問題，進(jìn)行了規(guī)納、梳理和修改，形成了更加符合業(yè)務(wù)需要及公司風(fēng)控要求的新流程體系。新流程體系設(shè)計的目標(biāo)是：
1.在新政策、新市場環(huán)境下，依托公司提出的業(yè)務(wù)導(dǎo)向，對業(yè)務(wù)操作流程重新做出定義和規(guī)范；
2.促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，在有效控制風(fēng)險的前提下，提升業(yè)務(wù)部門及風(fēng)控部門的運營能力及運營效率；
3.依據(jù)新業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，對業(yè)務(wù)實行分層管理并確立管理責(zé)任體系。
據(jù)此，為了更好的完成上述目標(biāo)，我部編寫了《20xx年信貸風(fēng)險指引及業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》。在《指引》中，首次確立了正常業(yè)務(wù)與非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，明確了對不同類型業(yè)務(wù)的管理責(zé)任劃分。同時，《指引》也對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了重新規(guī)劃，對今后開展的'業(yè)務(wù)亦具有規(guī)范和指導(dǎo)意義。
第二大點、對其它風(fēng)控相關(guān)事項的管理
本年度，我部除了風(fēng)控日常工作之外，還完成了一些其他與風(fēng)控體系相關(guān)的管理的工作，具體有以下：
（一）法律法規(guī)及業(yè)務(wù)規(guī)范
1.規(guī)范合同文本
針對對以往檢查中出現(xiàn)的貸款合同和法律文件不統(tǒng)一的情況，風(fēng)控部配合法務(wù)部門，根據(jù)公司以及法律法規(guī)方面的要求，重新進(jìn)行了合同文本的修訂，向業(yè)務(wù)部門提供了統(tǒng)一規(guī)范的合同文本。
2.規(guī)范過橋業(yè)務(wù)流程
20xx年度，除了進(jìn)一步做好傳統(tǒng)的抵押、信用貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理之外，風(fēng)控部還針對已有的過橋業(yè)務(wù)，進(jìn)行了流程和操作上的梳理和規(guī)范。針對過橋業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，制定出一系列業(yè)務(wù)細(xì)則和風(fēng)控要求，建立起一套貼合業(yè)務(wù)需求且符合公司風(fēng)控要求的模式。
3.擬定股權(quán)業(yè)務(wù)流程、完善手續(xù)
由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，我司又拓展出了股權(quán)類業(yè)務(wù)。風(fēng)控部通過對新業(yè)務(wù)的了解及研究，配合業(yè)務(wù)部制定了針對股權(quán)質(zhì)押及股權(quán)轉(zhuǎn)讓類業(yè)務(wù)的法律范本，擬定了新業(yè)務(wù)辦理流程，并完善整理了針對上市公司/非上市公司股權(quán)質(zhì)押的業(yè)務(wù)辦理流程及相應(yīng)的登記手續(xù)。
（二）日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)
除法律專題培訓(xùn)外，風(fēng)控部還組織了多次的培訓(xùn)解答會，培訓(xùn)解答了例如上會審批、股權(quán)登記辦理等新的業(yè)務(wù)及操作流程規(guī)范等等。通過這些培訓(xùn)解答，業(yè)務(wù)部門在工作中可以更好、更快地了解掌握相應(yīng)的工作要點。
（三）問題業(yè)務(wù)的處置
本年度，在做好法務(wù)管理工作的基礎(chǔ)之上，風(fēng)控部對一筆已進(jìn)入訴訟階段的貸款進(jìn)行了處置，處置情況如下：
1.劉玲庭借款本金13萬元違約的處理結(jié)果
借款人劉玲庭20xx年4月向我司申請租金貸18萬元用于經(jīng)營，到期后對其中的借款本金13萬元及欠息逾期不還。借款人于20xx年2月辦理了商鋪轉(zhuǎn)讓，我司收回轉(zhuǎn)讓租金及押金共計￥124,220元用以沖抵其所欠的本息，并對剩余的借款本金￥26,528元繼續(xù)向借款人追討。由于20xx年5月之后開始無法聯(lián)系上借款人，在聯(lián)系未果的情況下，風(fēng)控部于20xx年9月12日正式向朝陽法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，并于20xx年2月3日開庭審理。20xx年3月20日南磨房法院公告判決，判處劉玲庭及鄭春錦在判決公告的7日內(nèi)歸還我司借款￥25974.21，以及以此為基數(shù)的借款利息及滯納金（按利率2%/月，從20xx年8月17日起至實際支付完畢之日止），另外判處劉玲庭夫妻承擔(dān)我司預(yù)繳的案件受理費464元及公告費560元。
同時，我部對劉玲庭留棄在天雅女裝市場的貨品進(jìn)行了處置，共取得處置款￥3,480元整。截止到該款項繳納到財務(wù)之時，我司已收回總計金額20萬4354元。
第三大點風(fēng)控部門20xx年計劃
綜上所述，我部在20xx年度做出了一些工作，有針對性的重新梳理了公司業(yè)務(wù)整體的流程、規(guī)范。與此同時，也發(fā)現(xiàn)了一些問題和有待改進(jìn)的不足之處。我部在即將來到的20xx年中，關(guān)注的問題有以下幾點：
1.文本尚未規(guī)范
經(jīng)過重新修訂后，相關(guān)法律文件和內(nèi)部文件已做到規(guī)范統(tǒng)一。但一些具體條款、委托書、決議、補充協(xié)議等函件類文件還可能存在適用性的問題。因為業(yè)務(wù)需要，此類函件經(jīng)常需要依據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行修改，因此存在遣詞造句不規(guī)范、自主修改不報風(fēng)控、法務(wù)審核等問題。又因此類函件屬于貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范的現(xiàn)狀帶來了一定的操作和管理上的風(fēng)險。后期我部將以各部門意見及客戶反饋，根據(jù)工作中實際發(fā)現(xiàn)的問題，協(xié)調(diào)法務(wù)部門對相關(guān)文件進(jìn)行修改優(yōu)化，早日拿出泛用性較強、規(guī)范化的樣本。
2.有待加強部門之間的溝通協(xié)調(diào)
在貸前及貸中，各部門的溝通協(xié)調(diào)依然存在一定問題，下一步應(yīng)做好業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控部門、各級領(lǐng)導(dǎo)的信息傳遞和協(xié)調(diào)溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫的《指引》也明確了業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)以及管理責(zé)任，對各類業(yè)務(wù)的分級及管理責(zé)任的適用性還有待觀察。
風(fēng)控工作總結(jié)15
今年上半年，在公司各位領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)及同仁的支持配合下，風(fēng)險控制部緊緊圍繞年初公司制定的工作目標(biāo)、任務(wù)和要求，認(rèn)真履行了部門職責(zé)，與業(yè)務(wù)部同仁一起在把控項目投資風(fēng)險、已投項目保后管理等重點風(fēng)險控制領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，并取得了一定成果。
現(xiàn)將上半年工作情況總結(jié)如下：
一、協(xié)同業(yè)務(wù)咳嗽鄙蠛松甌Ｆ笠底柿希并進(jìn)行盡職調(diào)查?/p>
目前風(fēng)險部已經(jīng)總結(jié)出一套比較完善保前項目調(diào)查程序：
(一)主動和銀行的客戶經(jīng)理聯(lián)系，了解企業(yè)在銀行心目中的形象，企業(yè)總體資金缺口，本次申保資金金額，資金用途;
(二)到企業(yè)調(diào)查后，一定要與企業(yè)實質(zhì)控制人接洽，了解申保企業(yè)目前生產(chǎn)經(jīng)營狀況、整個行業(yè)目前狀況，自己產(chǎn)品的市場優(yōu)勢，企業(yè)在行業(yè)中所處地位，上游和下游客戶情況;以及能提供的反擔(dān)保措施，做到心里有數(shù)。
(三)進(jìn)入廠區(qū)后，要學(xué)會觀察和計算，首先觀察廠貌是否整潔、干凈，廠房的結(jié)構(gòu)、質(zhì)量及新舊，所處的地理位置及周邊環(huán)境，其次觀察企業(yè)是否正常生產(chǎn)經(jīng)營，機(jī)器設(shè)備是否正常運轉(zhuǎn)，有無閑置設(shè)備，機(jī)器設(shè)備的新舊程度;再次觀察企業(yè)倉庫的原材料和產(chǎn)成品、半成品庫存是否正常，最后看申保企業(yè)所提供的各種證件的復(fù)印件是否與原件一致，是否年檢，財務(wù)信息是否真實有效。通過觀察，測算對申保企業(yè)家底，了解申保企業(yè)實際凈資產(chǎn)和財務(wù)數(shù)據(jù)之間的差異，測算申保企業(yè)的資金回籠情況，看第一還款來源是否充足;
(四)撰寫調(diào)查報告。調(diào)查充分的報告是評審會評委做出判斷的重要依據(jù)，并能有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險。
二、協(xié)同業(yè)務(wù)部人員做好擔(dān)保項目保后調(diào)查。
由于企業(yè)在持續(xù)經(jīng)營的過程中，面臨市場競爭、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)政策、技術(shù)等方面變化的風(fēng)險，因此，對擔(dān)保項目企業(yè)實施風(fēng)險監(jiān)控，加強保后管理成為必然。
根據(jù)擔(dān)保項目的在保期限，按照隨即和重點抽查相結(jié)合的原則，建立項目保后回訪檔案，將跟蹤保后回訪收集的會計報表、跟蹤調(diào)查回訪報告、變化了的書面資料等建檔記載;并及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報。這樣既有利于業(yè)務(wù)人員了解不同行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，提高風(fēng)險預(yù)測能力，又能發(fā)現(xiàn)自身在擔(dān)保業(yè)務(wù)操作中存在的不足，不斷改進(jìn)業(yè)務(wù)操作方式，提高經(jīng)營管理水平。
三、協(xié)同業(yè)務(wù)部和財務(wù)部做好涉農(nóng)項目資金申報工作，信用評級工作。
四、總結(jié)擔(dān)保項目調(diào)查經(jīng)驗及辦理各種抵押所需資料
1)好看的企業(yè)報表幾乎都是不真實的'，但不好看的報表往往卻是真實的，如果連不好看的報表都有不真實的成分，那么只有放棄項目才安全。
2)實物資產(chǎn)已全部抵押，.仍在進(jìn)行多筆大額貸款的企業(yè)股權(quán)可能一文不值。
3)對融資成本要進(jìn)行測算，在保費費率上反復(fù)與你討價還價的企業(yè)往往是對成本控制較好的企業(yè)。
4)事情越緊急越可能存在問題，審查就應(yīng)該越嚴(yán)格、越仔細(xì)。
5)實際控制人不為法定代表人意味著法定代表人不能承擔(dān)無限連帶責(zé)任或自有資產(chǎn)可承擔(dān)債務(wù)能力很差。
6)企業(yè)實際控制人的品性決定企業(yè)的品性，企業(yè)實際控制人若有道德風(fēng)險那么項目就幾乎不可避免的有現(xiàn)實風(fēng)險。
7)企業(yè)實際控制人婚姻不穩(wěn)定不可怕，可怕的是他們分財產(chǎn)、分股權(quán)導(dǎo)致企業(yè)走入困境
8)注冊資本金的多少代表不了公司實力的強弱，但卻意味著可承擔(dān)法律責(zé)任能力的大小
9)有投機(jī)傾向的企業(yè)往往比利潤低的加工企業(yè)風(fēng)險還大。
10)抵押物、質(zhì)押物不是信用擔(dān)保必須的條件，但卻是發(fā)生風(fēng)險后追償所必要的基礎(chǔ)。
11)你想多保而企業(yè)卻想少貸這樣的企業(yè)沒有風(fēng)險。
12)集團(tuán)公司申請貸款我們往往想抓住它的核心資產(chǎn)，而他們卻往往不想讓你知道，所以了解信息越多掌握的資料才越準(zhǔn)確。
13)取得較高社會地位、政治職務(wù)的法定代表人或?qū)嶋H控制人還款意愿和誠信相對高些。
總結(jié)過去的半年，風(fēng)險控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認(rèn)識到還有較大差距，主要集中在：
風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進(jìn)一步提高。
隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的全面開展，到目前為止，缺少律師資格或有實際法律工作經(jīng)驗的法學(xué)畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)。現(xiàn)有人員相關(guān)知識面較窄，應(yīng)該加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。
總之，在接下來半年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強風(fēng)險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
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