風控工作總結

時間：2024-06-18 16:04:40 工作總結我要投稿

風控工作總結[集合]

　　總結是把一定階段內的有關情況分析研究，做出有指導性結論的書面材料，它能夠使頭腦更加清醒，目標更加明確，讓我們一起來學習寫總結吧。那么總結有什么格式呢？以下是小編為大家收集的風控工作總結，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

風控工作總結[集合]

風控工作總結1

　　我鎮社會穩定風險評估工作在黨委、政府的統一領導下，在上級主管部門的指導下，深入貫徹黨的十七屆五中全會精神，努力推動全鎮社會穩定風險評估工作。社會穩定風險評估工作取得較好的成效，具體表現在以下幾方面：

　　一、嚴格落實社會穩定風險評估工作責任

　　黨委書記切實負責全鎮社會穩定風險評估工作的第一責任人的職責，分管領導擔起了風險評估的責任人；黨政班子成員都認真履行社會穩定風險評估工作“一崗雙責”。各村黨支部書記、鎮屬單位負責人都是單位內第一責任人，沒有回避上交下移矛盾的現象，杜絕了重大以上的群眾事件的發生。

　　二、認真貫徹落實《靈口鎮關于深入推進社會穩定風險評估的工作實施方案》

　　重大工程、改革、決策涉及利益面廣，問題錯綜復雜，科學評估尤為重要。為抓好社會穩定風險評估工作，鎮黨委、政府經過調查研究、實踐探索，從內容到辦法、從目的到責任追究等，都建立了一套完整、周密的實施方案，把穩定風險預測到評估作為出臺和實施的重大決策、重大項目的前置程序和必備條件，做到未經評估的重大事項不研究、不決策，從源頭上減少社會矛盾。同時，建立健全專項穩定風險評估制度，對擬出臺和實施的重大事項，按照規范程序，對其安全性、合法性、合理性和可行性進行全面評估和準確研判，切實抓好穩定風險評估成果的應用，從源頭上防止不穩定因素。全鎮各重大決策、重大項目如：靈口街小城鎮建設項目，三星村、西豐村等7個村的移民搬遷點項目的申報和管理，以及產業結構調整過程中，實施北山片千畝良桑建園，東院村千畝核桃建園等以召開“項目評審會”、“專家咨詢會”的形式進行風險、評估，聽取廣大群眾和相關專家的意見和建議，對爭議較大、專業性較強的評估事項，則按照有關法律法規，組織群眾代表和專家召開聽證會進行聽證，為評估提供科學、客觀、全面的第一手資料。

　　三、存在問題和今后打算

　　回顧過去的'工作，雖然取得了一定的成果，但也還存在一些問題，如政策法規學習不夠，評估工作的力度不夠等問題。在今后的工作中，要進一步加強對政治理論、政策法規、黨風廉政建設和業務知識的學習，不斷提高自身的理論素養和項目管理水平，加大風險評估工作執行力度，確保全鎮經濟社會的穩定發展

風控工作總結2

　　20xx年是不平凡的一年，也是我們華夏匯通公司業務大力擴展、更上一個臺階的一年。在經歷了20xx打基礎、20xx謀發展的階段后，20xx年公司根據市場、政策及時調整了方向，進而迎來了企業的高速發展階段。

　　眾所周知，20xx年，我公司經歷了一些變化，既有外部的，信貸行業市場環境以及政策方面的變化，也有內部的，人員和經營管理方面的變化。變化，這兩個字既是危機也是機遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領導支持下，在公司各部門同事的通力協助下，我們經受住了考驗，履行了公司賦予的職責，完成了20xx年度的答卷。借此機會，我個人想向各位領導、各位同事，在日常工作中對我風控工作的支持與協助表示衷心的感謝。

　　20xx年，我部按照公司所制定業務理念和工作方針，結合我部實際情況，克服了人員少、工作量大的實際問題，對風控制度進行了梳理重建、依據公司新時期業務需要重新完善了流程體系；對業務報批、崗位職責的確立、貸前實地考察、組織評審上會、資料文件審核、貸中監管、貸后檢查等各項工作進行了重新規范。在與各部門的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場環境急劇變化的情況下，圓滿、優質地完成了今年我部的各項工作。現將一年來的主要工作總結如下：

　　第一大點加強制度建設、重新梳理流程體系

　　20xx年下半年度，我部針對原有的業務及風控體系在實際操作過程中所產生的問題，進行了規納、梳理和修改，形成了更加符合業務需要及公司風控要求的新流程體系。新流程體系設計的目標是：

　　1.在新政策、新市場環境下，依托公司提出的業務導向，對業務操作流程重新做出定義和規范；

　　2.促進公司業務的規范發展，在有效控制風險的前提下，提升業務部門及風控部門的運營能力及運營效率；

　　3.依據新業務規范的要求，對業務實行分層管理并確立管理責任體系。

　　據此，為了更好的完成上述目標，我部編寫了《20xx年信貸風險指引及業務指導意見》。在《指引》中，首次確立了正常業務與非標準業務的分類標準，明確了對不同類型業務的管理責任劃分。同時，《指引》也對業務流程進行了重新規劃，對今后開展的業務亦具有規范和指導意義。

　　第二大點、對其它風控相關事項的管理

　　本年度，我部除了風控日常工作之外，還完成了一些其他與風控體系相關的管理的工作，具體有以下：

　　（一）法律法規及業務規范

　　1.規范合同文本

　　針對對以往檢查中出現的貸款合同和法律文件不統一的情況，風控部配合法務部門，根據公司以及法律法規方面的要求，重新進行了合同文本的修訂，向業務部門提供了統一規范的合同文本。

　　2.規范過橋業務流程

　　20xx年度，除了進一步做好傳統的抵押、信用貸款業務的風險管理之外，風控部還針對已有的過橋業務，進行了流程和操作上的梳理和規范。針對過橋業務各環節的風險點，制定出一系列業務細則和風控要求，建立起一套貼合業務需求且符合公司風控要求的模式。

　　3.擬定股權業務流程、完善手續

　　由于公司業務發展的需要，我司又拓展出了股權類業務。風控部通過對新業務的`了解及研究，配合業務部制定了針對股權質押及股權轉讓類業務的法律范本，擬定了新業務辦理流程，并完善整理了針對上市公司/非上市公司股權質押的業務辦理流程及相應的登記手續。

　　（二）日常業務培訓

　　除法律專題培訓外，風控部還組織了多次的培訓解答會，培訓解答了例如上會審批、股權登記辦理等新的業務及操作流程規范等等。通過這些培訓解答，業務部門在工作中可以更好、更快地了解掌握相應的工作要點。

　　（三）問題業務的處置

　　本年度，在做好法務管理工作的基礎之上，風控部對一筆已進入訴訟階段的貸款進行了處置，處置情況如下：

　　1.劉玲庭借款本金13萬元違約的處理結果

　　借款人劉玲庭20xx年4月向我司申請租金貸18萬元用于經營，到期后對其中的借款本金13萬元及欠息逾期不還。借款人于20xx年2月辦理了商鋪轉讓，我司收回轉讓租金及押金共計￥124,220元用以沖抵其所欠的本息，并對剩余的借款本金￥26,528元繼續向借款人追討。由于20xx年5月之后開始無法聯系上借款人，在聯系未果的情況下，風控部于20xx年9月12日正式向朝陽法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，并于20xx年2月3日開庭審理。20xx年3月20日南磨房法院公告判決，判處劉玲庭及鄭春錦在判決公告的7日內歸還我司借款￥25974.21，以及以此為基數的借款利息及滯納金（按利率2%/月，從20xx年8月17日起至實際支付完畢之日止），另外判處劉玲庭夫妻承擔我司預繳的案件受理費464元及公告費560元。

　　同時，我部對劉玲庭留棄在天雅女裝市場的貨品進行了處置，共取得處置款￥3,480元整。截止到該款項繳納到財務之時，我司已收回總計金額20萬4354元。

　　第三大點風控部門20xx年計劃

　　綜上所述，我部在20xx年度做出了一些工作，有針對性的重新梳理了公司業務整體的流程、規范。與此同時，也發現了一些問題和有待改進的不足之處。我部在即將來到的20xx年中，關注的問題有以下幾點：

　　1.文本尚未規范

　　經過重新修訂后，相關法律文件和內部文件已做到規范統一。但一些具體條款、委托書、決議、補充協議等函件類文件還可能存在適用性的問題。因為業務需要，此類函件經常需要依據業務進行修改，因此存在遣詞造句不規范、自主修改不報風控、法務審核等問題。又因此類函件屬于貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進行統一規范的現狀帶來了一定的操作和管理上的風險。后期我部將以各部門意見及客戶反饋，根據工作中實際發現的問題，協調法務部門對相關文件進行修改優化，早日拿出泛用性較強、規范化的樣本。

　　2.有待加強部門之間的溝通協調

　　在貸前及貸中，各部門的溝通協調依然存在一定問題，下一步應做好業務部門、風控部門、各級領導的信息傳遞和協調溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫的《指引》也明確了業務分類標準以及管理責任，對各類業務的分級及管理責任的適用性還有待觀察。

風控工作總結3

　　我局認真貫徹區委、區政府的部署要求，按照《嶗山區關于從源頭上化解社會矛盾、全面推行社會穩定風險評估制度的實施意見》文件精神，積極推動建立社會穩定風險評估機制，切實做好對重大社會決策、重大工程項目、重大敏感案（事）件、重大強制性措施及其他涉及群眾利益重大事項等社會穩定風險評估工作，加大對源頭的治理力度，有效預防和減少各類社會矛盾糾紛，加強和創新社會管理。現將我局穩定風險評估機制建設的工作總結匯報如下：

　　一、領導重視，成立工作組，建立風險評估機制

　　建立和完善社會穩定風險評估機制，對于進一步提高政府依法決策、科學決策、民主決策水平，正確處理我局內部矛盾，從源頭上預防和減少不穩定因素，把各種矛盾糾紛化解在基層、解決在萌芽狀態，具有極其重要的作用。我局領導對此十分重視，及時組織成立了以局長為組長，各分管領導為副組長，各部門負責人為成員的'社會穩定風險評估工作小組。同時建立了人員明確、分工明確、責任明確的社會穩定風險評估的工作制度，形成由下到上、逐級負責的責任機制。

　　二、開展評估的概況和做法

　　（一）做好領導班子成員風險評估工作。

　　從重大事項決策、重大人事任免、重大項目安排、大額資金使用等多個方面展開風險評估工作。具體措施有：強化工作責任，嚴格遵守各項紀律；加強政治學習教育，提高隊伍政治素質；實行責任追究制度；嚴格執行財務制度，實行帳務公開；加強大廳紀律檢查，做好群眾服務工作；多走訪，及時跟進，全面了解；認真學習業務流程，嚴格控制各項環節。

　　（二）做好各科室風險評估工作。

　　認真評估干部任免、考核違規操作風險、印章、人事檔案管理風險、信訪維穩處置不當風險、安全值班制度不落實風險、違反相關工資政策規定風險等多個風險點，做到：

　　1、加強學習，提高政治業務素質。

　　2、規范、完善印章、人事檔案管理制度。

　　3、強化責任，嚴格把關，認真執行各項制度規定。

　　4、建立完善應急處理機制和值班制度，強化安全意識。

　　5、加強請示報告，減少工作失誤。

　　6、實行責任追究制度。

　　7、嚴格執行會計制度，實行帳務公開，定期匯報財務收支情況，提供財務報表。

　　（三）做好各工作人員風險評估工作。

　　分別從思想道德、崗位職責、業務流程、規章制度等方面進行風險評估。具體做法是：加強自我批評、增強思想道德教育；情況掌握準確、總結材料全面；對日常公文處理流程熟悉；嚴格遵守各項規章制度；做好各項政策法規學習等。

　　三、存在問題和今后打算

　　回顧一年來的工作，雖然取得了一定得效果，但也還存在一些問題，如政策法規學習不夠，評估工作的力度不夠等問題。在今后的工作中，要進一步加強對政治理論、政策法規、黨風廉政建設和業務學習，不斷提高全局工作人員的綜合素質，加大風險評估工作的執行力度，確保社會穩定發展。

風控工作總結4

　　一年來，本人在公司領導的關心、關懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業務發展目標，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項目投資風險的同時，促進了公司業務持續、健康發展。現就主要工作匯報如下：

　　一、抓學習，不斷增強履職能力

　　為了盡快進入工作角色，本人在接受公司入職培訓的基礎上，一是抓緊對公司相關管理制度的學習，充分領會公司管理要求；二是通過與公司領導的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發展戰略、經營理念、風控思想，以及業務運作和風險管理模式；三是通過網絡等渠道廣泛學習借鑒同業風控管理的先進經驗和做法，不斷豐富和完善自身風控知識和實戰經驗儲備，為高效率、高質量履行崗位工作職責打下了堅實基礎。

　　與此同時，嚴格要求自己，帶頭執行公司各項管理規定，認真履行崗位工作職責，自覺服從領導工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。

　　二、抓部門協作，不斷提高風控效率

　　入職以來，本人按照公司業務操作及風控流程，充分發揮自身特長，積極配合業務部門開展項目論證及盡職風險調查。通過對客戶的實地調查和資料審查，全面、客觀、準確地揭示每筆業務潛在的主要風險點，在認真分析風險成因、預測風險結果以及風險可控性的`基礎

　　上，主動與業務部門進行溝通交流，對雙方都認為符合公司風控標準的，及時擬定風控方案，按程序上報審批，對不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請。

　　另一方面，嚴把資金投放關。對進入發放程序的業務，根據不同業務操作特點和可能出現風險的環節，在預先明確操作流程的基礎上，要求風控人員全程參與，逐一把關。

　　良好的互動、有效的溝通，既增強了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時也增強了風控部門對風險控制的主動性、全面性、針對性和準確性。一年來，先后參與83個項目的風險評估，其中參加19個項目的盡職風險調查，通過審查46個，配合落實核準投資項目38個。

　　三、抓投資項目監測，不斷提高風險預警水平

　　堅持定期不定期地進行投資臺帳分析，對每筆投資的風險變化情況適時跟蹤監測，及時發現風險苗頭。對己出現或可能出現的風險警兆，在逐筆提出風險化解建議的基礎上，及時以書面形式向業務部門發出了風險提示并回執跟蹤，直至風險隱患消除；對己出現明顯風險的投資項目，主動配合相關部門開展風險分析，制定化解措施，全程參與風險處置工作，從而將“死”臺帳變成了“活”風控；另一方面切實做好對己辦業務和業務操作方式的后監督與后評價工作，通過對過去己辦業務檔案、操作流程、操作方式和風控措施的再審查、再評議，及時發現盡職調查、業務操作及風險管理、合同管理中存在的不

　　足，為進一步改善風控手段、完善風控制度，加強風控管理和強化操作人員培訓奠定了基礎。

　　四、抓內控制度建設，不斷完善風險管理機制

　　根據公司要求，在公司領導的指導和幫助下，與相關業務部門負責人充分溝通，在公司己有風險管理制度的基礎上，結合公司業務操作和經營管理的實際，擬定了《金融業務操作及風控規程》、《平臺公司（股東）用信業務操作及風控規程》、《平臺（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規范了各部門各崗位的工作職責和操作要求。同時，為方便業務人員對“規程”內容的全面理解和執行，還在相應“規程”的基礎上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規程操作一目了然。

　　一年來，本人雖做了一些工作，但距領導的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現在：一是風控精準度上還有待進一步提高；二是團隊行動的意識還有待進一步增強。

　　為此，我將一是繼續拜各位為師，全面加強風控理論和實戰經驗的學習，不斷提高風控工作水平和能力；二是加強與團隊成員的團結協作，強化與部門之間的溝通協調，積極配合業務部門嚴把風險關，不斷拓展業務領域，努力促進公司業務全面、快速、健康發展；三是認真總風控經驗教訓，切實做好風控組織管理體系和機制建設，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風控組織建設、隊伍建設為手段，以風險識別、分析、控制、處置為著力點”的全面風險管理體系；四是強化公司風險管理制度及業務操作流程執行的監督，充分

　　發揮風控制度的避險、防險、化險功能；五是積極組織開展對操作人員的業務知識和風險管理技能培訓，全面提高一線人員的業務素質和風控能力。

風控工作總結5

　　按照市委《關于開展廉政風險防范管理工作的實施意見》精神，我委全面開展廉政風險防范管理工作并取得明顯成效，現將相關工作開展情況總結如下：

　　一、廣泛開展思想動員，切實加強組織領導

　　根據黨風廉政工作會議精神，結合我委自身實際，我委及時召開全體職工動員大會，學習相關文件精神。

　　為使廉政風險點防范管理工作取得實效，成立了以黨工委書記龔軍為組長，管委會主任蔡強、紀工委書記陶國玉為副組長，管委會副主任尹力、徐昌明、建設中心副主任蘇玉軍、張科、管蕪萌為成員的廉政風險防范管理工作領導小組。其中組長全面負責廉政風險防范管理工作，副組長負責對各項措施的'督導和落實情況進行監督，領導小組下設辦公室，由陶國玉同志兼任辦公室主任，具體負責開展廉政風險防控管理工作的組織、指導、協調、督查和檢查分析等各項工作。

　　研究制定了《廉政風險防控管理工作的實施意見》，部署有關工作，全面啟動廉政風險防范管理工作

　　二、扎實深入開展廉政風險防范管理工作

　　1、梳理職權清單。根據我委工作特點，對內設機構和工作崗位的權力、職責、等進行研究梳理，填寫了《行政職權明細表》，并將各項權力運行過程以流程圖的方式明確下來。

　　2、查找評估廉政風險。一是查找廉政風險源，把行使的行政權力納入風險點查找范圍，采取自己找、同事幫、領導提、組織審的工作方法，全體干部職工深入查找在思想道德、制度機制、崗位職責三個方面的廉政風險。二是查找風險點，重點查找個人崗位風險、科室風險和單位風險，分別填寫了個人、科室和單位《廉政風險點自查表》。三是評定風險等級，針對查找出的廉政風險點，按照危害程度和發生頻率等進行分析評估，確定不同的風險等級。對已自查出的各類風險，經辦廉政風險防范管理小組開會審核把關后，在一定范圍內進行公示，并審核備案。四是研究制定各項廉政風險防范措施，針對崗位風險提出防控措施后，都經分管領導審核后報黨組備案，科室風險在研究制定具體防控措施后，并審核備案，針對單位風險，在制定具體防控措施和相關工作程序后，報紀工委審核。

　　通過近期廉政風險防范管理工作，基本摸清了我委廉政風險底數，為建立廉政風險預警系統、廉政風險分級管理和風險動態監督打下了良好的基礎。

風控工作總結6

　　白駒過隙，時光飛逝，短暫而充實的半年就這樣結束了。回想我剛來公司的場景，仿佛就在昨天。當時的我剛從大學畢業，面對新的工作、新的環境懵懂無知卻滿腔熱血。然而在公司領導這半年來無微不至的關懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風行的工作態度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學習，我順利地完成了這半年的工作任務并收獲了很多書本上學不到的知識。下面，我簡要總結下我這半年的工作情況。總的.來說，我的工作大致可分為行政工作和風控工作兩部分。

　　一、行政工作

　　年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們全程經歷了公司從籌備到注冊開業的全部過程。在公司籌備期間，我曾仔細校對整理過開業申報材料;協助領導召開第一次股東會、第一屆第一次董事會;配合集合公司開展了兩次公司招聘;參與了兩次xx培訓;協助領導解決了公司裝修的遺留問題;并積極參與了公司開業典禮的籌備工作。公司開業后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續辦理、公司行政制度初步建立以及召開第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。

　　二、風控工作

　　我從行政崗調到風控崗也將近半年。在這將近半年的時間里，按照公司規定，我已基本把開業時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業務資料，也能做到及時歸檔整理。

　　業務方面，對于我來說完全是一個新的領域。郭經理也帶我走訪了一些企業，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識以及工作經驗的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續學習，希望能盡快勝任風險控制這個崗位。

　　這半年工作的結束，對我來說是這個階段的終點，也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的經歷，讓我更加看清了自己的實力，擺正心態，虛心學習，積極工作。在接下來的工作中，我會繼續堅持積極嚴謹的工作態度、孜孜不倦的學習態度，讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學生迅速成長為一個工作負責、業務嫻熟的好員工。

　　最后，我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機會，給了我人生新的起點，感謝所有領導的培育和關懷。

風控工作總結7

　　20xx年，在公司各位領導正確領導及同仁的支持配合下，風險控制部認真履行了部門職責，在控制項目投資風險、已投項目管理等重點風險控制領域發揮了重要作用，并取得了一定成果。

　　現將20xx年工作情況總結如下：

　　一、主要工作內容

　　（一）引入專業人才，加強風控制度建設

　　1、20xx年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。

　　2、通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。

　　3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。

　　（二）揭示擬投資項目風險

　　1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

　　2、督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。

　　3、對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。

　　4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

　　（三）關注已投資項目情況

　　1、收集、匯總20xx年已投資項目的資料，對每一家企業20xx年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20xx年已投項目經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。

　　2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。

　　（四）加強法務事項管理

　　1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。

　　2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

　　3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

　　（五）協助各部門的工作

　　1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。

　　2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。

　　3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。

　　二、主要工作成果

　　通過一年的努力，風險控制工作已經從初成立時的稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風險控制方面取得了不少成果：

　　1、規范了風險控制工作流程與投資工作流程，完善了相關制度，為公司風險控制體系的完善奠定了基礎。2、20xx年，風險控制部共計現場調查項目27個，出具風險評估意見28份、風險評估報告22份。提交風險控制委員會審議的項目共計19個，匯總風險控制委員會評審意見17份。

　　3、揭示投資項目存在的重大風險，使管理層對項目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據，使公司放棄了一些存在重大不可控風險的項目，避免了可能的投資損失。如xxxxx等問題。另一方面，這些重大風險的`提出，也有利于提高投資部門未來選擇項目的效率。

　　4、跟進已投資項目存在的問題，并提出相應的處理建議，如xxxxx等，并撰寫相關專項報告3份，另撰寫《20xx年已投項目經營情況報告》。

　　三、20xx年的工作計劃與努力的方向

　　20xx年的風險控制部認真履行了部門職責，受到了領導與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點與問題。總結過去，展望未來，風險控制部將在20xx年繼續嚴格按照相關制度開展工作，并從以下幾個方面加以改進：

　　1、公司投資業務蓬勃發展，20xx年的投資業務將迎來更大的成長，而由于風險控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點與挑戰。我部建議引進相關專業人才，壯大風控工作團隊，以面對日益龐大的工作量。

　　2、在20xx年公司務虛會上，我部曾提出風險控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經熱烈討論與接下來在實際中的進一步磨合，這一問題已經得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點。20xx年，我部將繼續致力于完善工作流程，促進風險控制工作與投資工作更好地銜接。

　　3、20xx年，我部雖然在已投資項目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關制度的執行也未到位，因此在已投資項目管理方面還有很多欠缺。20xx年，我部將在引入專業人才的基礎上，加大已投項目的管理力度：提高制度執行力、走訪各家已投企業、建立相關數據體系、及時催收相關資料并加以分析、增強企業增值服務等。

風控工作總結8

　　一、風控部成員結構

　　二、部門經理工作職責

　　1、負責管理部門內部人員、事務；

　　2、負責制定風險控制方案及部門考核方案，月末進行考核統計；

　　3、負責履行風險控制部職責，按照公司貸款審批流程，嚴格管理執行風險控制方案，謹慎簽署風險報告文書；

　　4、制定抵押物風險成本標準，定期監控抵押物價值的波動，及時作出合理的調控方案；

　　5、負責對業務中的市場風險、信用風險、法律風險進行全面有效的識別，及時解決風控過程中發現的各項問題；

　　6、負責對部門內員工進行不定期培訓，提高風險經理的專業素質。

　　三、部門文員工作職責

　　1、風控專員日工作情況的統計與匯報；

　　2、已完成風控工作客戶的信息登記和退回貸款申請客戶的信息登記，匯報。

　　3、風控過程中，抵押物價值的核實，實時監控抵押物價值的'波動，及時報告上級領導；

　　4、部門例會的記錄與整理，部門內文件的保管；

　　5、其他部門內日常行政性工作的具體執行。

　　四、風控組工作職責及工作流程

　　（一）、風控組工作職責

　　1、負責對業務專員提供的客戶信息進行貸前調查工作，開展盡職核查，明確判斷、分析并得出有價值的結論，給出有效風險控制建議；

　　2、約見面談貸款客戶，對抵押物進行市場價值核查，有效挖掘客戶存在的信貸風險，做出綜合評定；

　　3、負責對貸款客戶出具核查報告；

　　（二）、風控組工作流程

　　備注：進入風控流程須提供《委托書》。

風控工作總結9

　　本人于20xx年5月份榮幸加入貴公司已經三個月，公司團結協作的工作態度給與我很大啟發，本人自入職以來從事項目風控專員一職，從近期工作了解對這個崗位有了新的認識，風險控制是公司了解項目風險及判斷項目好壞的第一步，風險控制的水平是一個公司掌控風險能力的重要標志，本人主要工作內容為風險控制中的工程項目技術評估和保后跟蹤。

　　項目技術評估主要從工程招投標文件、工程合同等內容了解工程項目情況，并對工程中標價格是否合適給予判定，在進行審閱相關文件時主要針對合同要求中風險點進行預判，并給保后跟蹤提供風險監控方向，在進行項目技術評估時，本人覺得要加強對中標人(施工單位)的公司運營情況及財務情況進行審定，公司的運營情況直接影響著項目工程履約情況;同時，需要加強公司業務人員對公司風控體系的了解，加強業務人員對項目風險點的了解，在進行業務接洽時就了解項目具體情況，加強業務人員與風控部門的溝通和了解，業務和風控在公司建設時不能單單以對立的情況對待，業務和風控應該是同時服從于公司利益的'前提下，兩部門通力合作方是公司運營的良性循環。

　　保后跟蹤是公司對保函出具后對項目實施監控的唯一手段，本人現在對保后跟蹤主要方向是依靠業務員人員對工程資料提供的情況來了解判斷工程履約情況;此時就會出現業務人員提供保后資料不夠及時的情況，為此建議公司對項目較大的工程建立重大工程項目保后跟蹤工程技術人員通訊錄，這樣可以建立起工程一線施工技術人員與公司風控部門的聯系通道，更直接、更快速的了解工程項目履約情況。本人現在對保后跟蹤工作的開展比較緩慢，需要在總結規律，對工程項目及風險程度進行細分，抓重點及風險較大的項目，加強對項目提供資料進行分析，了解履約情況。

　　本人將在后續的工作中，建立其實可行的保后跟蹤臺賬制度，對保后跟蹤情況進行系統規范整理，確保各項目保后跟蹤及時，準確反映履約情況。

　　風險控制是一項綜合性工作，需要具有一定的法律知識、財務知識才能很好的統籌分析項目的風險情況，本人在利用自己工程業務方面知識的同時，積極學習相關公司財務報表知識及法律知識，加強同法務部的溝通共同分析項目風險，給項目提供切實可行的建議。

風控工作總結10

　　今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發展戰略和年度經營目標，牢固樹立“發展第一、風控優先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業務經營的持續、穩健發展。現就20xx年本部所做的主要工作匯報如下：

　　一、抓規范，著力完善風控流程

　　制度是行動的先導，是實現風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領導的幫助和指導下，從公司業務經營和風險管理實際出發，堅持建章立制與規范管理相結合，一是擬定了《金融類業務操作及風控規程》、《平臺業務操作及風控規程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業務授信管理辦法》；三是對原有的合同、協議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領導意見的基礎上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質化、格式化。

　　與此同時，配合相關部門起草并出臺了《過失責任追究辦法》，確保了各類業務操作和風險管控有章可循，有據可依，有效地杜絕操作風險、合規風險、道德風險的發生。

　　二、抓源頭，嚴把風險入口關

　　任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關”，保證了項目質量，降低了項目實施風險。

　　一是嚴把“項目立項關”，對業務部門申報的項目，風險管理部在查看相關資料、認真聽取情況介紹的基礎上，幫助相關人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根據所揭示風險的可控性，結合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經雙方溝通認為不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請；

　　二是嚴把“盡職調查關”，對初審符合條件，風控部根據項目實際逐一列出驗證和調查清單，并配合業務人員適時開展實地盡職調查。在調查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；

　　三是嚴把“綜合審查關”，結合現場盡職調查所掌握的信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經營能力、經濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的`真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；

　　四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領導決策提供最佳建議。

　　與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執行風控決策意見。

　　全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調查129個，通過風險審查78個。

　　三、抓落實，杜絕內生風險發生

　　事實證明：企業真正的風險不在于外部而是內部，而防范內部風險的關鍵在于規章制度的落實。

　　一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執行公司業務操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關人員充分認識嚴格執行規章制度對防范經營風險與管理風險、企業風險與個人風險的重要性。

　　另一方面，為準確落實項目風控決策意見，風險管理部始終堅持全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環節、每個步驟進行全方位、全過程監督與指導，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經過法律顧問審查、領導審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進行風險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風險、道德風險和法律風險的發生。

　　四、抓監控，適時化解投資風險

　　俗話說：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風險管理部一方面督促業務部門隨時關注項目運行情況，對即將逾期或己逾期的投資項目實行責任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔保人、介紹人催收相結合的手段加強清收。對生產經營正常、還款有保證、風險可控，但因一時資金周轉困難的，在結清費用的前提下按公司相關規定和流程辦理延期手續。另一方面，風險管理部依據投資項目臺賬隨時了解客戶結息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業務部門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業務部門通過約見借款人、前往企業實地考察，全面摸清項目投資風險狀況，并根據項目風險特點制定相應的風險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領導并與法律顧問進行交流溝通的基礎上，果斷采取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控的有效性。

　　五、抓評價，不斷提高風控水平

　　投資風險的多樣性、復雜性和不確定性，決定了風險管理的靈活性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學與互學、項目討論與風控交流，不斷加強自身專業知識學習和實踐經驗總結的同時，還定期不定期地開展項目風控工作后評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風險識別、風險分析、風險控制、風險跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結經驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風險控制工作，有效防范項目風險奠定了堅實基礎。

　　過去的一年來，風險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現在“三重三輕”上，即重項目風險控制，輕系統風險防范，重項目前期風險控制，輕項目后期風險跟蹤，重自身素質培養，輕團隊風控能力建設。

　　來年工作打算

　　新的一年，風險管理部將在公司領導的正確領導下，緊扣公司發展戰略和目標，密切配合相關部門，統籌風險管理，著力推進“五繼續和五加強”，全面推動公司業務經營持續、快速、健康發展。

　　一是在繼續堅持抓好業務學習，全面提高自身主動管控風險能力的同時，切實加強團隊風控能力建設，不斷增強操作人員對項目風險的識別、管控和處置能力；

　　二是在繼續堅持做好項目前期風險識別、分析、控制的同時，進一步加強后期風險的預警與督導處置；

　　三是在繼續堅持做好單個投資項目風險控制的同時，切實加強對投資項目行業結構、客戶結構、期限結構、收益結構等的監測、調節，不斷分散經營風險，防止系統風險、財務風險發生；

　　四是在繼續堅持率先垂范各項風險管理制度的基礎上，切實加強對公司內控制度執行的監督，減少甚至杜絕操作風險、道德風險、合規風險等內生風險的發生；

　　五是在繼續堅持原則性與靈活性相結合的風控理念的基礎上，切實加強風險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業務領域拓展、經營方式轉變以及運行機制轉換夯實風險管控基礎。

風控工作總結11

　　時間轉眼即逝，一年的工作就這樣結束了，在這里首先要感謝公司給了我進入公司工作的機會，感謝公司給我們搭建了發揮自己才能的平臺，從今年5月3日進入公司，到現在已經已經快7個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，從而自己也有了很多感悟，回顧一年的工作，現總結如下：

　　一、主要工作內容：

　　1、進入公司以來的一個月我大部分時間用于學習公司的各項規章制度，學習業務流程。

　　其中，公司的同事給了我很大的.幫助，接下來，在部門領導的安排下，開始接觸項目，協助

　　做項目審核的同事做一些輔助性工作。

　　2、跟隨部門領導和業務部同事對一些企業做了保前調查，針對企業的生產經營狀況，財

　　務情況、還款等進行了綜合的評估。

　　3、開始獨立做擔保項目審核報告，截止到現在完成擔保項目審核總額7190萬元，其中

　　已經放款的在保項目5390萬元。

　　4、審核業務合同，出具承諾函等，協助了項目經理到企業去簽訂合同，熟悉辦理反擔

　　保的流程，目前獨立辦理過得項目反擔保有曲靖利民獺兔股權質押，房屋買賣公證，會澤金

　　土地房屋抵押，宣威雙井商貿土地抵押。

　　5、跟隨部門領導對在保企業做保后調查，及時了解企業的經營情況，針對有可能出現代

　　償風險的企業，作出相應的處置措施。

　　6、合理安排時間學習公司的各項規章制度，提高自己的業務水品。

風控工作總結12

　　風控部年度工作總結

　　20xx年風險控制部根據公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監管等一系列工作，現將具體情況匯總如下：

　　一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度。

　　風控部在公司《業務實施細則》及《風控部工作細則》的基礎上，陸續完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業務流程體系及附件，使公司在業務流程、風險管理、事中監管等方面做到有章可依、有據可查。

　　二、切實做好項目保前實地調查，監督業務人員盡職盡責。根據公司的業務流程要求，風控部需配合業務人員對擔保客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業務的風險。一年來與擔保業務部共進行項目實地考察次，出具擔保意向書份。

　　三、積極組織項目評審會。

　　20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增

　　續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到億。

　　四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。

　　風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函份，放款通知書份。

　　五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作。

　　根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保戶家。風控部認真做好項目統計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，并以書面形式送達業務部部門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。

　　六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。

　　在業務開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權質押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創新，設定出（動產浮動抵押、資金監管協議、股權過戶協議）等法律文件，使新的操作模式正規化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業務合同及反擔保檔案資料，進行統一編號管理，定期通報反擔保手續未

　　完善及檔案資料不全在保客戶后續進展情況，督促項目經理盡快辦理缺失手續及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案戶。

　　總結過去的一年，風控部雖然做了些工作，但與公司領導要求以及業務發展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現在以下幾個方面：

　　一、風控業務工作流于形式，甚至淪為業務部門的附屬部門。由于業務和風控人員都較緊張，在業務集中時，工作中出現兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導致風控部審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是最后的風險屏障，并認為所有的風險都抵不過道德風險，責任心則是抵抗道理風險的.基石。我們每個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。

　　回顧以往的工作，因我們部門與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業務評審，反擔保措施與費率等問題上，溝通交流出現意見偏差，也未及時向領導匯報，造成后續工作推進不力的現象。同時還存在，評審項目集中時，因工作疏忽未及時將續作項目反擔保措施變動情況向領導匯報，造成了業務風險度的增加。

　　二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執行，而且還需不斷完善。

　　風控部根據公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設。深入分析后，原因一方

　　面在于業務人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、細化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設置與業務實踐脫節，需要在以后的業務開展中不斷修訂完善。同時，風控部還未通過有效的方式，將業務流程，風險意識，責任理念灌輸到每位業務人員的心里。

　　三、未及時督促業務部門開展保后檢查事中監管。

　　今年以來，隨著在保業務的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常規保后管理事中監管未按期進行，業務部也因過于重視新戶的保前調查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監管的全部重心轉移到風控部，造成了風控部不督促，工作不推進的局面。具體主要原因還是我們風控部未做到盡職盡責。

　　20xx年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對與錯，及時發現問題，解決問題有效地防范業務風險才是今后工作的重點。20xx年在做好日常工作的基礎上進行細化，從以下幾點入手，做到有效地防范業務風險。

　　一、具體工作中，從規避業務風險從內部和外部兩個點下功夫。

　　（一）內部風險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現風險的三個可能：偏聽偏信，行政干預、獨斷專行。防范出現決策風險就是建立和堅持三個機制“監管機制、民主決策機制、責任追究機制。

　　操作出現風險的三個可能：粗心大意、業務不熟、無序辦事。防范出現操作風險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業務操作規程，

　　堅持按程序辦事，實行責任追究制。

　　道德因素風險的三個可能：胸無大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業文化建設、踐行雙向互動理論（實現公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發展需要的良性互動）、實行責任追究制。

　　（二）外部風險從企業財務因素、非財務因素和反擔保因素下功夫。

　　防范財務因素的關鍵從查清和還原企業真實情況，從經營中的“三個三”入手，三總：總資產、總負債、總收入；三金：主要指經營成本而非資本金，現金（經營活動中產生現金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。

　　非財務因素比財務因素更多，更為復雜，更無法捉摸，更容易誘發風險，風控和業務人員要花費更多的時間去分析，應該放在“一違”違約成本；“三品”產品、人品、技術品；“三場”現場、市場、官場（政策的態度和政策）；“四問”（生產人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業務風險降至最低，才能做到調查盡職盡責。

　　反擔保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進行權衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現，能真正觸動債務人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔保債權，借款企業控制人擁有資產或可控資產遠

風控工作總結13

　　一、貸前盡職調查的定義

　　貸前盡職調查主要是通過對貸款申請人的經營環境、經營與合規情況、財務狀況、現金流狀況以及其他重要事項中蘊含的重要風險點和優劣勢進行分析與識別，進而判斷出貸款申請人真實的還款信譽以及恰當地預測其到期還款的能力，從而使相關評審、決策機構做出恰當的貸款評審和決策的過程。

　　二、貸前盡職調查的意義

　　從以上的定義可知，貸前盡職調查的意義非凡。通過優質高效的貸前盡職調查工作，可以對各個貸款申請人以往的還款信譽和還款能力以及目前所處的特定經營環境與經營狀況有一個比較客觀的了解，從而有利于對貸款申請人做出正確的貸款評審和決策。

　　如果沒有通過貸前盡職調查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽的貸款申請人，而對其發放了貸款，那么很可能會給公司帶來一些麻煩。因為，即便以后的貸后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變該貸款申請人因還款能力或還款信譽先天不足而存在的風險，從而很可能導致發生相應的貸款損失。相反，如果通過恰當而高效的貸前盡職調查，選擇了相較優質的貸款申請人發放貸款，則將大大增強貸款到期、足額安全收回的系數。另外，貸后管理、追償等工作也會大大減少。因此，貸前盡職調查是一個非常基礎而又異常重要的工作。

　　三、貸前盡職調查的原則

　　為了對貸款申請人有一個客觀整體的認識，從而取得更好的調查效果，使貸款申請人的重要風險點不至于出現重大遺漏，同時保證調查的效率，在對貸款申請人進行盡職調查的過程中應該遵循一定的原則。這些原則主要包括：

　　（一）客觀性原則

　　調查人員要對貸款申請人提供的貸款資料和貸款申請人本身蘊含的重要風險點進行分析和識別。在分析和識別的過程中應嚴格根據貸款材料和貸款申請人本身的客觀情況來進行，不得隨意主觀臆測貸款申請人存在重大風險或沒有重大風險；不得對沒有落實的情況出具相關調查或者初審意見。

　　客觀性原則要求調查人員對于貸款申請人提供的重要信息，以及調查人員的個人判斷，都必須提供相應的客觀依據，并且詳細記錄調查的方式和過程。對于一些確實無法取得直接依據的重要信息，則需通過與貸款申請人無利害關系的第

　　三方給予證明和確認。

　　（二）完整性原則

　　貸前調查人員在對貸款申請人的調查過程中，均應對貸款申請人各方面的重要情況進行適當的關注，包括對申請貸款人以往和目前的還款信譽，對可能影響到貸款申請人本次申請的貸款到期日的償債能力、持續經營能力等各方面的重要因素和事項進行調查與分析，以識別出其中的重要風險點。一般的，貸前調查人員應對貸款申請人所處的經營環境、違法違規情況、失約失信情況、經營情況、財務狀況、盈利情況和現金流情況進行全面關注。

　　（三）重要性原則

　　貸前調查人員可以采用事先制定調查提綱的方式來確保重要性原則的實現，根據調查提綱進行現場調查。重要性原則要求調查

　　人員對貸款申請人的相關風險點具有良好的專業判斷力，主要為償債能力、持續經營能力等重大事項。

　　判斷一個風險點是無關緊要還是重要的，主要應從該風險點是否會對貸款審批人在進行項目風險評審、決策時產生多大的影響予以判斷，也就是該風險點本身具有的重要性。判斷該重要性時應把握以下兩點：

　　1、該風險的性質。如果一個風險點本身反映的金額不大，但性質較為惡劣，貸前調查人員也應該認為該風險點是重大的，且應該調查清楚并將其披露在項目盡職調查報告或者風險初審報告當中。比如，貸款申請人貸款卡上的不良信息；貸款申請人已完結的敗訴官司反映出其失約失信的先例。

　　2、該風險點反應的金額大小。包含大額金額的風險點應引起調查人員的關注，這些大額金額的風險點一旦真實存在或在未來出現，都應成為一個貸款項目在評審與決策時需要著重考慮的風險點。比如，貸款申請人存在金額較大的壞賬損失，資產存在大額的潛虧，存在大額的隱性債務、或有債務，大額的銷售、收益存在虛列，大額的費用、成本被少計等等。

　　四、貸前調查的主要程序與方法

　　貸前調查人員在對貸款申請人進行調查時，都可以采用一定的方法或程序進行調查。調查的主要程序如下：

　　（一）詢問程序

　　詢問是指對貸款申請人的相關人員進行提問，了解貸款申請人本身及其所處的經營環境當中，有可能對擔保業務有重大影響的事項，并與之探討以尋求相關解決方案的活動。詢問是調查人員獲取貸款申請人及其經營環境等方面信息的一個有效途徑，有利于其迅速了解貸款申請人的基本情況。針對不同的貸款申請人，調查人員一般可以通過對其詢問來了解以下事項：

　　1、貸款申請人的發展歷程與近期發展重點；

　　2、貸款申請人主營業務近三年的發展概況及變化趨勢；

　　3、貸款申請人的主要產品或服務的優勢，在本縣市區域內的市場占有率及其變化趨勢；

　　4、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；

　　5、貸款申請人的基本運營情況；

　　6、貸款申請人目前的資產結構、債務情況、盈利情況、現金流入與流出規模與銀行月均結存與余額；

　　7、貸款申請人申請貸款的用途、要實現經營目標共需要籌集多少資金、其他資金來源的落實與可落實情況；

　　8、貸款申請人對還款來源的介紹，經過探討認為第一劃款來源不足時，其愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。

　　（二）觀察程序

　　觀察有利于調查人員對貸款申請人的客觀情況進行整體認識。通過觀察可以印證貸款申請人相關人員的介紹是否與實際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請人經營場所的經營氛圍以及判斷經營的異常情況。

　　（三）檢查程序

　　檢查主要是對貸款申請人以往的`生產經營活動產生的相關資料，以及對其部分重要的實物資產等進行審查的活動。檢查程序是核實貸款申請人相關重要信息的有力工具。比如，通過檢查貸款申請人的銀行存款科目的借貸方發生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經營活動產生的現金流量的大小以及月均存款量的大小；通過檢查貸款申請人的庫存情況，可以判斷其存貨的規模以及庫存的質量等等。

　　檢查程序主要包括對貸款申請人的相關重要文件及重要實物資產的檢查。對于文件類資料的檢查主要包括對其內外部產生的，以紙質，電子等介質形式存在的相關記錄、文件的審查。比如，貸款申請人的財務會計資料、供需合同協議、銀行對賬單、資產權證等。對重要實物資產的檢查，主要包括對其所有的房產、交通運輸工具等實物資產的檢查。

　　在對以上實物資產進行檢查時，除了要判斷各重要實物資產是否存在以外，還應注意結合對相關權屬證明的檢查，判斷該等實物資產是否確實歸屬于貸款申請人，以及貸款申請人對該等實物資產的所有權或使用權是否存在權利瑕疵。

　　（四）抽查程序

　　在貸款申請人提供的非財務資料與財務資料較多的情況下，尤其在財務資料相關科目較多時，調查人員出于工作效率的考慮，不可能進行詳細檢查，這時采用抽查的方式來核實相關信息就顯得高效和必要。

　　抽查是指調查人員對貸款申請人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重要的部分進行檢查的活動。具體包括對貸款申請人的重要會計賬證進行抽查，以核

　　實重要交易是否發生；核實重要資產是否真實存在并歸屬于貸款申請人所有；核實其是否存在大額的隱形債務；核實其是否存在大量虛增損益、虛增權益與凈現金流的情況；還包括抽取部分重要的非財務資料，比如核對相關原件、抽查合同與協議等，以核實相關信息的真實性。

　　（五）分析程序

　　調查人員可以通過貸款申請人的經營產品、經營方式、上下游、財務數據之間、財務數據與非財務數據之間的內在關系以及其他資產，分析貸款申請人提供的信息之間是否存在虛假、相互矛盾的現象。這是判斷貸款申請人的現金獲取能力以及其他影響償債能力的相關信息真偽的一種有效手段。

　　五、貸前調查的主要方面與主要內容

　　要想獲得對貸款申請人的正確評價，就必須全面了解貸款申請人各個方面的情況，包括能反映其還款信譽、還款能力等方面的各種情況。

　　貸前盡職調查的內容具體包括貸款申請人的財務狀況、非財務狀況和擬提供擔保措施的情況等三個方面。在調查了解的基礎上，識別出相關的重要風險點，并對是否可以對其貸款提出初步意見和初步操作方案。

　　貸前調查人員一般應該對貸款申請人的以下情況進行調查：

　　（一）反映貸款申請人還款信譽的相關事項

　　1、個人征信證明反映貸款申請人以往還款信譽的情況；

　　2、在進行實地調查中應注意發現打款申請人是否存在提供虛假的材料，或者提供虛假的信息以及隱瞞重要真實情況的事項，作為反映貸款申請人誠信的重要參考。

　　（二）反映貸款申請人還款能力的非財務方面的相關事項

　　1、貸款申請人的經營主體資格；

　　對貸款申請人的經營內容和資質進行了解與分析。分析其相關的業務是否取得了相應的政府許可。

　　2、貸款申請人所處的經營環境；

　　對貸款申請人的生產經營狀況有重大影響的宏觀經濟環境進行分析。分析判斷目前的宏觀經濟形式是否對貸款申請人存在重大不利的影響；分析預測貸款申請人是否面臨較為嚴重的系統性風險。

　　3、貸款申請人所處的行業環境；

　　對貸款申請人所處行業的現狀進行分析。分析行業目前的盈利水平是否較低；目前的行業周期是否有利于貸款申請人的成長；行業內的競爭是否過于激烈；分析影響行業發展的能源、原材料、勞動力等資源是否存在短缺或面臨價格上漲的壓力，是否已經影響到了貸款申請人的現金流狀況。

　　4、貸款申請人經營的基本情況；

　　（1）對貸款申請人的品質、能力與素質進行檢查。

　　（2）對貸款申請人的經營發展歷程及現狀進行分析。包括分析其行業從業經驗、目前的經營范圍等方面是否存在重大風險。

　　（3）對貸款申請人的設立環節及現有實收資本進行調查與分析。包括在設立的過程中是否存在重大的爭議或瑕疵，現有的實收資本是否被抽逃或部分抽逃。

　　（4）對貸款申請人的組織結構及內部控制進行調查與分析。包括分析其組織結構與內部控制是否建立或建立不完備；其業務運作與管理方面是否存在較大的內部控制風險。

　　（5）對貸款申請人的經營規模進行調查分析。包括分析其總資產規模以及凈資產規模是否偏低；分析其銷售規模產生的現金流是否明顯不能支撐正常經營所需支付的現金需求；分析其人員與經營場地規模是否與其資產規模、銷售規模存在不匹配現象。

　　5、貸款申請人存在的重大事項。

　　（1）對貸款申請人的合規經營情況進行檢查。分析其是否存在嚴重違反稅收、環保、勞工、市場競爭規制法方面相關法規及其他相關法律的事。

　　（2）對其或有事項進行檢查。分析是否存在重大的未決訴訟或仲裁、未決索賠、未決稅務糾紛、債務擔保、質量保證及財務承諾事項，可能導致貸款申請人未來需要支付一定的現金流的或有事項。

　　（3）對貸款申請人的重大投資事項進行檢查。分析其是否存在盲目投資或存在投資過猛的情況，分析其可用于該等投資的自有資源以及自有資金是否過少；分析因該投資造成的資金缺口的解決計劃是否可行；分析該等投資的安全性與收益性以及對現金流是否會產生重大的不利影響；分析重大投資事項所蘊含的重要風險。

　　（4）對貸款申請人的重要合同進行檢查。包括重要的采購與銷售合同，重要的聯營、并購或分立合同，重要的租賃合同等等。分析重要合同中是否存在明顯不利于貸款申請人的義務條款或違約條款；分析貸款申請人是否喪失或可能不得續約對其生產經營有重大影響的購銷合同；分析重大的租賃、合并事項是否將會對其現金流狀況產生重大的不利影響。

　　（5）對其重要關聯方及關聯方交易進行檢查。包括對其重要關聯方的經營情況進行基本了解。對是否存在關聯方長期占用貸款申請人資金的事項進行檢查；對是否存在相關利益輸出或輸入的事項進行檢查；對關鍵管理人員是否與貸款申請人存在同業競爭的事項進行檢查。

　　（6）對貸款申請人過去、目前遭受過的重大自然災害或意外事件進行檢查，并分析該等事項對其生產經營的影響后果。結合歷史情況，對其經營依賴天氣、

風控工作總結14

　　風險管理部20xx年工作總結

　　一、抓規范，著力完善風控流程

　　二、抓源頭，嚴把風險入口關

　　任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關”，保證了項目質量，降低了項目實施風險。一是嚴

　　把“項目立項關”，對業務部門申報的項目，風險管理部在查看相關資料、認真聽取情況介紹的基礎上，幫助相關人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根據所揭示風險的可控性，結合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經雙方溝通認為不符合風控要求的'，業務部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調查關”，對初審符合條件，風控部根據項目實際逐一列出驗證和調查清單，并配合業務人員適時開展實地盡職調查。在調查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關”，結合現場盡職調查所掌握的信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經營能力、經濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領導決策提供最佳建議。

　　與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還

　　逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執行風控決策意見。

　　全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調查129個，

　　通過風險審查78個。

　　三、抓落實，杜絕內生風險發生

　　事實證明：企業真正的風險不在于外部而是內部，而防范內部風

　　險的關鍵在于規章制度的落實。

　　一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執行公司業務

　　操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關人員充分認識嚴格執行規章制度對防范經營風險與管理風險、企業風險與個人風險的重要性。

　　另一方面，為準確落實項目風控決策意見，風險管理部始終堅持

　　全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環節、每個步驟進行全方位、全過程監督與指導，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經過法律顧問審查、領導審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進行風險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風險、道德風險和法律風險的發生。

　　四、抓監控，適時化解投資風險

　　部依據投資項目臺賬隨時了解客戶結息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業務部門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業務部門通過約見借款人、前往企業實地考察，全面摸清項目投資風險狀況，并根據項目風險特點制定相應的風險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領導并與法律顧問進行交流溝通的基礎上，果斷采取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控的有效性。

　　五、抓評價，不斷提高風控水平

　　投資風險的多樣性、復雜性和不確定性，決定了風險管理的靈活

　　性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學與互學、項目討論與風控交流，不斷加強自身專業知識學習和實踐經驗總結的同時，還定期不定期地開展項目風控工作后評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風險識別、風險分析、風險控制、風險跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結經驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風險控制工作，有效防范項目風險奠定了堅實基礎。

　　過去的一年來，風險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不

　　足之處，突出地表現在“三重三輕”上，即重項目風險控制，輕系統風險防范，重項目前期風險控制，輕項目后期風險跟蹤，重自身素質培養，輕團隊風控能力建設。

　　來年工作打算

　　新的一年，風險管理部將在公司領導的正確領導下，緊扣公司發

　　展戰略和目標，密切配合相關部門，統籌風險管理，著力推進“五繼續和五加強”，全面推動公司業務經營持續、快速、健康發展。一是在繼續堅持抓好業務學習，全面提高自身主動管控風險能力的同時，切實加強團隊風控能力建設，不斷增強操作人員對項目風險的識別、管控和處置能力；二是在繼續堅持做好項目前期風險識別、分析、控制的同時，進一步加強后期風險的預警與督導處置；三是在繼續堅持做好單個投資項目風險控制的同時，切實加強對投資項目行業結構、客戶結構、期限結構、收益結構等的監測、調節，不斷分散經營風險，防止系統風險、財務風險發生；四是在繼續堅持率先垂范各項風險管理制度的基礎上，切實加強對公司內控制度執行的監督，減少甚至杜絕操作風險、道德風險、合規風險等內生風險的發生；五是在繼續堅持原則性與靈活性相結合的風控理念的基礎上，切實加強風險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業務領域拓展、經營方式轉變以及運行機制轉換夯實風險管控基礎。

風控工作總結15

　　白駒過隙，時光飛逝，短暫而充實的一年就這樣結束了。回想我剛來公司的場景，仿佛就在昨天。當時的我剛從大學畢業，面對新的工作、新的環境懵懂無知卻滿腔熱血。然而在公司領導這一年來無微不至的關懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風行的工作態度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學習，我順利地完成了這一年的工作任務并收獲了很多書本上學不到的知識。下面，我簡要總結下我這一年的工作情況。總的來說，我的工作大致可分為行政工作和風控工作兩部分。

　　一、行政工作

　　年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們全程經歷了公司從籌備到注冊開業的全部過程。在公司籌備期間，我曾仔細校對整理過開業申報材料；

　　協助領導召開第一次股東會、第一屆第一次董事會；

　　配合集合公司開展了兩次公司招聘；

　　參與了兩次南京培訓；

　　協助領導解決了公司裝修的遺留問題；

　　并積極參與了公司開業典禮的籌備工作。公司開業后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續辦理、公司行政制度初步建立以及召開第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。

　　二、風控工作

　　我從行政崗調到風控崗也將近一年。在這將近一年的時間里，按照公司規定，我已基本把開業時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業務資料，也能做到及時歸檔整理。

　　這一年工作的結束，對我來說是這個階段的終點，也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的經歷，讓我更加看清了自己的`實力，擺正心態，虛心學習，積極工作。在接下來的工作中，我會繼續堅持積極嚴謹的工作態度、孜孜不倦的學習態度，讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學生迅速成長為一個工作負責、業務嫻熟的好員工。

　　最后，我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機會，給了我人生新的起點，感謝所有領導的培育和關懷。

　　20xx年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處理等一系列工作。現將一年來的主要工作總結如下：

　　一、主要工作內容

　　1、引入專業人才，加強風控制度建設

　　順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。

　　2、揭示擬投資項目風險

　　匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。

　　對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

　　3、關注已投資項目情況

　　收集、匯總已投資項目的資料，對每一家企業的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫相應的報告，以便管理層更好地了解已投項目的進展。實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。

　　4、加強法務事項管理

　　按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

　　5、協助各部門的工作

　　根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。

　　二、不足之處

　　總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

　　1、風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

　　2、未及時督促業務部門開展保后檢查。今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

　　3、風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

　　4、制度雖有，執行欠佳。今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行，如果執行力度不夠，再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因，主要是制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎；

　　執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

　　總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

　　20xx年風險控制部根據公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監管等一系列工作，現將具體情況總結如下：

　　一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度

　　二、切實做好項目保前實地調查，監督業務人員盡職盡責

　　根據公司的業務流程要求，風控部需配合業務人員對擔保客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業務的風險。一年來與擔保業務部共進行項目實地考察x次，出具擔保意向書xx份。

　　三、積極組織項目評審會

　　20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會x次，審核新增續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到xx億。

　　四、嚴格落實反擔保措施及核保工作

　　風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函xx份，放款通知書份。

　　五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作

　　根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保戶x家。風控部認真做好項目統計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，并以書面形式送達業務部部門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。

　　六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作

　　20xx年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對與錯，及時發現問題，解決問題有效地防范業務風險才是今后工作的重點。在做好日常工作的基礎上進行細化，做到有效地防范業務風險。

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