銀行零售合規工作總結范文

　　總結是在某一特定時間段對學習和工作生活或其完成情況，包括取得的成績、存在的問題及得到的經驗和教訓加以回顧和分析的書面材料，它可以明確下一步的工作方向，少走彎路，少犯錯誤，提高工作效益，因此十分有必須要寫一份總結哦。但是卻發現不知道該寫些什么，下面是小編整理的銀行零售合規工作總結范文，僅供參考，歡迎大家閱讀。

銀行零售合規工作總結范文1

　　自20世紀90年代以來，發展迅猛。零售銀行業務由于資本消耗少，業務規模大，能更好地分散風險，因而受到青睞。目前零售業務已成為與對公業務、金融市場業務并行的國際銀行業三大經營核心，來自于零售銀行業務的利潤是國際領先銀行利潤的重要組成部分。在國內，四大國有控股商業銀行零售銀行業務收入占總收入的比重約為30%，與國際領先銀行相比，尚有一定差距，但發展的勢頭強勁，發展的空間也十分廣闊。

　　一、零售銀行是中國商業銀行業務轉型的戰略方向

　　零售銀行在中國銀行的未來戰略中占有越來越重要的地位，是其推行高效、資本節約型經營戰略的主攻方向。

　　從國際上看，美國次貸問題所引發的金融危機以及歐洲債務危機導致全球金融市場劇烈動蕩。各國為了刺激經濟復蘇，普遍實行低利率政策，商業銀行利息收入面臨一定壓力。銀行業根據本地區經濟發展特點不斷進行業務結構的調整，將業務發展重心由批發銀行業務轉移到零售銀行業務。

　　從國內看，當前我國經濟增長趨緩，面臨調整經濟結構、轉變增長方式的巨大壓力。中國銀行業必須履行社會責任，支持實體經濟。通過管制利差獲取巨額利潤，已經被社會所詬病。縮小利差，讓利于實體經濟，是大勢所趨。

　　二、中國零售銀行業務的發展前景廣闊

　　我國宏觀經濟的持續快速發展和居民財富增加是銀行業加快發展零售業務的根本保證。我國經濟30多年的持續快速增長，以及城鎮居民人均可支配收入水平的迅速提高，促進零售業務進入高速發展階段。當前，在擴大內需的國家戰略指引下，我國國民收入分配趨于合理，富裕階層規模不斷擴大，消費結構持續升級，廣大居民的金融服務需求日益多元化和復雜化，為零售銀行業務提供了廣闊的'市場空間。城鎮化發展也催生了更多的零售金融需求。

　　三、中國銀行業零售業務發展的主要問題

　　1.管理體制不能形成合力

　　我國商業銀行現行的管理體制不利于零售銀行業務市場開拓和業務增長。目前商業銀行多實行總分行制的管理體制，上下級行相互分割，部門結構難統一，崗位體系設置不合理，發展合力不足。前臺部門在設計產品和作業流程時以自身業務為中心，中后臺部門沒有充分的激勵來協助、支持前臺部門拓展市場。部聯動協作能力也不強。對公業務與零售業務聯動營銷機制也缺乏。

　　2.人員素質相對不高

　　高素質的專業人才隊伍是零售業務的核心競爭力。零售業務需要專業客戶經理進行客戶營銷和服務。對于高端客戶，還需要配備專業化的客戶經理團隊，并設置理財專家為其提供精細的零售銀行服務。目前我國零售銀行業營銷人員數量嚴重不足，人員素質相對不高，知識結構需要優化。

　　3.產品創新能力不強

　　我國零售銀行業市場研究能力不強，研發效率不高，創新前瞻性不足，與快速發展的市場需求之間存在脫節。設計的產品涵蓋的投資銀行和金融市場業務范圍有限，缺乏差異化、個性化產品，難以完全滿足各個層次客戶的零售服務需求。

　　四、我國零售銀行業務改革與發展對策

　　1.構建高效的一體化組織架構

　　在目前的總分行體制框架內，銀行可在一定程度上借鑒國際領先銀行的事業部制，輔以矩陣結構的有關優點，按照扁平化、集中化、專業化的市場方向建立一體化的零售板塊，打破職能部門界限，歸口管理總分行零售板塊，實現板塊統一制定發展規劃，共享營銷資源，開展零售產品多渠道銷售。加強前后臺整合和對公業務與零售業務的整合，建立相應的激勵機制。

　　2.完善產品創新機制

　　我國銀行應結合市場特點和客戶需求來進行產品創新。要理順產品研發機制，明確負責產品管理的機構和人員。緊緊圍繞客戶需求來設計、研發金融產品，加強核心產品與輔助產品的分類管理，重點發展關聯性大、綜合服務功能強和附加值高的、理財、財富管理及信息咨詢等業務，通過豐富的綜合零售產品組合及優惠方案來滿足不斷變化的客戶需求。針對市場需求急切的新產品，建立零售產品創新快速響應機制。發展覆蓋各種市場、各種投資工具的產品，而為客戶提供一站式金融產品超市服務。

　　3.創建優秀的零售業務團隊

　　零售銀行業務是知識性、技術性較強的綜合性業務，對從業人員的專業素質要求很高。國內銀行要提高零售業務的競爭能力，就必須打造一支專業化、職業化、知識化的優秀人才隊伍。零售業務從產品到服務都要緊緊圍繞客戶而進行，為客戶提供豐富的金融產品和快速創新能力。通過建立相應的口碑效應不斷的維護老客戶并提高其忠誠度和滿意度，老客戶的口碑傳播也是吸引新客戶的重要途徑。根據客戶的資產價值對其進行量化管理和維護，根據客戶資產狀況以及歷史的交易情況來預測和探究客戶的潛在價值。

銀行零售合規工作總結范文2

　　全國收銀員大賽一直是對收銀員不斷跟隨時代的腳步前進的不懈動力，大賽委員會認為收銀員是消費者進行消費體驗的最佳推力，收銀員良好的服務能力與服務態度往往能促提升消費者的消費可能性。在當前互聯網已經融入各行各業的時代，收銀員本身具有的能力與素質已經遠遠超過傳統時代的素質要求。但是這些素質要求主要包含哪些內容，即當下合格的收銀員究竟需要怎樣的修養與技能，是目前理論研究界急需研究的重點課題。本文主要有兩個目的：一是明確收銀員在互聯網與消費者占主導地位時代背景下的職責；二是做一名合格的收銀員具體需要哪些道德修養與技能。

　　一、收銀員的職責

　　收銀員是指在商業零售企業從事向顧客收取現金（含金融支付卡、支票、現金、互聯網金融支付等）的工作人員。收銀員的工作在表面上觀察，認為這是一項簡單的工作，其實不然。收銀員的工作職責除了包含收鈔之外，具體還包括八方面的職責：一是收銀員要在工作開始前做好充足的準備，例如要準備零鈔、計算機、驗鈔機，檢查收鈔機等等；二是要及時了解和更新商品的價格，對不正確的要及時修正，要能夠準確打印各類票據，而且要準確無誤；三是要及時的核算當日所收款項，嚴格執行“長繳短補”的規定，要熟悉各種結算工具，例如POS機、網上轉賬支付等等；四是若涉及外幣結算時，要根據公司當日規定的匯率進行折算，以最快的速度進行裝袋服務；五是了解款項保管相關規定，每天收款必須賬實相符，收款單據字跡清晰，嚴格按照相關程序進行上繳；六是嚴格遵守收銀員基本道德修養，不能白條抵庫；七是不能未經批準出現“坐支”現象，妥善保管工作過程中的票據；八是在下班前必須進行賬實核對，在換班時必須進行賬實核對交接。在當下互聯網金融飛速發展的時代，收銀員可能在支付等環節的職責遠不止于此，但是以上是收銀員最基本的職責，也是做一名合格收銀員最基本的素質要求。

　　二、做一名合格的收銀員所需要的職業道德修養與崗前能力

　　（一）強烈的“四種道德意識”

　　收銀員雖然并不屬于會計范疇，但是作為服務人員，道德意識的強化是做一名合格收銀員最基本的修養。首先收銀員應該具有顧客意識，收銀員是商家的重要形象大使，就某種程度而言，收銀員的素質高低直接關乎到商家顧客流量的大小，收銀員必須明白自身是商家的重要部分，自身的形象就是商家的形象，將顧客作為形象客體，強化自身的顧客意識。其次收銀員應該具有很強的自身技能提升意識，正如以上所述，收銀員不是一項簡單的工作，它需要方方面面的知識作為支撐，因此一名合格的收銀員需要有強烈的.自身技能提升意識，在工作之余要廣泛涉獵不同領域的知識，努力掌握多種技能，而且這里的技能也包含語言與溝通的技能。再次收銀員應該具有強烈的規范意識，收銀員主要接觸現金，這就要求其不能私自動用資金，規范自身的行為，嚴格按照商家管理規范、操作規范與服務規范的要求進行工作，要以加強自身的規范意識為工作底線，努力實現規范意識的穩定。最后收銀員要強化合作意識，一方面就商家而言是一個整體，是一個團隊，必須強化彼此的信任感知，加強合作，尤其具有“倒班”輪換制的商家，這種合作意識更顯得尤為重要；另一方面收銀員與配貨員等之間也必須具有合作意識，例如商品價格的更與糾錯要在配貨員或者售貨員的配合下完成。總之，收銀員具有顧客意識、自身技能提升意識、規范意識及合作意識是做一名合格收銀員所必須的道德修養。

　　（二）過硬的崗前能力

　　做一名合格的收銀員需要過硬的崗前能力，這里的崗前能力主要包括自身崗前的鍛煉和積累以及商家對收銀員的崗前培養。首先我國傳統思想根深蒂固，認為收銀員的職業是一個簡單的職位，這也造成了許多受過高等教育的擇業人群并不考慮收銀員，這直接導致收銀員職業的個體素質普遍不高，因此強烈的工作熱情與學習欲望是做一名合格的收銀員所必需的條件，這可以作為衡量崗前自身能力的一個指標。其次商家對收銀員的崗前培訓是崗前能力的重要途徑，收銀員的崗前知識培訓不僅能夠提升商家及收銀員的工作效率，更重要的是收銀員的崗前培訓直接導致整個消費環境及消費者體驗的轉變，一方面商家可以通過崗前知識培訓避免不必要的損失，另一方面收銀員也可以通過崗前知識培訓強化自身的工作能力，避免不必要的工作風險。總之，收銀員的崗前能力培養是收銀員本身和商家均需要關注的焦點，同時也是做一名合格的收銀員所必須的崗前能力。

　　三、做一名合格的的收銀員所需要的技能

　　（一）服務技巧知識技能

　　服務技巧知識技能對其他行業而言可能并不能當作一項技能，但是就收銀員而言，服務技巧在其工作過程中發揮著重要作用。首先零用金使用技巧，這是每個收銀員在上班前必須要使用的技能，主要體現為：零用金應該包含各種面值的紙幣及硬幣，每臺收銀機前的零用金應該相同；在工作過程中要時常檢查零用金是否足夠，如不夠一定要與領班溝通，切忌大聲喧嘩；當進行零用金兌換時，要按照要求填寫零用金兌換單，兌換工作由指定人員進行操作。其次裝袋服務技巧，收銀員要根據顧客的具體貨物多少給出建議，并且在幫助顧客進行裝袋時要注意裝袋物品的順序，重、大及底部平穩的貨物要先放入袋子底部，較輕或者易碎的貨物放于上方，正方形或者長方形的物品放于兩側，對于具有刺激性氣味的貨物要建議顧客另裝小袋。最后處理兌換技巧，在收銀員面前經常會碰到兌換零錢或者紙幣的情況，這時即使回絕也要注意語言技巧，絕對不可以對顧客說“不清楚”或者“不知道”，要學會婉言拒絕。以上只是對日常的服務技巧進行總結，但是絕不僅僅局限于這幾方面。總之，服務技巧技能是做一名合格收銀員所必須熟練的技能。

　　（二）掌握工作必備知識技能

　　掌握工作必備知識技能（除以上服務技巧技能）也是做一名合格收銀員所必需的技能。首先要熟悉商品的條形碼，條形碼是由空和條所組成，條形碼所含信息量很大，并且是特定的信息，是目前為止較為快捷的一種自動識別技術，目前的二維碼識別與其有著相同之處。標準的條形碼為13位數字，對于690、691開始的條形碼，其中前7位是廠商代碼，中間5位是商品代碼，最后1位是檢驗碼；對于692開始的條形碼，其中前8位是廠商代碼，中間4位是商品代碼，最后1位是校驗碼。其次要具有辯假技術，目前由于大型商超的收銀員接受的顧客較多，一般很少配置驗鈔機，這時收銀員必須具備辨別假鈔的技能，在收銀員同行中常常使用“一看、二摸、三聽、四測”的方法，除此之外，還要具有識別假信用卡技術等等。最后就是要具備各種結算方式技能，目前主要有現金、銀行卡、互聯網金融支付等，要分別熟悉這些結算方式的結算程序，以及結算后所保留的憑證類別。總之，掌握工作必備知識技能是當下一名合格的收銀員所需的最基本的技能。

　　四、結語

　　收銀員是一份建立在高度責任感和職業道德修養基礎上的工作，它所需要的技能細致入微。對做一名合格的收銀員所需要的道德修養與工作技能進行總結歸納已經逐漸符合當前零售業激烈競爭的趨勢。本文主要是基于對收銀員的職責概述，進而對其道德修養及必備的知識技能進行了系統的整理，但是鑒于時間與篇幅的限制，并不能完全歸納所有的技能要點，建議后續研究還需進一步進行歸納與探索，為理論研究與收銀員技能提升做出貢獻。

銀行零售合規工作總結范文3

　　一、我國商業銀行發展零售業務的客觀必然性

　　各家銀行均已看到，在利潤來源中，零售業務占據著越來越重要的位置。已發展成為商業銀行四大業務(公司業務、零售業務、資本市場業務、全球投資業務)體系之一，其業務領域相當廣泛。零售業務擁有龐大的客戶群，聯系幾乎所有的金融活動，是個人信用活動的樞紐，而且其重要性有不斷上升的趨勢。

　　（一）我國發展零售業務一方面適應了國家宏觀政策的需要

　　近年來，我國經濟持續處于高增長、低通脹，市場繁榮、物價穩定的健康良好狀態。進入xx年以來，我國經濟增長以投資拉動型方式為主,其消極作用顯現，并且經濟進入了經濟高增長與需要抵抗高通脹壓力的雙重形勢。因此,根據國家宏觀經濟政策的變化，我國商業銀行應該及時調整業務發展戰略。

　　（二）當前存在著很多對發展零售業務有力的因素

　　1、市場潛力巨大。

　　2、傳統網點優勢。我國商業銀行在營業覆蓋范圍和營業網點數量上具有絕對優勢，便于開展零售銀行業務。

　　3、零售銀行業務正越來越受到商業銀行的重視。近年來，我國許多商業銀行都已在努力開拓零售銀行業務，對于零售銀行業務的重要性及發展前景也受到重視。

　　4、國家經濟快速發展，居民收入水平極大提高，特別是隨著企業改制步伐的加快和改革力度的加大，財富不斷向個人轉移，而且有向少數人集中的趨勢。這部分人對投資、理財和各類零售金融產品的需求越來越迫切，市場需求很大。

　　5、近年來國家大力發展資本市場和金融衍生市場，大量新的金融工具的開放，給商業銀行不斷開發新的金融產品、理財產品提供了動力和市場，能最大滿足廣大居民和中高端客戶的投資、理財需求。

　　二、我國商業銀行零售業務現狀分析

　　由于我國商業銀行零售業務的起步晚，和國外銀行零售業務存在著很多差距，這就決定我國商業銀行在自身的發展過程中也呈現出獨有的特征。

　　（一）我國商業銀行零售業務所處的階段和其特征

　　零售業務戰略轉型的`啟動，給我國商業銀行在經營理念和價值取向上帶來了一系列調整，這些經營理念和價值取向的變化，促進了我國商業銀行零售業務的快速發展，并呈現以下特征：從注重負債業務向注重資產業務轉變；從注重資產業務向注重中間業務轉變；信用卡業務呈現井噴式發展。

　　（二）我國商業銀行零售業務存在的問題

　　1、客戶資源和渠道建設方面

　　客戶信息資源開發落后：國有商業銀行對現有客戶資源的信息管理方面還存在明顯缺陷,缺乏完備的個人客戶檔案和數據庫,客戶資源的開發和利用處于較低層次,對客戶價值的評價缺乏科學的依據。

　　渠道建設比較落后：網點布局不合理,網點的工作效率低，自助銀行服務未能有效分流網點客戶。

　　2、人力資源方面

　　一是零售業務從業人員總量不夠。國有商業銀行零售業務營銷力量薄弱,人員配備不足已構成零售業務發展的瓶頸。

　　二是專業人員較為缺乏。銀行零售產品功能和現代技術緊密結合,滲透了很強的金融專業知識,營銷戰略能否有效實施取決于營銷人員的素質。

　　三是人力資源的激勵措施不清晰。國有商業銀行傳統的業務以對公為主,對公業務人員有良好的職位晉升通道,但零售板塊的客戶經理管理缺乏明確的薪酬激勵和晉升階梯,導致零售業務人員的職業發展受阻。

　　四是專業化的培訓不到位。目前,四大國有商業銀行雖然在培訓方面投入了相當大的精力,但專業化程度還有待提高,沒有實現系統性、規范性。

　　3、產品品種有限、功能單一,品牌意識和創新意識薄弱

　　一是品種有限,結構不合理。雖然近幾年零售業務產品品種逐步在創新中豐富,但總體上功能單一、種類有限。經營中注重傳統的低盈利品種而忽視了對高收益業務的拓展。

　　二是產品創新針對性不強,缺乏對市場中“有效需求”充分調查的基礎,在一定程度上帶有盲目性和隨意性。

　　三是品牌意識薄弱。長期以來,國有商業銀行習慣以業務名稱代替品牌名稱,以業務管理代替品牌管理;同時各銀行都不同程度缺乏集中本行優勢所獨創且他行不能替代的核心產品,無法形成良好品牌。

　　4、業務結構不合理

　　目前,國內商業銀行零售業務的發展高度依賴個貸業務,中間業務占比較低,個貸業務的規模和質量直接影響到零售板塊的整體發展情況。

　　5、風險控制不完善

　　在當前個人征信系統不健全、房地產泡沫現象屢禁不止、新車價格持續快速下調的情況下,零售風險的識別和控制將是銀行無法回避的問題。

　　三、推進我國商業銀行零售業務發展的建議

　　（一）客戶的發展對策

　　1、依據客戶群細分市場

　　現代商業銀行的市場細分，是指商業銀行依據客戶需求的差異性和相似性，把客戶劃分為若干個客戶群，并以此將商業銀行金融服務市場細分為若干個子市場,提供相應的金融產品或金融服務來滿足這些不同客戶群的需要，擴大市場份額，以期實現商業銀行的經營目標。

　　2、拓寬業務渠道

　　我國商業銀行在零售業務開展方面，是以柜臺業務作為渠道的。同時，銀行要注意根據客戶需求的變化、產品的創新、各類產品的銷量和市場占有率的變化，及時調整各類分銷渠道的數量和分布結構,使銀行分銷渠道體系實現成本低、效率高、功能強、效益好的最終目標。

　　(二)注重零售業務人才的培養,建立起行之有效的激勵約束機制

　　金融市場上的競爭不僅僅表現為業務范圍、服務手段的競爭,更突出的是人才的競爭。商業銀行要注重建立適當的激勵機制,注重培育和發現人才,根據其特長,將其防到合適的位置上,發掘其潛力并發揮其所長。

　　1、做好人員培訓工作。零售業務管理中要把人員培訓作為一項重點工作來抓,針對現有人員總量和人員結構方面的矛盾,建立專業化的培訓制度,對各級管理人員和一線員工多渠道的進行分期、分批、分層次培訓,不斷提高他們的專業技能、公關及推銷等綜合素質,從而建立起一支專業化的零售人才隊伍。

　　2、改進績效考核制度。商業銀行管理能否最大限度調動員工工作的積極性,達到事半功倍的效果,績效考評和獎懲制度發揮著重要的作用。

　　（三）業務結構合理化發展對策

　　1、擴大零售業務規模

　　這需要做好市場調查分析，制定零售業務發展的戰略目標及計劃指標，開發更多的金融服務領域，在人力物力方面配備更多的力量。

　　2、找準零售業務的市場定位

　　商業銀行在零售業務的發展方面，要擴大業務總量，必然要增加業務品種拓寬業務領域。然而根據自身的優勢、劣勢，以及對國內外零售金融市場形勢的清醒分析，在市場中找準自己的位置，是零售業務轉型的重要內容。

　　結論：

　　基于之前學者的研究和發現，對商業銀行零售業務有了大致的了解，對其中存在的問題進行了剖析：我國的商業銀行零售業務還是比較薄弱的，所以要對其進行深一步的研究和探索，使其跟上時代的步伐，最大限度發揮其功能，使我國的商業銀行零售業務達到一個新臺階。

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